普惠金融 | 青岛银行做深做细普惠金融业务

　　小微企业是国民经济发展的重要力量，但长期以来，资金问题成为制约小微企业发展的“瓶颈”。作为立足山东半岛的总行级法人银行，青岛银行将“发展普惠金融业务”作为全行战略发展目标，在业务发展过程中始终坚持“立足地方经济，服务小微企业”，不断提升服务小微企业金融服务能力，探索普惠金融发展新模式，持续做深做细普惠金融业务。

　　

　　特色支行做强

　　2019年9月6日，青岛银行自贸区支行揭牌。为深化中国（山东）自由贸易试验区金融服务，青岛银行积极筹建自贸区专营机构，自贸区支行成立后，充分利用青岛银行法人优势和区位优势，加大在自贸试验区的金融资源配置和产品创新力度，为自贸试验区各类企业提供全流程、多维度综合金融解决方案。

　　从设立山东省首家科技支行，以“专业、专注、专营”的思路和创新模式开展科技金融业务，到设立山东省首家服务于文化创意产业的文创支行、服务于港口金融的港口支行，再到服务于外贸型企业的自贸区支行……近年来，为贯彻落实党中央国务院关于金融支持小微企业发展的决策部署，青岛银行设立了专门的普惠金融业务管理机构普惠金融部，专营管理普惠金融业务，并在加强组织机制保障基础上，加快特色业务的培育和推广，逐步形成了科技金融、港口金融、文创金融、服贸金融等特色支行战略，以特色支行为纽带，更好地服务各类小微企业。

　　多元产品创新

　　破解中小企业融资难题需要机制、产品的全方位创新，青岛银行在支持普惠金融方面，从未停止创新的脚步，针对不同类型、不同需求的企业，分别“把脉”，对症下药，推出了针对不同领域的特色产品。如面向外贸型企业，青岛银行加强与青岛海关合作，推出“银贸通”“关通保”“银关通”业务；面向“三农”企业推出“惠农贷”业务；面向青年创新推出“青易贷”；研发推出“政府采购贷”业务，成功实现采购回款账户线上锁定；落实国家融资担保基金政策，推出“国担基金贷款”业务，通过再担保分险方式开展普惠贷款业务；深入探索绿色金融的产品创新和信贷方案，为分布式光伏电站建设项目量身打造了青岛银行“光伏贷”产品；加快推进线上普惠信贷产品开发，开发“税e贷”和线上“惠营贷”业务，开展线上小额信贷业务，该系统可结合企业及企业主内外部信息情况，通过线上风控模型对企业经营状况和履约能力进行分析判断，并作为授信依据。

　　科技金融是落实国家创新驱动发展战略的重要一环。针对科技金融企业，青岛银行推出六大系列20余款科技金融特色产品，基本满足初创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业的金融需求，其中“专利权质押保险贷款”业务模式为国内首创，以企业的知识产权作为贷款担保方式，解决了科技企业普遍缺少贷款抵质押的难题，该业务创新被作为“青岛模式”在全国推广。

　　普惠金融扩面

　　2019年5月16日，青岛银行首家普惠金融综合服务站在莱西市姜山镇柴岚村正式成立开业，这标志着青岛银行实施乡村金融普惠、助农兴业发展的战略拉开帷幕。

　　随着国家金融普惠政策的推广，普及便农利农的金融服务成为社会各界的关注重点。受成本、环境等因素制约，广大农村地区缺少金融网点，成为金融服务的盲点地区。为突破这一困局，青岛银行从2019年4月底开始启动普惠金融服务站试点工作，围绕“送金融服务下乡”选择自然村建设“青岛银行普惠金融综合服务站”，为村民足不出户提供现金汇款、转账汇款、余额查询、生活缴费、小额信贷等便民金融服务。

　　青岛银行柴岚村普惠金融服务站开业当天现场解答村民金融知识咨询350人次，得到当地村民们交口称赞，“服务点真是家门口的银行，以后办理业务再也不用跑腿和排队了，真方便”，柴岚村村民表示。截至目前，青岛银行共签约300多家普惠金融综合服务站，构建了服务多元、覆盖广泛的农村金融服务体系，提升普惠金融覆盖面。2019年11月，青岛银行与莱西市委签订《助力乡村振兴党建共建备忘录》，助力“乡村振兴攻势”，聚焦美丽乡村建设。

　　金融赋能——“贷”动绿色实体经济发展

　　青岛某清洁能源有限公司着力建设分布式光伏发电项目，企业在光伏电站建设领域成果显著，然而随着企业规模的逐渐扩大，光伏电站建设固有的高资金投入，慢回收周期成为阻碍企业进一步发展的难点所在，而传统的融资方式主要是通过光伏生产企业附带的金融公司进行贷款，贷款利率较高，对企业的日常经营造成极大负担。

　　青岛银行即墨支行在“春雨行动”企业走访过程中得知这一情况，主动对接青岛银行总行业务部门，分析此类业务的风险点，为分布式光伏电站建设项目量身打造了青岛银行“光伏贷”产品。但该业务属于创新型的产品种类，抵押方式较弱，且没有可供参考的经验，在注重强担保的传统银行审批过程中较为困难。为此，青岛银行多方探寻光伏行业专家，了解相关政策和行业动向，相关部门共同探讨此业务的可行性和风险点，并多次前往项目现场，把握实时项目进展，逐步完善授信方案，通过设定分期还款计划，开立资金监管账户，获取电站质权等一系列手段降低银行信贷风险，助力该笔业务成功获批。同时，青岛银行充分运用绿色金融的政策支持，主动降低贷款利率，提升授信额度，切实帮助企业解决融资难题。

　　主动对接——一户一策，服务“送”上门

　　主动对接，已经成为青岛银行助企服务常态，担心因受疫情影响，一些企业面临资金缺口等问题，青岛银行主动对接，提供上门服务，坚持一户一策，坚决不抽贷、不断贷、不压贷，采取稳妥的续贷和展期政策安排，通过下调利率、提高信用贷款限额、提高抵押品获贷比率等方式，增加企业现金流。

　　此外，青岛银行持续开展“行长访小微”相关活动。确保青岛银行高层能与小微客户深入接触，专业辅导人员能够与客户全面沟通，多方位服务好民营小微企业。同时，青岛银行持续开展融资需求调查“回头看”工作，对于有后续融资需求的企业，及时开展融资对接工作，主要业务条线部门从增产品、提效率、降利率三个维度，研究改进实体企业金融服务的长效机制，提升金融服务质效，力求惠及更多民营小微企业。

　　未来，青岛银行将继续强化责任、主动担当、优化服务、精准发力，充分发挥地方法人银行的优势，为助力实体经济强劲高质量发展全力以赴。