一、案例背景及面临的挑战
随着5G、人工智能、移动互联网等新兴科技的应用，人们的行为习惯逐渐趋于线上化。为增强线下物理网点的客户粘性、突出特色差异化经营，青岛银行顺势而为，在调研同业新型网点建设经验的基础上，秉承“金融+科技+场景”的新金融理念，采用实用型布局不断探索网点数智化转型创新。旨在将金融营销与服务融入到多触点的生活体验场景中，是对开放型金融服务的一种趋势性探索且具备可复制性推广价值。其中，线上与线下以及线下多渠道协同服务是对网点运营流程的全面革新与挑战。
二、项目上线时间
2020年7月8日。
三、应用技术及实施过程
智慧银行软件平台主要围绕Spring的生态体系展开，采用SSM框架作为基础架构，使用经典的业务分层模型来构建整套平台的主要技术体系。数据存储方面选用了目前稳定性最好的ORACLE数据库进行数据持久化。根据不同的业务场景，灵活采用多种轻量级的通信方式，包括：HTTP协议、WebSockect协议、Sockect协议。展示设备内嵌的软件部分，采用安卓、Unity3D、H5多种技术组合，根据不同的业务场景，选择了最合适的技术进行构建。
（一）整体技术架构
智慧银行软件平台通过自行维护数据、实时或T+1接收多个行内系统数据，同时对数据清洗和整理，推送给厅堂展示设备，实现智慧网点多媒体展项内容的统一管理。同时采用物联网手段，对多媒体设备进行远程控制操作。
（二）整体数据流
一是通过Spring定时任务获取影响平台的用户、机构数据，存入oracle进行持久化，作为平台的数据。
二是通过Spring定时任务，获取互联网业务中台的理财、基金等产品信息，存入oracle进行持久化，并将需要推送给展示设备的数据，通过文件的方式，放置到文件服务器，通过HTTP协议和FTP文件传输协议，推送给智慧瀑布和综合叫号屏进行热门产品展示。
三是通过Datastage工具，定时抽取企业知识平台中理财产品信息，存入oracle进行持久化，并将需要推送给展示设备的数据，通过文件的方式，传输到文件服务器，通过HTTP协议和FTP文件传输协议，推送给贵金属展示屏进行产品展示。
四是通过http协议，接收来自客服服务系统的叫号信息和员工登录信息，分别推送到综合叫号屏和电子相册进行展示。
五是接收来自厅堂设备的呼叫行员信息，推送给智慧网点，进行行员呼叫。
六是通过在平台自主维护相关业务（员工风采、营销互动、标语等）数据，将数据存入oracle进行持久化，并将数据推送给厅堂的综合展示设备。
四、经验教训
青岛银行智慧银行作为山东省首家“5G+生态”智慧银行网点，以智能生活化的客户体验、开放互联化的跨界合作、场景一体化的营销互动、全渠道协同的服务升级为实施重点，给客户带来了不一样的金融创新体验。创新经验主要体现在三个方面：
一是客户体验方面，“金融+生态场景”聚焦跨界合作。除了打造具备自身特色的金融属性外，我们更多的尝试金融与生态场景的融合，延伸物理网点的服务内涵。青岛银行智慧银行与40余家本地优质商户达成了合作，涉及餐饮、生活、商旅、医疗、教育、数码六大板块。这些商户也是青岛银行重要的核心客户资源，商户为青岛银行提供了开放的网站、服务和优惠，青岛银行也为商户创造了形象展示和良性互动的开放平台。通过在厅堂内各类数字多媒体屏幕上布放商户的产品、广告等宣传信息，吸引客户浏览下单或扫码领取权益。客户也在享受线下金融服务的同时，满足了购物、挂号、读书等生活服务需求。
二是客户营销方面，“互动+陪伴”突出无感触发。青岛银行智慧银行打破了传统网点的布局限制，把60%以上的空间开放给客户。通过极具视觉冲击力的数字化设计、体验类设备与后台系统的深度互联，将抽象的金融产品以更加新奇的体验形式呈现，真正落地了金融超市互动营销。在这里，人们可以从流淌的数字瀑布中寻找感兴趣的产品气泡进行了解或购买；在这里，人们可以将3D触摸展示的贵金属加入购物车并邮寄到家；在这里，人们可以在了解极具地域特色的海洋世界、孔子文化后分享获取权益；在这里，人们可以与“走出来”的柜员近距离交流互动，感受厅堂一体化服务营销。
三是客户服务方面，“智能化+数字化”贯穿渠道整合。业务流程创新是青岛银行智慧银行建设的关键环节，是结合客户服务动线的运营效能再突破。我们丰富了取号渠道，客户无论通过手机还是在厅堂的各个区域，都可以体验到即时排队服务；我们应用了先进技术，借助人脸识别实现刷脸存取款和即时响应服务；我们创新了订单模式，依托线上与线下、前台与后台、人工与设备的协同服务，更便捷地为客户办理资产证明、现金支票、定期存取款等多项业务；我们实现了厅堂展项的全面电子化，从宣传海报、产品折页、各类公告、员工风采到服务意见簿均通过电子屏幕投放，客户体验更直观、后台统计更快捷。
五、应用效果
作为山东省内首个布放5G网络的智慧银行，自2020年7月投产以来，借助数字金融组织线下客户活动近70余场，累计人数2000余人；线上客户活动30余场，累计人数近5000人。先后与街道、政府及其他组织联合打造了“融美”艺术社区、“融彩青岛”文化品牌，建立了金融行业首个新时代文明实践基地。为更好地履行社会责任，青岛银行智慧银行携手嘉木国际文化教育交流中心一同承接青岛大学思政大课堂，成立青岛银行实践基地，为在校大学生提供了一个实践的平台与机会；同时，青岛银行智慧银行还分别联合百年育才青岛分校区为家有高考生的客户举办高考规划公益讲座、联合樊登读书会开展图书签售会等系列活动，不断将银行与品牌、公益、社会服务等深度融合，是对未来开放型金融服务的有效探索或实践范本。
青岛银行智慧银行通过削减高柜数量、强化智能服务，创新了多场景联动与多渠道协同服务新模式，为社会公众提供了全新的智慧化金融体验，搭建了更好的数字化场景和产品感知形式，塑造了更具人性化的顾问陪伴式金融服务，网点功能重心从“传统金融业务办理场所”向“智能金融生活服务场所”转型，很大程度上压缩了客户的等待时间，提升了客户的服务感受，对于提高银行业服务水平和品牌形象起到了模范引领作用。
青岛银行智慧银行已然成为一个更智慧、更生动、更有趣的网红打卡地，让不同年龄段的客户都能在场景体验中找到自己的兴趣点，先后被多家媒体采访报道并荣获城商行数字金融与支付创新优秀案例评选“渠道建设优秀创新案例奖”。