4月15日，青岛银行（002948.SZ）2021年度业绩说明会在全景路演举行。
得益于该行在零售、对公等业务条线的出色表现，2021年，青岛银行盈利能力大幅提升，资产质量显著改善，服务实体经济水平进一步增强。
年报显示，截至去年末，该行资产总额达5222.50亿元，较上年末增加624.22亿元，增长13.58%，正式迈入中型银行序列；该行存款总额达3135.25亿元，贷款总额达2442.05亿元，同比均实现两位数增长。此外，青岛银行全年实现营业收入111.36亿元；净利润达29.93亿元，较上年同期增长22.01%。
资产质量方面，该行不良贷款率为1.34%，同比下降0.17个百分点，创近五年来最好水平；拨备覆盖率为197.42%，同比上升27.80个百分点。整体上持续优于行业及区域平均水平。
面对当前经济下行的环境，行长王麟在业绩会上表示，今年青岛银行将进一步加强风险管理，控制好负债成本，想方设法在资产端稳定和保持好净利差和净息差，从而实现全年的经营目标。王麟同时指出，青岛银行会继续深耕山东市场，在做好业务和管理“双提升”的同时，推进客群的提升，不断巩固以财富管理为特色的零售银行优势。
盈利增速创近7年新高
在经营管理水平持续提升的推动下，青岛银行的盈利增速创下近7年新高。2021年，该行实现营业收入111.36亿元，较上年增加5.95亿元，同比增长5.65%；实现净利润29.93亿元，比上年增加5.40亿元，增幅22.01%。
资产质量方面，不良贷款率为1.34%，同比下降0.17个百分点；拨备覆盖率197.42%，比上年末提高27.80个百分点；资本充足率15.83%，同比增加1.72个百分点。业绩会上，针对投资者与分析师关注的制造业景气度下降、地产下行以及疫情对资产质量的影响，青岛银行信贷风险总监王大为表示，作为制造业大省，山东省去年所有银行业不良率和不良额实现“双降”，特别是不良额下降的是非常大的。“应该说，整个山东省的经济环境比前两年对于银行资产质量的冲击是在逐步减少的。”
具体来看，省内化工、钢铁这些发展较好的行业，近两年利润增长比较大，也带动了整个银行的制造业资产质量呈现逐步转好的态势。
王大为指出，“在地产方面，国内较大规模的地产商进入山东的时间相对较晚，整个山东地区地产的主力军一直是地方的中小地产商。所以在这一轮全国性的地产龙头出现问题的环境之下，青岛也好，整个山东也好，受到冲击相对比较小。近三年青岛银行没有出现一笔对公的开发贷不良贷款。”
不过，疫情对个人还款和小微企业的影响是显而易见的。青岛银行零售金融总监闫啸东表示，“我们目前从我们掌握的数据和市场的状况来看，疫情对于部分小微企业及部分个人客户，它的还款能力还是有比较大的影响，但是对于我们的业务整体影响不是特别大。”
闫啸东进一步指出，一方面，疫情对于个人信用方面的影响，是有延后期的，不会立即体现得非常明显。另一方面，青岛银行的业务结构对于疫情的影响有抵抗能力，因为绝大部分的业务是有抵押类的业务，客户的还款是一个连续性的，短期的几期出现问题，客户可以通过自己的一些方式去解决。
理财子重点发力规模增长
值得一提的是，在减费让利与利率下行导致净息差承压背景下，全行业利息收入和非息收入“此消彼长”的势头明显。2021年，青岛银行中间业务收入同比增长45%。其中，理财业务增长较快，几乎贡献了中收的全部增量。
对此，青银理财总裁王茜在业绩会上表示，得益于青银理财成立以后渠道的拓展，2021年公司管理的产品规模和收入都有一个比较显著的增长。
“今年青银理财将在规模增长上发力。一方面，我们会深耕母行的客群，做好精细的管理，为客户服务好。另一方面，我们会大力的拓展行外的渠道，尤其是建立在增长和业绩比较好的基础上。再一方面，我们的直销渠道，直销APP是全国理财子里面首个直销APP，也是上线时间最久，整个的优化比较稳定的，这也是我们今年发展的客群渠道方面的一个重点。”
具体到经营策略方面，王茜指出，青银理财一直在坚持打造“普惠+特色”的客群和产品的理念。“在投研方面，我们形成了独特的架构和能力。不管是在输出共享、投资者教育方面，都是我们今年要重点发力的地方。在做好投资的同时跟客户做好沟通，从而更加强化基金理财的品牌，包括我们客群的基础和数量，客户的认可度、忠诚度，我们都希望在新的一年得到提高。”
进一步推进业务与客群提升
“虽比高飞雁，犹未及青云”，董事长郭少泉在今年的年报致辞中给予青岛银行上述评价。
面对经济下行的压力，银行业更需要进一步深化业务提升，夯实长期稳健发展的基础，为实体经济发展贡献力量。业绩会上，青岛银行行长王麟就未来的发展规划进行展望。
首先，继续深耕山东市场。王麟指出，“青岛银行立足青岛，面向山东，联系全国。在传统银行业务方面，就是要深耕山东市场，推进机构和客户的下沉，提高客户的渗透率。同时要细分客群，分类营销，分层服务，提升客户产品的覆盖率。”
王麟同时表示，要不断深化提升。“原来是叫‘双提升’，叫业务提升和管理提升。在这个基础上，我们再进行进一步的‘双提升’，进一步推进业务和客群的提升，扩大资产与负债的规模，提高营收能力，提升资产质量，深化管理提升，提高效率，夯实技术，提高管理的精细化和专业化的水平。现在我们已经逐渐形成了以财富管理为特色的零售银行优势。”
此外，不断降低行业和客户的集中度，进一步的拓宽融资渠道，优化负债结构，降低融资成本。具体来看，在零售银行方面，要不断丰富和扩大渠道交易，提高零售端交易银行的规模，降低负债端成本。另外，在批发端要进一步的去发展现金管理产品，扩大现金管理规模。同时，批发条线各部门加强系统，为客户提供综合服务方案，来降低负债的成本。
王麟还指出，要坚持稳固持续发展，推动客户业务多样化。另外要加强风险管理，防止新一轮的不良资产出现。继续完善统一授信管理，优化集中审批体系，同时还要加快数字化转型的步伐，提升科技的支撑能力。