来源 :中国财经时报网2021-12-09
“在指甲盖大的芯片上绘图纸。”青岛银行科技支行客户经理陈经理这样介绍佳恩半导体有限公司的技术含金量。位于高新区的佳恩半导体主要从事IGBT、MOSFET、FRD等功率半导体芯片与器件的研发设计和制造，“功率芯片的作用可以理解成用很低的电压控制高电压。”陈经理作为科技支行对接该企业的客户经理，和佳恩的负责人一起向银行人员讲解位于一楼展厅中的产品，在放大200倍的芯片图像上，可以看到点线阵列上让电老虎变温顺的秘密。
近日，科技支行陆续为佳恩发放500万贷款，陈经理介绍，“这笔贷款采用‘科创贷+人才贷’的组合方案，科创贷有政策的贴息优惠，‘人才贷’专为人才领军的科技企业开放，是信用贷款，原则上不需要任何抵押物，而且比普通信用贷的利率更低。这一方案的融资成本比较低。”据悉，这已经是科技支行为佳恩发放的第四轮贷款。
2016年，佳恩半导体有限公司刚成立一年左右，因为前期研发投入高，企业经营仍处于亏损状态。而在此时，青岛银行科技支行以两个专利权质押为佳恩发放了第一笔贷款100万元。“当时支行为排除风险，对佳恩做了深入调研，单是我们行长就专程跑了两趟，从投行的视角判断这家初创期企业的团队潜力以及市场前景。”
“这是我们的第一笔贷款，我们没有房产也没有设备，只能靠信用来融资。它带来的不仅是资金，更提升了企业经营的信心。”佳恩负责人表示。后来，佳恩半导体有限公司不负众望，在半导体行业脱颖而出，2017年被评为国家级高新技术企业，在2019年建立了青岛市IGBT半导体芯片项目专家工作站,引进了国家特聘专家，自主培养了山东省泰山产业领军人才、青岛市创新创业领军人才。今年前三季度的经营收入已超5000万元，企业相关工作人员介绍，全年的营业额有望超过6000万。
为支持科技型中小企业发展，青岛银行在2014年成立科技支行，从传统银行业务转变为科技企业综合金融服务提供者。科技支行作为青岛银行的一次“创业尝试”，也是山东省第一家由本土法人银行成立的以服务科技型企业为特色的专营金融机构。
科技支行负责人曾对媒体表示，“截至2020年，科技支行已有六大系列20多款科技金融特色产品，针对科创企业的不同融资需求，采取‘一户一策’个性化授信方案。”目前，在青岛银行科技支行已开发的科技金融特色产品中，有针对孵化器、高新技术园区等实现贷款批量化操作的“集群贷”，给予发展前景良好的科技型企业提供无负担信用贷款支持的“信用贷”，以及让轻资产的科技企业轻松取得经营用大型机器设备的“融资租赁贷”等。
鉴于科技型企业建立之初大多数规模小，无抵押物，产品大都是具有一定前瞻性的科技类产品，在未来市场上的未知性，因此授信调查前期对企业风险掌握尤为重要。陈经理介绍，支行在贷款之前，对企业的产品技术、市场占比和收入情况，都要进行系统地摸底。“为了能更真实地了解科创企业的发展情况，在发放贷款之前，我们借助第三方的专业力量，如担保公司、保险公司、投资公司、券商、科技局等各类资源，对企业的发展状况进行综合评估。”由于对科技类企业有深入了解，因此，青岛银行对它们的风险把控能力有独到之处。
特别是科技企业风险分担贷款，通过政府牵头，银行、保险公司、担保公司等多机构共同承担风险，既能降低银行向中小微企业贷款的风险，又能有效缓解企业融资难题。“就像多层滤网一样，风投、科技局、孵化器等机构都拥有自己的平台或名单，通过他们获取企业资料，比自己直接对接要少很多风险。”支行负责人说。据介绍，从前期评估到发放贷款，一般中小微企业的贷款周期大约是20天。
青岛银行作为立足山东半岛的总行级法人银行，切实践行科技与金融有效融合，积极服务国家“创新驱动发展”战略，在科技金融方面不断完善经营体制和产品创新，截至2021年9月末，青岛银行科技金融贷款余额超35亿元。