郑州银行今年追债有点忙。湘财Plus统计发现，该行已先后卷入4起巨额金融借款纠纷案，涉及贷款本金超过28亿元，超过前三季度的净利润。
尽管4场官司全都赢了，追偿却并不容易。该行此前表示，下半年将严控风险资产增量，严防资产质量劣变，持续加大不良资产清收处置力度。
两起案件宣判均胜诉涉及金额均超过5亿元
据郑州银行公告披露，该行中牟支行与河南美尔健康产业发展有限公司（以下简称美尔健康）等5名被告的金融借款合同纠纷案二审判决，河南高院认定一审判决认定事实清楚，判决结果正确，驳回美尔健康的上诉。
按照一审判决，美尔健康须偿还中牟支行借款本金5.34亿元及利息，支付律师费125万元等。
△郑州银行披露的公告。
湘财Plus注意到，这起案件追溯到2019年，彼时中牟支行与美尔健康签订固定资产借款合同，约定借款7亿元，期限为60个月，还款方式为分期付款，同时中牟支行与其他被告签订了最高额保证合同、抵押合同、权利质押合同，之后发放贷款5.6亿元，但美尔健康未能按合同还本付息，构成违约。
在这起案件之前，郑州银行还披露了另外一起金融借款合同纠纷案的进展，涉及的本金同样超过5亿元。
据公告披露，该行金水东路支行与河南森源重工有限公司（以下简称森源重工）、河南森源集团有限公司等被告的金融借款合同纠纷案一审宣判，郑州中院判决森源重工偿还金水东路支行借款本金5.55亿元、利息、罚息、复利及律师代理费等。
这起案件则发生在2020年至2021年间，金水东路支行与森源重工签订4份流动资金借款合同，约定借款5.55亿元，借款期限为1年，还款方式均为一次性还款，前述贷款同样签订了最高额保证合同，其余三名被告承担连带责任保证，借款到期后，森源重工同样未按约定偿还借款本息。
湘财Plus注意到，森源重工未偿还的本金为5.5亿元，为4笔借款的总额，而第一笔3000万元借款合同签订的时间是2020年5月，最后一笔3.55亿元借款合同签订的时间为2021年12月，按照1年的借款期限计算，郑州银行或在森源重工还款逾期后还放款了。
巨额借款纠纷多发 28亿债务追偿困难重重
湘财Plus梳理发现，上述两起案件之外，郑州今年以来还卷入另外两起巨额借款纠纷，目前均已一审判决且胜诉。
其一，平顶山平临高速公路有限责任公司被判赔偿该行11.37亿元贷款本金、利息，支付律师费130万元，河南盛润控股集团有限公司等被告承担连带清偿责任，案件受理费598.88万元、保全费5000元也由两家公司承担。
△郑州银行披露的相关公告。
其二，郑州畅科贸易有限公司被判赔偿该行西四环支行借款本金6亿元及利息、罚息、复利等，支付律师费57.88万元，案件受理费347.65万元、保全费5000元由12名被告承担。
上述4起案件仅贷款本金就高达28.26亿元，如并入利息、罚息、复利等费用，初步预计金额或超过30亿元。尽管官司连连胜诉，但郑州银行目前仍未追回债务资金，且尽管相关借款均有担保或抵押等，但想要顺利收回债务资金并不容易。
以标的11.37亿元的案件为例，被诉的河南盛润控股集团有限公司已是失信企业，被执行总金额高达39.25亿元，平临高速公路有限责任公司名下虽有平顶山平临高速公路的收费权，不过想要将其变现，可能就难上加难了。
不过，郑州银行对此似乎并不担心，明确表示已对上述贷款计提了相应贷款损失准备，不会对当期利润或期后利润产生重大影响。
而在披露标的11.37亿元案件的判决结果时，郑州银行在公告中还认为，该行因日常经营活动产生的小额诉讼、仲裁事项，主要为该行及分支机构作为原告的金融借款合同纠纷等，案件涉及金额占最近一期经审计的净资产的比例较小，案件结果不会对该行财务状况和经营成果产生重大不利影响。
三个季度净利润不及追债本金贷款风险下迁
据三季度报告，2023年前三季度郑州银行业绩下滑，实现营业收入、净利润分别为104.78亿元、27.51亿元，同比分别下降10.62%、19.18%，降幅均居A股城商行之首，净利润尚不及上述4起案件的本金总额。
资产质量方面，该行不良贷款率为1.88%，与年初持平，拨备覆盖率161.19%，较年初减少4.54个百分点。
△郑州银行。
不久前，郑州银行在回应投资者对坏账准备计提的质疑时透露，该行结合不良资产处置力度，持续加强风险前瞻管控，加大拨备计提力度，2020年至2022年计提的资产减值损失分别为71.84亿元、72.63亿元、86.60亿元，2023年上半年为28.78亿元。
该行表示，2023年下半年，将通过三个手段加强信用风险管理：一是把牢授信准入，根据监管要求和经济形势出台授信政策，明确各行业授信准入要求；二是严格授信审批，做好贷款风险防控，降低未来坏账风险；三是加大贷后管控力度，严控风险资产增量，严防资产质量劣变，持续加大不良资产清收处置力度，推动不良资产快速清出。
△郑州银行近三年贷款质量情况。
湘财Plus注意到，第三方评级机构联合资信此前在评级报告中也指出：
郑州银行房地产及建筑业贷款占比较高，2022年受当地房地产市场不景气影响，相关贷款风险有所暴露，不良贷款率有所增长，需对相关行业贷款风险保持关注；
郑州银行市场融入资金占负债比重较高，且持有一定规模的非标资产，对信用风险和流动性风险管理带来一定压力，在金融去杠杆的监管环境下，资产负债结构有待优化；
受减值准备计提力度加大影响，加之净利差持续收窄，盈利指标下降较为明显，盈利能力有待提升；
郑州银行展期贷款规模较大，贷款质量存在风险下迁的可能性，需关注其信贷资产质量变化情况以及对拨备水平造成的影响。