投实君按：在调结构、促转型遭遇强监管、弱市场的形势下，行业分化加剧，多面夹击中的城商行该如何突围？
作为河南本土的金融机构，郑州银行充分发挥区域资源禀赋，不断推陈出新，提出了“五四战略”，交出了一份高质量发展的成绩单。
3月30日，郑州银行公布2021年年报，截至报告期末资产总额5749.80亿元，较上年末增长4.96%；报告期内实现营业收入148.01亿元，同比增加1.33%；净利润33.98亿元，同比增加2.32%。
郑州银行董事长王天宇在年报致辞中表示：
2021年丰富了战略规划内涵，提出了触角延伸更广更深的“五四战略”。“五”是“五朵云”建设，在服务对公客户方面润笔着墨，将“五朵云”2.0版作为对公业务的重要支撑；“四”是“四新金融”，是为零售客户谋求福祉，科创金融、小微企业园金融、市民金融和乡村金融同时发力。
不仅如此，郑州银行高度重视金融创新工作，培育创新思维，加快创新产出，加强科技和业务的融合，加快创新产出，构建“敏态创新+稳态创新”的双轮驱动创新模式；加强外部合作，借助大数据、人工智能等金融科技技术，稳步提升风险管控能力和综合金融服务能力。
郑州银行总资产5,749.80亿元
2021年发放贷款及垫款本金总额2890.28亿元
截至报告期末，郑州银行资产总额5,749.80亿元，较上年末增长4.96%；郑州银行表示，资产总额的增长主要是由于发放贷款及垫款、买入返售金融资产、应收租赁款增加。
截至报告期末，郑州银行吸收存款本金总额3,188.13亿元，较上年末增加45.83亿元，增幅1.46%。吸收存款稳步增加，主要是由于紧抓客群建设带来存款业务规模的整体增长。
发放贷款及垫款本金总额2,890.28亿元，较上年末增加510.68亿元，增幅21.46%。发放贷款及垫款主要由公司贷款、个人贷款及票据贴现组成。
郑州银行表示，公司贷款是发放贷款及垫款的最大组成部分。截至报告期末，公司贷款总额1,997.85亿元，占发放贷款及垫款总额的69.13%，较上年末增加428.31亿元，增幅27.29%。报告期内紧密围绕“商贸金融、小微金融、市民金融”的三大特色定位，实现公司贷款稳健增长。
郑州银行将风险资产处置作为头等大事，调动全行之力统筹推进、强力实施，发挥大额中心作用，综合运用批量转让等多种手段处置不良资产，严格实施集中度限额管理，推进匿名客户、房地产融资及河南省外异地业务压降。截至报告期末，不良贷款率1.85%，较2020年年末下降0.23个百分点。
“五四战略”开新局
郑州银行结合形势变化和自身特色，创新性提出零售“四新金融”和对公“五朵云”联动的“五四战略”，为全行高质量发展注入新的活力。
科创金融方面，全省首推“科技人才贷”“认股权贷”“高企e贷”，作为唯一一家银行代表参加2021年全国双创活动周，支持科创企业503户36.3亿元；“郑科贷”业务市场规模在20余家合作金融机构中稳居第一；中原科技城入驻企业全触达，授信金额超10亿元。
小微企业园金融方面，累计投放及已审批待投放资金近150亿元，对“万人助万企”省级领导包干的94家重点企业支持资金98亿元；“三个一批”重大项目支持资金51亿元。108个郑州市重点小微企业园全部对接到位，授信合作34个，累计提供资金87亿元。2021年以来新增支持33亿元，新增支持企业276户。
乡村金融方面，大力建设惠农服务站，普惠型涉农贷款增速达40%，全年签约新增惠农客户1.95万个，发行“乡村振兴卡”1.86万张，，达成规划目标。
市民金融方面，以收单业务为抓手，通过“线上+线下”方式，全年新增合作商户1.45万个，新增结算存款1.41亿元；与省人社厅、市人社局签订社保卡发行合作协议，建成60个社银一体化网点，12个地市累计发卡超11万张，为社区周边1.4万余家小微商户开通绿色通道，打通市民服务最后一公里
“五朵云”建设方面，成立“五朵云”运营中心，启动2.0版升级改造，以互联网平台为核心，以先进的金融科技技术为辅助，推动“供应链金融+物流金融+商贸金融”的融合，开创商贸物流金融发展新阶段，打造平台化金融生态，为客户提供支付、结算、融资为一体的特色化综合服务。
零售业务持续发力
郑州银行零售业务也可圈可点，该行积极夯实“精品市民银行”的特色定位，不断完善服务体系，提升基础客群，截至报告期末个人存款总额1,216.80亿元，较上年末增加139.06亿元，增幅12.90%。
持续优化产品，个人住房抵押贷款产品“房e融”实现在线签合同、在线抵押、在线公证等功能；个人生产经营贷款“简单贷”实现在线签订合同、在线放款等功能；上线个人经营用房贷款产品“个人助业贷”，解决客户购买厂房等生产经营用房的资金需求。
郑州银行借记卡以商鼎卡为基础卡种，不断丰富品种、完善功能。报告期内发行乡村振兴主题卡、商鼎云物流卡及集金融功能与社保功能为一体的社会保障卡，发卡量稳步攀升。截至报告期末累计发行借记卡715.32万张（含电子账户），较上年末增加56.19万张。
报告期内，上线发行公务卡，发卡区域覆盖河南省级、郑州市级、郑州各区县，以及部分地市财政预算单位；发行首款分行特色主题卡“洛阳文旅卡”，发行Visa外币卡和“Hi视听卡”、“Hi食尚卡”两款银联无界卡。截至报告期末累计发行商鼎信用卡56.31万张，累计消费金额996亿元；报告期内实现营业收入1.75亿元，累计实现营业收入7.42亿元。
郑州银行积极支持国家、省市重大战略部署
“用之于民，支持区域发展”，郑州银行董事长王天宇在年报致辞中表示。
郑州银行全力支持省市重大决策部署，全年支持省市重大部署贷款余额达1870亿元，较年初增长33.78%；支持黄河流域生态保护及大运河建设项目14个、投入资金超15亿元；
种好助力区域发展的“责任田”，郑州银行积极参与河南省信保基金建设，承担配投资金3亿元、授信16亿元，占首期规模的38%，稳住全省金融和资本市场“基本盘”；
2021年发行20亿元绿色债券，支持绿色信贷项目15个、金额21亿元；发放省内城商行首笔“碳排放权配额质押”贷款。全年主承销债务融资工具24只，发行145亿元，占全省总量的12%；发行创新创业金融债券50亿元；全方位支持灾后重建...
郑州银行将支持制造业高质量发展作为信贷业务提质上量的主攻方向，为郑州市制造业发展积极提供融资支持：聚焦重点客群，针对郑州市电子信息、汽车及装备制造、现代食品、新型材料、铝加工制品、生物医药6大子行业，下发重点客户“白名单”，并配套审批绿色通道等相关支持措施。
推出“双防贷”、“复工贷”、征信保护、延期还本付息等系列举措，与企业同呼吸、共进退；推进灾后重建再贷款30亿元精准落地，用实际行动帮助企业纾困解难。
展望2022年，郑州银行将深入实施“五四战略”，加大对国家高新技术企业和“专精特新”企业的资源倾斜，加强与小微业务、乡村金融和市民金融的联动，引领业务提质上量。
将“五朵云”2.0版作为对公业务的重要支撑，打造拳头产品，形成闭环式场景生态圈，以“五云齐放”巩固对公业务的市场份额，提升对高质量发展的贡献度。
持续压缩非信贷资产占比，严格按要求压降通道类SPV等业务，持续改善资产结构。负债端，坚定“存款立行”理念，在压降同业负债、派生存款的同时，加大储蓄和对公普通存款营销，千方百计稳存增存，持续优化负债结构。
紧跟国家、省市重点政策导向，配齐资源；坚定“存款立行”理念，持续优化负债结构；壮大基础客群，持续巩固农村和社区两个阵地，发挥团队作战效能，提升营销能力；加快处置不良资产，树立“全行一盘棋”思想，严格考核导向，严防死守全力“控新”，坚决防止不良反弹。