10月26日，江阴银行（002807）又接待了数十家机构的电话调研，包括广发、大成、南方、前海开源等国内头部基金和申万、华泰等一线券商研究员对江阴银行的经营业绩进行了详细交流，这些机构的扎堆，也说明了这家县域农商行在市场中的关注度。
就在前一天，江阴银行发布了今年第三季度财报，该行前三季度营业收入29.65亿元，同比增长21.88%；归母净利润9.17亿元，同比增长22.38%。
江阴是中国民营经济的摇篮，更是高居国内百强县第二位，这里的经济活力一直是中国县域经济的标杆和晴雨表，正因如此，作为江阴本土金融机构，江阴银行更有动力为养育其成长的地方经济，做出更大的贡献。
01
脚步丈量，
贷款余额突破千亿大关
为了支持实体经济特别是小微企业，监管部门今年在鼓励金融机构贷款投放方面不遗余力，江阴市小微经济发展底蕴深厚，县域经济给了江阴银行得天独厚的发展土壤，今年以来，他们在贷款投放上一直保持高速增长。
截至9月末，江阴银行各项存款总量达1251.70亿元，较年初增加107.11亿元、增幅9.36%。全行各项贷款总额1021.66亿元，比年初增106.95亿元，增速11.69%，超过存款增速超过两个百分点，同时该行贷款余额站上千亿，存贷款增量实现了双超百亿元。
在26日的电话调研中，江阴银行对前三季度存贷款结构的优化做了说明，他们表示，三季度该行对公活期存款较二季度末增长9.21亿元，储蓄活期存款较二季度末增长9.50亿元，活期存款合计较二季度增长18.71亿元，存款结构持续优化。三季度以来，该行打好对公存款有效户增长“攻坚战”，以特色产品及政银企场景渠道引流，增强对公存款市场竞争力，推进各项结算资金稳定增长，同时通过代发工资等业务以流量带存量，促进储蓄活期存款的增长。
三季报显示，为满足实体经济信贷需求，江阴银行推进“精准走访保实体助企纾困稳发展”专项竞赛活动，信贷资源重点向涉农、绿色、民营、制造业等重点领域倾斜，9月末母公司涉农与小微企业贷款增速、民营企业贷款增速、绿色信贷增速，均高于各项贷款平均增速。
“用双脚丈量需求量，以服务提升转化率，着力满足实体经济信贷需求，同时也是做好客户摸排工作，为明年信贷投放做好客户储备。”对于明年信贷项目的储备方面，江阴银行表示，该行继续加强总行专项营销服务小组下沉服务，开展上下联动营销指导，助力精准营销，通过“边走访、边建档、边营销”的服务模式。
02
精耕细作，
业绩与地方经济共成长
经过近两三年的业务转型，江阴银行的盈利也伴随着江阴本地经济的发展，迈入增长的快车道。
前三季度，江阴银行营业收入、归母净利润维持20%以上增速，公司在三季报中指出，盈利能力提升主要是加强了开源增收，不断拓展中间业务，扩充财富产品种类。
业务创新方面，报告期内江阴银行深入推进数字化转型，在手机银行、收单业务等重点渠道进行了重点开拓，截至9月末，全行手机银行比年初新增有效户10.19万户，手机银行客户占比82.48%，较年初提升7.74个百分点，优质收单商户2.49万户，占比34.06%，较年初提升17.57个百分点；收单商户综合营销贡献度达400.05%，较年初大幅提升183.84个百分点。
江阴银行在三季报中表示，通过持续优化资产负债业务结构及期限，提升存、贷款利率差异化定价能力；在保证流动性指标要求的前提下，优化整体债券持仓结构，拓展利润增长点。
三季度还引进多家理财子公司和基金公司产品，高净值客户数量提升，9月末全行500万以上私行客户建档率达88.01%。
江阴银行向参加电话调研的机构表示，该行深入推进“精准走访保实体助企纾困稳发展”专项竞赛活动，依托我行网格建设和走访建档的成果，聚焦省联社新型农业经营主体、科技型企业、结算贷客群、专业市场、近三年流失客群“五大客群”的营销回访，在“地毯式”走访的基础，突出差异化、针对性和指导性，对意向融资客户做好多次触达、积极授信工作。
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科技风控，
资产质量稳中向好
风险指标方面，截至9月末，江阴银行实现不良贷款率0.98%，较年初下降0.34个百分点，拨备覆盖率496.19%，较年初提升165.57个百分点，贷款拨备比4.87%。
江阴银行自2020年年底以来，风控工作有了明显强化，据江阴银行披露，该行目前小微金融采取德国IPC技术交叉验证进行小微授信，同时通过积极优化信用风险监测模型、完善全行信贷管理和信用风险管理体系、建设智能化风控模型等方式，增强全面风险管控能力。
同时积极优化资产结构，坚持做小做散，加快零售转型，采取“压降5000万以上、鼓励1000万以下贷款”的信贷政策，持续提升小微贷款、零售贷款占比，压降大额贷款占比，有效降低了贷款集中度风险。
需要注意的是，截至9月末，江阴银行资本充足率为13.91%，一级资本充足率为12.75%，核心一级资本充足率为12.74%，环比虽然略有下降，但是仍然远高于监管标准要求。
不过，近年来农商银行资本充足率下行趋势是普遍现象，部分业内财务人士认为，其中一大原因是中小银行股本增速整体上跟不上资产增速，尤其是中小银行需要持续服务好实体经济、特别其中的小微、涉农等相对薄弱领域，需要保持贷款等资产的稳步增长，目前这一要求受到一定的资本约束和质量约束，而近两年不少中小银行会选择发行专项债券来获得资金支持。