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江阴银行(002807)内幕信息消息披露
 
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江阴银行“隐忧”,信用减值损失逾9亿、多股东“难言乐观”

http://www.chaguwang.cn  2022-08-25  江阴银行内幕信息

来源 :短平快解读2022-08-25

  今年上半年,江阴银行实现业绩大增,不良贷款、不良贷款率实现双降,不过,江阴银行减值损失进一步加剧、资本充足指标则进一步下滑,而公司6至8月均发生过人事变动,副行长、行长助理、独立董事纷纷辞职。

  更值得关注的是,江阴银行多股东情况不容乐观,除了股份被质押之外,还存在冻结的情况,是否会对江阴银行经营造成影响,还待观察。

  业绩增长背后,信用减值损失逾9亿

  今年上半年,江阴银行实现营业收入、净利润双增长,营业收入20.36亿元,同比增长25.96%,归母净利润5.75亿元,同比增长22.10%,扣非归母净利润5.52亿元,同比增长15.11%。

  江阴银行表示,本行经营效益稳步提升主要得益于规模的增长以及资产负债结构优化所导致的息差企稳回升。

  据短平快解读了解,净利息收入是江阴银行营收的重要组成部分,收入为15.92亿元,同比增加2.67亿元,增长率20.12%,不过,江阴银行的手续费及佣金净收入、投资收益均同比下滑。

  其中手续费及佣金净收入为0.63亿元,同比减少0.12亿元,降幅15.77%,主要是手续费及佣金支出大幅增长所致,为0.37亿元,同比增长110.70%。投资收益2.07亿元,同比减少0.19亿元,降幅8.37%。

  上半年,江阴银行用于业务及管理费的支出同样大增,为5.72亿元,同比增加0.49亿元,增长率9.45%,其中费用增长最猛的当属员工费用,为3.59亿元,同比增加0.41亿元,增长率达12.82%。

  

  虽然江阴银行上半年实现营收、净利双增长,但信用减值损失增长更为迅猛,为9.47亿元,同比增加2.76亿元,增长率高达41.11%,其中发放贷款和垫款损失为8.84亿元,同比增加2.21亿元,增长率高达33.39%。

  2021年,江阴银行信用减值损失为8.54亿元,而今年上半年已经飙涨至9.47亿元,远超同期归母净利润,严重侵蚀公司利润。江阴银行称,上半年信用减值损失增加主要系贷款预期信用损失计提增加所致,但并没有透露更多详情。

  三大指标连续下滑

  今年上半年,江阴银行资产总额1601.23亿元,其中发放贷款及垫款余额 996.67亿元,占资产总额的比例为 62.24%,较年初增长 81.96 亿元,增幅 8.96%。其中公司贷款和垫款总额 771.59 亿元,较年初增加 70.91 亿元,增幅 10.12%;个人贷款总额 225.08 亿元,较年初增加 11.05 亿元,增幅5.16%。

  与此同时,江阴银行的“不良”实现双降,不良贷款率为0.98%,较年初下降0.34个百分点,不良贷款约9.79亿元,较年初下降2.26亿元,降幅18.75%。按五级分类来看,江阴银行次级、可疑、损失类的金额分别为8.65亿元、0.86亿元、0.28亿元。

  江阴银行表示,近年来,本行通过多种手段加强对资产质量的管理,使全行的资产质量指标有了显著改善。

  由于江阴银行并没有将具体行业的不良贷款进行公布,外界也不能知道其不良贷款主要集中在哪个行业,而对于市场最关心的房地产贷款问题,江阴银行行长宋萍在业绩说明会上表示,目前该行准入楼盘中没有涉及"停贷"事件相关楼盘。"截至 2021 年末,本行按揭贷款不良率为 0.18%,整体风险可控。"

  中报中,江阴银行建筑业、房地产的贷款金额分别为35.81亿元、2.35亿元,较上年末分别增加6.42亿元、0.75亿元,增长率分别为18.25%、46.5%。可见,江阴银行上半年加大对这两大行业的贷款。

  值得一提的是,2019年至2021年,江阴银行的三大资本指标全面下滑,其中资本充足率从15.29%下滑至14.11%,一级资本充足率从14.17%下滑至12.97%,核心一级资本充足率从14.16%下滑至12.96%。

  今年上半年,江阴银行上述三大指标没有得到改善,反而继续下滑,分别为13.34%、12.18%、12.17%,较上年末分别下滑0.77个百分点、0.79个百分点、0.79个百分点,逐步逼近监管标准。江阴银行表示,公司可转债还有 17.58 亿元未转股,待转股后将进一步补充江阴银行资本。

  副行长辞职,多股东质押股份

  二级市场上,江阴银行股价从年初低点3.44元/股迅速攀升至5.02元/股,涨幅近46%,或许是市场对其业绩的一种肯定,不过,高点之后的一个月时间,江阴银行股价快速下跌至4.3元/股,跌幅近15%,且目前没有看到止跌迹象。

  梳理公告来看,导致江阴银行股价短期大幅下滑的一个不可忽略的因素是——高层人事变动。

  7月22日,因工作调动,过晟宇辞去江阴银行副行长职务,且辞职后将不在江阴银行任职。江阴银行称,过晟宇与本行董事会无不同意见。还对其任职期间所做贡献表示衷心感谢。

  

  据短平快解读了解,出生于1980年的过晟宇,自2005年参加工作以来,历任无锡农商行支行客户经理、支行行长、董事、苏州分行(筹)行长。从2016年9月起,过晟宇担任江阴银行副行长,任期终止日为2023年5月26日,即过晟宇几乎提前一年离开了江阴银行。

  而在过晟宇提辞职的前一天,江阴银行股价以跌幅2.86%收盘,市场似乎“未卜先知”了,此后股价在经历连续三天小幅涨幅后,开始了大幅度下滑,从这点来看,市场对过晟宇辞职事件高度敏感。

  事实上,在过晟宇辞职前一个月,即6月24日,同样因为工作变动,袁坤(挂职)递交了辞职申请,不再担任江阴银行行长助理(挂职)职务。而在8月15日,林雷申请辞去江阴银行独立董事、董事会审计委员会主任委员和关联交易控制委员会委员等职务,辞职后也不再该行担任其他职务。

  企业高层变动再正常不过,但江阴银行连续三个月均有高层辞职,想不引起市场关注都难。拉长时间维度来看,江阴银行上一轮多个高层辞职发生在2019年,涉及变动岗位包括行长、副行长、独立董事、监事等,这一年,江阴银行营业收入增幅较上年同比大幅放缓,为6.86%,而上一年增幅为27.09%。

  比人事变动更值得投资者关注的是,江阴银行多个股东情况并不算乐观,可谓是“一塌糊涂”。

  第三大股东江阴市华发实业有限公司持有的83,255,100股全部处于被冻结状态,数据显示,华发实业已经是失信被执行人、被执行人,金额分别为4054万元、8229万元,还被多次限制高消费。

  第四大股东江阴长江投资集团有限公司持有的77,292,500股当中,其中39,606,900股被用于质押,一大半股份处于质押中,且在报告期内减持13,600,000股。

  第五大股东江阴市振宏印染有限公司持有的72,267,732股当中,其中30,111,555股处于质押中。此外,振宏印染在今年6月20日曾因违法排污,被无锡市江阴生态环境局处以15万元的罚款。

  第八大股东江阴法尔胜钢铁制品有限公司持有的54,821,226股股份全部处于质押状态。

  人事变动,叠加多个股东股份被冻结、大手笔质押情况突出,是否会对江阴银行的正常经营产生不利影响,还需要时间进一步验证。

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