来源 :凤凰江苏2022-04-06
3月29日晚间，江阴银行发布2021年财报，净利润实现12.7亿元，同比增长20.5%，增幅创上市来最高。另外，其不良贷款率也连续六年下降，仅为1.32%。总体来看，去年江阴银行的资产质量有所提升，经营状况呈向好态势。
全年净利达12.7亿元
财报显示，2021年江阴银行规模实力持续增强，截至2021年末，该行总资产规模1531.3亿元，较上年末增幅7.3%。另一方面，江阴银行经营效益稳健提升，2021年该行营业收入达33.7亿元，扣除投资收益后的营业收入30.6亿元，增幅12.8%；实现归属于上市公司股东的净利润达到12.7亿元，较上年同期增长20.5%。
在存贷款方面，其各项存款1144.6亿元，较上年末增长113.8亿元，增幅11%；各项贷款914.7亿元，较上年末增长112.4亿元，增幅14%，存贷款规模增长实现“双百亿”，存贷规模总量突破2000亿元，市场规模位居江阴第一。
具体来看，江阴银行在移动金融、政务金融、消费金融“三大场景”建设均有新突破，为提质增效带来新的增长点。2021年其小微贷款余额553.2亿元，增幅15.3%，小微客户数达1.06万户；个人类贷款占比23.4%，较上年末提升5.3个百分点，个人贷款规模达214亿元，较上年末增长69.2亿元，增幅47.7%。
据其披露，去年净利润增幅大幅高于营收增幅的原因在于2021年江阴银行共计提信用减值损失8.54亿元，较上年减少2.87亿元，降幅25.15%。江阴银行表示，这主要因为信贷资产质量提升。
不良贷款率下降0.47%
作为农商行，江阴银行的主要客户群体是当地的中小企业，而江阴的产业结构以制造业为主，宏观经济形势，对制造业的影响，会反馈到银行。其中，不良贷款率则是反映银行资产质量的重要指标。
资产质量方面，截至2021年末，江阴银行不良贷款率1.32%，较上年末下降0.47个百分点，达到上市以来的最好水平。
不良率持续降低的同时，拨备覆盖率大幅提升至330.62%，较上年末上升106.35个百分点，风险抵补能力持续增强。优异的资产质量和充足的拨备为后续持续稳增长奠定了坚实的基础。
另外，在资本充足率方面，截至2021年末，江阴银行的资本充足率为14.11%，一级资本充足率为12.97%，核心一级资本充足率为12.96%。
对此，业内人士表示，银行资产质量改善与整个宏观经济环境稳步恢复以及银行自身风险防控等因素有关。江阴银行资产质量改善也离不开这几点的因素：一方面，当前国内疫情总体状况处于可控状态，经济总体运行处于合理空间，为金融行业发展提供空间；另一方面，2021年江阴银行加大不良贷款处置力度，不断优化信用风险监测模型，加快零售转型步伐，降低大额资金贷款，持续优化调整资产结构。
曾一度面临业绩压力
江阴银行自2008 年便开启了IPO之路，但其上市过程却并非一帆风顺。在经过两次方案调整、6次股东会审议延迟和 20 余份法律意见书修改完善后，才于2016 年9月2日在深交所上市。
作为全国首家登陆A股的农商银行，江苏江阴农村商业银行股份有限公司的上市也曾“万众瞩目”。然而上市后的江阴银行的处境也并未改善多少，上市当日以5.99元/股开盘，但不到一年时间，至2017年4月28日达到最高点24.01元/股，此后便一路下行。即使2021年业绩有所起色，总体市场表现依旧面临较大压力，截至3月31日收盘，其股价为4.30元/股，仍低于发行价。
其实，在上市前的三年间，江阴银行的业绩就持续呈下滑趋势。2013年-2015 年，其净利润从9.997 亿元一路下降到 8.18 亿元、8.14 亿元。2016年上市后，继续下降，降至7.78亿元。
但从其2021年财报来看，江阴银行在当前复杂的内外部形势中，保持住了支农支小战略定力，资产质量和业绩规模都有实质性提升，在增量扩面、客户储备方面表现良好，数字化零售银行转型也取得一定实效，呈现稳中向好的发展态势。