随着全球新一轮科技革命和产业变革深入推进，数字经济已迈向全面扩展期，成为全球经济增长新动能，各行各业积极迎接数字化浪潮，起源于英国的“开放银行”是银行经营理念和战略思维的新升级，是银行业战略转型的重要方向，这种模式不仅为客户提供了更加便捷和自由的金融服务体验，也为银行业的发展开辟了新的道路。
尽管开放银行在国内尚属新兴概念，其背后所蕴含的巨大潜力已不容忽视。鉴于国内市场的消费者已展现出较高的数字化接受度，未来极有可能涌现出更为灵活多变的开放银行模式，并催生更多创新机遇。
银行是一种服务
而不是一种场所
业内人士指出，建立金融服务场景，吸引更多客户、提升交易活跃度，已经是商业银行数字化转型的共识。而金融服务的低频交易，与生活场景的高频使用，存在天然矛盾。在这一背景下，通过开放接口、数据、资源，实现输出产品的开放银行，为银行建立自身场景提供了可能。
开放银行意味着一种全新的银行业态，它促使银行服务随时随地、无处不在，全面回归以用户为核心。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼分析认为：开放银行是一种通过使用API或软件工具包（SDK），向消费者直接接入金融机构的数据网络系统；也是银行以API、SDK、H5等为手段，通过整合生态、搭建平台，从而提供更聚焦、更敏捷、更智能、更开放的客户体验的平台合作模式；它意味着“银行是一种服务，而不是一种场所”，“用户在哪里，银行的服务就在哪里”。
开放银行旨在提升金融服务市场的创新性与竞争性，从客户的角度来看，开放银行赋予了他们前所未有的自由度和便捷性。客户可以在统一的平台上实时掌握自己的所有财务状况，无需再为多个账户和平台所困扰。这种一站式的管理方式让客户能够更轻松地比较不同的金融服务提供商，随时无缝切换，并基于个人需求选择将资金存放于值得信赖的银行。
对于银行而言,开放银行同样意味着更多的机遇和可能。在新构建的生态系统上，可以形成新的商业模式，帮助银行创造新的产品形式和盈利点。通过API技术，银行对外可以向第三方开放其核心业务功能，打破传统的服务边界，实现业务的横向扩展，对内可以基于对客户需求的深入了解，推出更加个性化和定制化的服务，改变了以前银行产品单薄、功能不健全、缺乏创新等缺点，从而极大地提升客户满意度和忠诚度。
构建金融服务新生态
助推商业银行数字化转型
开放银行逐渐成为商业银行数字化转型的主流趋势，在金融行业中发挥越来越重要的作用，我国从国有大行到股份制银行，都在加速推进开放银行建设，多家银行披露了开放银行发展的最新数据和趋势。
例如，工商银行开放银行深化与外部生态平台合作，打造数字供应链服务平台，覆盖医药、建筑等近30个行业，合作方数量超4.6万户，交易金额超150万亿元，均保持同业领先。
交通银行亦面向政务、医疗、交通、教育等民生场景延展金融服务，积极推动平台经济、跨境、司法、养老、住房、乡村振兴场景下的企业数字化转型。
平安银行打造的零售转型新模式，进阶“智能化银行3.0”。新模式包含开放银行、AI银行、远程银行、线下银行和综合化银行五个要素，要素之间相互衔接、融合，构成有机整体。通过“走出去”及“引进来”相结合与场景方平台合作，实现“共同经营、共建生态、共助实体”，让金融服务变得“无处不在、无所不能、无微不至”。
从广度到深度，从量变到质变，在科技的加持下，开放银行正呈现出高速前进的态势。在这一过程中，金融科技也在根据开放银行的发展态势不断推陈出新，构建独具优势的解决方案。以博彦科技为例，公司创新构建的开放银行解决方案有效助力开放银行服务模式向有序无界、随需而动、共生共赢的方向发展。
“就我们多年的实践应用来看，开放银行建设离不开对人工智能、大数据、互联网、云计算等前沿技术的研究与应用，而这也是我们金融科技服务商所具备的一大优势。”博彦科技相关负责人表示。
开放银行时代
金融科技重塑银行竞争力
开放银行已成为传统商业银行转型升级的突破口与新趋势。但是，作为一种全新商业模式，传统银行在向开放银行转型升级的探索实践中，有许多风险与问题仍需关注，一方面传统银行经营理念与服务模式相对滞后，亟须以开放式银行标准全面创新与重构；另一方面统一的行业开放标准尚未形成，加大了开放对接的复杂性及成本投入。
近日，博彦科技再次荣登国际权威数据分析机构IDC《中国银行业IT解决方案市场份额，2023：考验定力时》报告，以及工信部赛迪顾问《2023年度中国银行业IT解决方案市场分析报告》，开放银行解决方案在两个报告中均排名第五，彰显了公司在促进银行与外部生态系统无缝连接方面的不懈努力，为银行构建开放平台、拓展服务边界提供了强有力的技术支撑。
作为金融数智化使能者，博彦科技针对以上问题创新构建的一体化开放银行解决方案是以新一代信息技术为关键驱动力，运用大数据、人工智能、云计算等技术手段，通过不断深耕探索，打通了商业银行与客户之间的技术通道，让银行与B端、C端、G端、F端等生态系统合作伙伴共享数据、算法、交易、流程或其他业务功能，并针对房场景、车场景、农业场景等不同行业场景，从深度和广度上不断创新、拓展、延伸，使业务更加便捷、周到，突破时间与空间的概念，实现“银行服务无处不在”。与此同时，博彦科技的金融科技智能风控，可以为共享数据、资源、算法、交易、流程等业务提供风险审核，助力银行的业务开展更加合规稳健。
基于开放银行业务，博彦科技已经与国有银行、股份制银行、城农商行等银行合作，联合其他第三方共同创新产品和服务机制，携手共建智能、个性、开放、共融的开放银行生态圈，重塑银行竞争力，为公司在生态系统中谋求优势地位，从而获得规模化的商业价值。
数字化经济时代，博彦科技抓住机遇，基于内生式增长和外延式并购相结合的方式，快速完善金融解决方案及产品体系，已构建起涵盖数据智能、移动金融、风险管理、监管合规、开放银行等各个细分赛道的全方位产品、技术和解决方案。
“不同的行业，都将是金融机构不同的业务场景。”博彦科技高级副总裁兼金融事业群总经理张杨曾表示，未来，博彦科技将继续依托强大的科技实力和研发能力，持续推动银行业创新和进步，助力开放银行业生态渗透各个生活服务场景。