“深化金融体制改革”是党的二十大报告提出的重要方向，为加强金融监管、促进金融发展奠定了基础。
回顾历史，自1983年中国人民银行被确定为中国的中央银行开始，我国金融监管架构逐步形成“大一统”到“一行三会”的分业监管体系，构建了现代化的金融监管框架。从2018年“一委一行两会”金融监管格局到2023年调整转变为“一行一局一会”，金融监管体系得以不断优化升级，为实现金融领域的高质量发展提供有力支持。
随着金融监管政策日趋严格，博彦科技积极帮助中小银行提高管理能力，加快数字化转型，以进一步提升普惠金融服务实体经济水平。特别是在中小微企业、三农、扶贫等领域，博彦科技为中小银行数字化转型提供新动能，促进金融服务实体经济的可持续发展。
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坚持客户至上，中小银行如何让普惠金融始终坚守第一线？
为满足广大客户群体需求，中小银行不断创新普惠金融产品和服务，例如小微企业贷款、农村信用社服务、电子支付、移动银行等。
在2023年全国两会上，代表委员们强调了提振中小微企业、民营企业信心，加大金融支持力度的重要性。政府工作报告中也提到，引导金融机构增加信贷投放，降低融资成本。这些政策措施对量大面广的中小微企业和个体工商户普遍受益。多位代表委员也提出，进一步发挥金融科技和数据的力量，为普惠金融服务建立更加完善的长效机制。
在众多中小银行中，北京银行、上海农商银行等展现了一定的能力优势和自身特色，拥有良好的增长潜力。例如，北京银行秉承“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的战略定位，持续升级普惠金融服务，搭建普惠金融专属APP，创新打造“普惠速贷”对公全线上产品，积极运用金融科技，为普惠金融服务插上科技的翅膀，全面开启普惠管家服务新时代。
这些中小银行服务对象主要是地方客群，他们需要利用金融科技，尤其是数据，实现客户细分驱动精细化的客户营销。目前，中小银行在拓客能力和生态多元化程度上仍与大行然存在一定差距，需要进一步加强。
在新金融监管的时代背景下，博彦科技以“客户至上”为中心，致力于加大科技赋能，帮助中小银行做好区域数字普惠金融发展，扩大普惠金融服务范围，提升低净值人群、弱势群体接受数字金融服务水平。中小银行依托博彦科技提供的大数据平台和移动互联网服务平台等，充分发挥数字技术，运用大数据、云计算、区块链等金融科技手段，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务，有助于中小银行实现更高效的客户服务、扩大市场份额、加强风险控制，同时也能够提高银行自身的竞争力和盈利能力。
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提升科技实力，中小银行怎样让普惠金融不断突破上线？
普惠金融是银行业的重要使命之一。《2023年政府工作报告》中提到，在过去5年中，普惠小微贷款余额从8.2万亿元增加到23.8万亿元，年均增长24%，贷款平均利率较5年前下降1.5个百分点。这显示了普惠金融在中国发展的巨大潜力。
为了保持多样化和可持续的获客模式，银行需要以普惠客群的金融需求为中心，通过线上线下多个渠道、批量化、产业链和GBC联动来获得客户。国有银行在数据应用方面较为先进，已经基本建立了数据中台并加强了数据治理，同时他们还参与行业数据标准化和政务数据建设，展现了大型银行应有的社会责任。
然而，中小银行在数据能力建设方面相对滞后，但有一些银行已经在规划或启动数据中台项目，以实现重点业务领域的优化。博彦科技作为一致力于创新金融科技为中小银行发展普惠金融提供内生动力的公司，通过大数据挖掘、人工智能和云计算来赋能普惠金融，让中小银行的业务模式和流程产生裂变效应。在博彦科技的赋能下，中小银行的数字普惠金融服务链条更加顺畅，基础设施更加完善，服务地方实体经济更加扎实，为普惠金融注入了新的发展动能。
利用数据可以有效拓展普惠金融的可持续发展空间。博彦科技通过自主研发的大数据管理平台与国产化数据库的产品兼容性互认证，实现双方平台的深度融合。通过不断的外部合作和内部创新迭代，博彦科技打造更加智能高效、安全可控的数字底座，帮助中小银行业务系统获得更高可用性、可拓展能力，保障系统更高效稳定运行，助力中小银行数字化迈入数智化发展新阶段，让其不断突破普惠金融服务上线。
博彦科技还利用自主研发的“BROS移动应用开发平台”以及业界主流的第三方移动应用开发平台(TMF、mPaaS)，为客户提供快速构建个人手机银行、企业手机银行、普惠金融、移动营销等众多应用场景的解决方案，从移动开发、自动化测试、运营到运维，全方位为中小银行提供一站式服务。
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扎根本地经济，中小银行如何让普惠金融守住底线？
中小银行在不同地区坚持立足当地经济发展特点，结合本地特色产业情况，紧密跟随当地政府部署，积极加强与第三方科技公司合作，不断实现产品和服务创新，找准差异化突破方向，因地制宜地为促进各地实体经济高质量发展做出了积极贡献。
以普惠金融为例，在涉农领域作为服务乡村振兴的有效抓手，提升三农领域金融服务的覆盖率、可得性、满意度，部分中小银行通过加强与博彦科技合作，推广数字化金融服务（如网上银行、移动银行、开放银行等），为农村地区的农民和农业企业提供便捷的金融服务。此外，近期《中共中央国务院关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》要求“金融机构加大对乡村振兴相关领域的贷款投放”。在政策支持和科技赋能下，中小银行在支持乡村振兴、粮食安全、扶贫等领域的信贷投放方面已取得显著成效。
在中小微企业领域，各地中小银行与中小微企业密切联系，了解本地小微企业的经营状况和金融需求，这些企业被称为我国经济的“毛细血管”。在展业过程中，博彦科技帮助中小银行通过多种方式不断探索创新小微服务模式，为中小微企业发展提供积极支持。
在服务本地中小微、三农和扶贫的过程中，中小银行如何守住底线？
在新的金融监管环境下，中小银行在数字转型和扎根本地经济的过程中需遵守各项法规和规定，确保数据安全、客户隐私等保护措施得到落实。尤其是在数字化转型中，中小型银行需要实现技术、人才和服务的有机融合，推动数字化转型创新的过程中实现创新和风控的有机统一。
博彦科技致力于帮助中小型银行实现自动化的客户分析、信贷评估、风险防控等方面的业务，提高监管合规性，促进合规转型。普惠金融具有“短、小、轻、快”的特点，客户越来越依赖于线上金融服务，因此银行的数字化风控能力面临考验。为此，博彦科技通过智能风控平台，提供风险管理和安全保障，覆盖普惠金融全流程和所有产品。
今年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年。在推动经济运行整体好转、实现质的有效提升和量的合理增长的大背景下，博彦科技助力中小型银行有力地提供普惠金融服务，并让普惠金融的成果更广泛、更优质地惠及中小微企业和老百姓，为普惠金融事业发展作出更大贡献。