打开手机APP就可以完成转账、支付等需求，动动手指就可以解决资金周转等现实问题......近年来，随着金融数字化转型的逐步深入，人工智能、大数据、云计算等前沿科技的创新应用，金融服务正呈现出前所未有的便捷性，随时随地，无处不在。
然而，凡事总有利弊。前沿科技在驱动金融服务创新的同时，背后的风险也在逐步显现，包括信贷欺诈等。据了解，为了防范风险，新春复工以来，截至1月30日，已有23个省份先后召开“新春第一会”，其中重点之一在控风险，要加强对金融风险的防范与化解。
金融是经济的血脉，银行数字化转型是支持经济转型升级、助力国家治理能力提升的必然要求，而风险管理无疑也是银行经营管理的重要内容。因此，如何在进行数字化转型升级的同时防控风险，亦是摆在金融机构面前的必答题。
赋能金融风控，以博彦科技等为代表的第三方金融科技服务企业正逐步成为业内关注焦点。以科技为利刃，通过构建全方位的智能风控体系来助力金融机构防范风险，便是他们的主要路径。
01
金融服务创新亟需新的风险管理体系
党的十八大以来，国家准确把握时代大势，统筹国内国际两个大局，明确提出坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑。在此背景下，金融机构作为经济社会的主力军，不断加强科技应用，持续推动产品服务创新，致力加码数字化转型升级，新的金融生态、金融服务模式和金融产品不断涌现。
统计数据显示，目前全球7％的银行信贷产品能够实现端对端的数字化处理，而我国数字信贷规模已达到国际领先水平。“快速发展的全流程线上业务、线上与线下相结合的业务，亟需新的风险管理体系。”媒体报道称。
“从传统金融机构风控来看，普遍存在信息不对称、成本高、时效性差、效率低等问题，这是由多种因素决定的。”业内人士指出，“传统的风控手段已经难以满足数字化时代的信贷增长，和长久以来被传统金融机构忽视的长尾用户的贷款需求。而这些机构在升级智能风控的过程中普遍面临着AI技术门槛高、风控专家稀缺、风控模型迭代慢、大数据算力不足等痛点，特别是在数字化转型层面推进较为缓慢的一些中小银行，风控难题更加凸显。”
如何解决这一现实课题？以人工智能、大数据、云计算等为基础的智能风险管理模式，则将助力金融机构在平衡风险的同时实现平台化、场景化、生态化经营。
02
数据智能化应用是做好金融风控的前提
场景化、线上化、多元化，是金融数字化转型趋势下的关键词。特别是在《金融科技(FinTech)发展规划》等一系列文件的落地之后，金融机构亟需在监管机构“统筹兼顾发展和风险”政策的指引下，合规有序地推动着金融业务的发展。
“从当前金融风控的现状来看，其根源就是缺乏‘体系化’的风险识别与管控。毕竟在数字化时代，金融风控最基本的就是要对客户资质、消费需求、交易行为、资金流向等信息进行快速辨别，用来对贷款用途的真实性进行判断，防止欺诈、骗贷。”业内人士指出，“对于这一形势，金融科技的作用显得较为重要。”
正所谓，无数据，不风控。对金融机构来说，数据是核心资产之一，在风险控制和信用管理中负担着承上启下的重要角色，传统金融机构对相关信息的收集与处理往往难度大、成本高、效率低，而这恰是金融科技的核心优势与优化传统金融的关键所在。金融科技运用云计算、大数据、区块链等技术可完成海量信息的挖掘、存储、筛选、匹配和追踪，可以有效控制贷前、贷中、贷后产生的逆向选择和道德风险问题，从根本上赋能金融风控。
以博彦科技为例，该公司凭借多年的技术积累和服务经验，充分整合资源，提供从数据采集、数据加工、数据存储、数据治理、数据安全、数据分析到数据应用的数据全生命周期的全栈数据智能化解决方案，为金融机构夯实数据基础，释放数据要素价值，从而更好的做好金融风险管理。
“庞大的数据积累，是做好金融风控的前提。而如何助力金融机构合规、深入做好数据应用管理，则是金融科技应重点探索的领域。”博彦科技方面表示，“数据智能化方案则从实际应用层面助力金融机构解决了这一问题。”
03
精益求精探索“强风控”之路
从数据层面入手，只是博彦科技多元化赋能金融风控的其中一环。全面助力金融机构构建智能风控体系，则是重要看点。
据了解，博彦科技基于AI+BI融合、云智一体模式为金融机构打造智能金融大脑，持续完善“智能金融决策大脑”底座，并形成了聚合企业级全资产智能审批平台、全资产一体化智能风险管理平台以及监管合规系列产品的智能金融风控产品矩阵，帮助金融机构建立新一代智能化的全面风险管理体系，让金融机构能够从企业级全局角度防控风险，并以创新的风控体系去支撑金融产品和金融模式创新。
值得关注的是，博彦科技所致力追求的则是“精益求精”，在内部搭建完善的风控体系的同时，在外部通过投资并购的方式，整合更多创新技术、产品和资源，去实现更深层次的赋能。比如，博彦科技于去年与诺祺科技达成战略投资合作，在技术和资源方面深度融合，以赋能金融风控系统化建设。
据了解，诺祺科技是一家专注于为泛金融客户智能化转型提供战略咨询、算法研发、软件产品、技术服务和业务运营的供应商，更是国内第一家推出基于智能决策引擎实现全资产智能风控产品和拥有标杆案例的科技公司。目前，诺祺科技服务金融业客户超过100家。
曾有业内人士表示，科技赋能金融的核心在于强风控，这也是博彦科技一直以来所致力深耕的方向之一。在过往成果的基础上，博彦科技又将怎样助力金融探索风控之路，值得期待。