日前，比亚迪财险获批在全国8个地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。这是继2023年11月车险业务范围被批准后，比亚迪财险的车险业务再次获得实质性进展。
近年来，新能源车企纷纷通过设立或收购保险中介牌照等方式进入车险市场，试图解决新能源车险“车主喊贵、险企喊亏”难题。那么，这次比亚迪能破解么？
车企纷纷进军车险市场
5月6日，《国家金融监督管理总局关于深圳比亚迪财产保险有限公司机动车交通事故责任强制保险条款和费率的批复》在国家金融监管总局官网公布。这份4月22日作出的批复显示，同意比亚迪财险在安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西和深圳地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。
据了解，2023年5月，中国银保监会批复同意比亚迪控股子公司比亚迪汽车工业有限公司受让易安财险100%股权，易安财险更名为比亚迪财险。同年9月，国家金融监管总局同意比亚迪财险增加注册资本30亿元，由10亿元变更为40亿元。同年11月，总局批复同意比亚迪财险业务范围变更，新增“机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”。
比亚迪财险是目前我国唯一一家由新能源车企100%控股的财险公司，比亚迪财险更是直接“下场”经营车险业务。
目前，比亚迪、小鹏、理想、蔚来等新能源车企，纷纷通过设立或收购保险中介牌照等方式，进入新能源车险市场。
对市场会有啥影响？
新能源车企纷纷进入新能源车险市场，会给市场带来哪些影响？
北京工商大学中国保险研究院院长王绪瑾表示，这会给保险行业带来机遇和挑战。所谓机遇，就是新能源车企根据车辆运行情况了解风险，会不断地改善车的状况，减少风险。所谓挑战，就是新能源车确确实实比一般车的事故概率高，成本高。“当然，新能源车企的进入，车险市场的竞争也会加剧一些。”王绪瑾表示。
首都经贸大学保险系副主任李文中认为，新能源车企进入保险市场引起的行业和市场格局变化有：改变新能源车险的营销模式，更多依赖车企下属保险机构销售，而不再是4S店和修理厂；由于新能源车智能化程度高，收集到的数据更全面、详细、精准，必然会带来新能源车险产品开发设计和定价技术方法的变化。
在专家看来，新能源车企开展车险业务，既有优势也有劣势。
“新能源车企开展车险业务的优势主要在于可以凭借渠道优势降低营销费用，依靠数据优势能更准确感知客户保障需求并实现精准定价，能够依托汽车制造经验加强风险管理，加快防灾减损技术方法进步。”李文中表示。
不过，王绪瑾表示，“对于新能源车企而言，保险还是一个新的领域，车企懂车但不一定懂车险，需要熟悉保险业务以及相关的法律法规。”另外，在王绪瑾看来，“还有就是保险公司往往是通过投资收益弥补承保亏损，车企办保险投资能不能跟上，也是一个问题。”
李文中认为，新能源车企开展车险业务的劣势主要是保险专业人才短缺和风险管理经验不足，同时难以匹配传统大型险企的规模经济优势。
专/家/分/析
居高不下的车险一定程度上能缓解
市场认为，新能源车企进军车险市场的重要原因之一是，新能源车险面临着“车主喊贵、险企喊亏”的难题。
2022年新能源汽车的总体保费规模约650亿元，新能源车险单均保费为4139元，比燃油车单均保费高81%。
太保产险董事长顾越曾表示，新能源车出险率比燃油车的出险率高出一倍。人保财险总裁于泽也曾指出，整个行业的新能源车险的赔付率大概比燃油车高10个百分点以上。
那么，上述难题会因新能源车企的“下场”而得以解决吗？
“在一定程度上能缓解，因为新能源车企系车险公司防灾减损会做得好一些。”不过，王绪瑾认为，相对于传统汽车而言，新能源车出险率更高，承保成本也更高。“当然，未来随着科技的进步、新能源车与车主的更好磨合，新能源车出险率会逐步减少，趋于稳定。”王绪瑾表示。
李文中认为，新能源车险车主喊“贵”主要是：其一，“贵”是相比燃油车险而言的，但是这主要是由新能源车的制造技术和构造决定的；其二，保费与新能源车的风险不能准确匹配。“就这两点而言，第一点难以在短期内发生显著改变，因此新能源车企进入车险市场也不能改变；第二点是新能源车企利用自身的数据优势可以在一定范围内改变，使保费与风险更精准地匹配，但也必然会让高风险客户感觉更贵。”李文中表示。