来源 :中国经济网2023-12-25
随着全球数字化的快速发展，金融与科技的深度融合，数字化创新逐步成为推动世界经济社会发展的新引擎，特别是国内电子营业执照、电子印章等政务服务的发展，为金融机构探索机构客户服务的应用场景提供了有利的条件，推动机构客户金融服务模式、手段等多个领域发生深刻变革。金融科技为服务机构客户、推动机构业务线上化高质量发展提供了新机遇。
坚持守正创新弘扬行业文化
山西证券坚决贯彻落实国家战略部署，深刻践行行业文化理念，以加快建设金融强国为目标，以推进金融高质量发展为主题，深化金融供给侧结构性改革。践行金融为民，以新发展理念引领新金融行动，提高金融供给的主动性、精准性、有效性。
围绕机构客户全生命周期的金融服务需求，突破简单融资的传统思维，持续健全优化金融服务实体经济的组织、服务、产品、技术等保障支撑体系，围绕“科技-产业-金融”的新三角循环，精耕细作，立足资源禀赋，实现差异化发展，充分发挥数字化改革、科创金融等特色优势。通过强化机制引领、创新金融服务、增加金融供给等途径，持续提升金融服务的能力与质效，确保金融为经济社会发展提供高质量服务。
践行初心使命服务客户需求
传统的机构客户服务流程存在以下难点：一是机构客户的主体认证与留痕缺乏权威性认证，需要通过流程营业执照复印件等进行核验与留痕；二是机构客户的印章核验存在较大的技术难度；三是法定代表人授权是否真实有效需要通过授权委托书进行留存。
基于让“数据跑腿”、让“数据增信”的初衷，山西证券通过运用技术手段对客户身份信息、提交资料等信息比对，强化了机构主体、法定代表人、经办人身份识别的真实有效性校验；将电子印章用印流程直接与协议签署流程整合，实现了协议的在线签署；通过法定代表人线上直接授权，确保授权委托书的真实有效性。以数字化、智能化解决业务流程的堵点，通过创新数字化机构线上化服务，提高金融服务的可得性与适配性。
以客户为中心创新服务理念
山西证券围绕“以客户为中心，推进线上化、智能化”的创新服务理念，主动顺应数字化发展趋势推动数字普惠金融发展，基于行业机构客户业务办理现状，通过数据上链、业务上云、授权上网解决原来需面见客户核验要素的难点问题。
数据上链，把客户身份核验过程、授权记录、业务资料等数据与区块链对接，实现存证留痕的安全性；业务上云，通过对接公安部印模数据库、国家市场监督管理总局电子营业执照数据库，运用电子印章、电子营业执照等技术，实现机构客户电子印章全流程云端签署，强化机构主体、法定代表人、经办人身份识别的真实有效合规，确保电子用印的规范性；授权上网，法定代表人经身份核验和电子营业执照信息比对后，通过线上进行被授权人登记、授权范围、授权有效期等的授权操作，并通过视频见证留痕，确保授权流程的有效性。
金融科技创新的引入，实现机构客户服务模式重塑，充分满足机构线上化的需求，让机构客户足不出户，通过手机即可进行各类业务权限与协议的签署。服务流程中通过强化对客户认证要求、审核规定、人员管理、投资者教育、适当性管理、客户纠纷投诉处理等各方面的管控，进一步探索完善业务监管要求，将机构业务线上化纳入到长效管理机制之中。
严守合规底线服务监管创新
针对机构客户金融业务量大面广、存在较大业务与风险的特点，山西证券依托相应技术手段，着力实现全流程的风险控制，以数据判断与人工审核相结合，建立与数字化转型相适配的机构线上化服务平台。通过区块链平台进行业务办理环节全流程区块链取证，配套CA证书加密与时间戳服务器，形成业务生命周期内全覆盖证据链，切实防范数据篡改风险；电子营业执照是由市场监管部门依据国家有关法律法规、按照统一标准规范核发的载有市场主体登记信息的法律电子证件，通过接入电子营业执照验证，实现法人主体的有效认证；电子印章依托公安印章数据库，为机构客户线上用印提供权威保障。
通过强化安全可信的信息技术应用创新，整合构建结构合理、智能集约的平台支撑体系，构建相关新型业务的基础设施，推进监控信息系统建设，夯实机构客户服务根基，探索相应的监管手段变革，通过建立科学的风险防范体系与风险控制机制，及时发现、评估、规避、处理机构业务线上化服务运作中的各类风险，确保机构业务线上化服务依法合规、有序创新、风险可控。通过创新试点监管沙盒，探索形成行业可借鉴可复制的机构业务线上化服务模式。