11月15日，上市公司南京科远智慧科技集团股份有限公司披露2.95亿元定期存款被“神秘”质押。两周之后，该事件有了新进展。
科远智慧的本次经历值得许多企业警惕，不要把存款全部存在同一家银行，而是要将存款分别存在2-3家银行，避免出现类似事件。而上海浦东发展银行则需要进一步加强对分支行的管控。
是否有内鬼？
11月24日，科远智慧在回复深交所关注函时进一步披露相关信息。
根据公告，科远智慧存于浦发银行南通分行的2.95亿元分别被用于向南通瑞豪国际贸易有限公司（简称：瑞豪国际）、储荣（南通）材料科技有限公司（简称：储荣材料）两家公司担保，担保金额分别为1.75亿元、1.2亿元。其中，科远智慧对瑞豪国际担保的4000万元，因后者未能按时偿债导致该理财产品到期未能赎回。
需要指出的是，科远智慧称与瑞豪国际、储荣材料两家公司无关联关系、无交易往来，对上述银行存款被质押表示毫不知情。同时，科远智慧现任董事、监事、高级管理人员以及 5%以上股东均表示对上述公司相关存款被质押事项不知情，且与这两家公司无关联关系。
另外，科远智慧在浦发银行南通分行办理开户的时间为2020年7月6日，公司给出的理由是经营管理层决定。
值得注意的是，科远智慧及其全资子公司南京科远智慧能源投资有限公司（上述定期存款的主体公司）都位于南京市，而南通市与南京市的距离大约有250公里，其定期存款利率在1.846%~2.13%之间，不算太高，为什么科远智慧要将存款存在异地银行？
针对该事件，科远智慧已于11月15日向警方及中国银保监会江苏监管局报案，但更令投资者疑惑的是，涉事另一方浦发银行南通分行同样在11月15日向公安机关进行了刑事报案，并提供了相关业务资料。
11月24日，浦发银行官微就此事件发表声明，经核查，科远智慧年审会计师收到的“2021年底银行存款询证问询函”非我行出具，南通分行已将相关证据资料提供公安机关作进一步查证。
而在科远智慧的公告中，其年审会计师回复称，通过浦发银行官网查询浦发银行南通分行营业部地址，并通过顺丰快递向该营业部进行发函询证。而回函是由浦发银行南通分行营业部直接寄回，未经中转。寄出与寄回的物流行程状况，未发现异常情况。
很明显，浦发银行的声明与科远智慧年审会计师的回复存在矛盾的地方，至于究竟孰是孰非？只能交给时间了。
另一个值得探讨的是，瑞豪国际、储荣材料究竟是什么样的公司呢？
企查查信息显示，瑞豪国际成立于2014年5月7日，注册/实缴资本为1000万元，王伟民、刘涛分别持股70%、30%，近五年参保人数均为“0”人。
储荣材料成立于2004年8月12日，注册/实缴资本也为1000万元，陈乔、周寅分别持股70%、30%，近五年参保人数也均为“0”人。
意味着这两家公司均为空壳公司，其共同点还包括均在2019年频频发生工商变更记录，包括变更企业名称、负责人变更、投资人变更、注册资本变更等。
此外，两家企业地址均变更为“南通市崇川区工农路57号圆融广场北楼1301室”，这意味着这两家企业实际为同一个企业或同一个人所控制。
瑞豪国际王伟民在接受《风暴眼》采访时表示，南通瑞豪是自己之前帮朋友买的，其具体运营自己并未参与。
而从这两家企业频繁变更的工商记录来看，幕后控制人变更注册资本显然就是为了符合银行承兑汇票的相关要求。
那么当初瑞豪国际、储荣材料两家企业是谁负责去浦发银行南通分行办理相关业务的，为其办理业务的又是浦发银行南通分行的哪一个员工？是否是同一个员工呢？
信息时代的优点是信息公开化、透明化、数据化，任何人去银行办理业务都会留存视频、照片等资料，想要查出这些信息应该是轻而易举的，顺藤摸瓜可以将目标缩小，锁定相关人员。
前文提及，浦发银行的声明与科远智慧的年审会计师的回复存在自相矛盾，那么假设双方均为真实的，那么问题究竟出在哪里？答案只有一个——有内鬼，而且级别肯定是不低的。
浦发银行年内被罚325万元
在尚未尘埃落定之前，谁也不能断定本次事件的过错究竟是在科远智慧还是浦发银行南通分行身上，随着深入调查，相信最终会水落石出的。
科远智慧的本次经历值得许多企业警惕，不要把存款全部存在同一家银行，而是要将存款分别存在2-3家银行，避免出现类似事件。因为不管上述事件过错在哪一方，科远智慧想要短时间取回该笔存款的可能性为零，若是当企业面临资金问题，或许会造成不可挽回的后果。
本次质押事件涉及的是浦发银行南通分行，说明浦发银行需要对其加强管理。
事实上，据短平快解读了解，浦发银行的其他分支行今年以来多次领到新政罚单，累计罚款325万元，涉及的违法违规事实包括违规通过贷款、理财提供融资、贷款部分被挪用作为银行承兑汇票保证金或存单质押等等。具体如下：
1月6日，据徐银保监罚决字〔2020〕17号，浦发银行股份有限公司徐州分行因存在信贷资金被挪作他用；贸易背景真实性审核不严等违法违规事实，被处以85元罚款。
2月3日，据浙银保监罚决字〔2021〕4号，浦发银行杭州余杭支行因存在违规通过贷款、理财提供融资等违法违规事实，被处以50万元罚款。
3月12日，据厦银保监罚决字〔2021〕24号，浦发银行厦门分行因存在贷款部分被挪用作为银行承兑汇票保证金或存单质押等违法违规事实，被处以100万元罚款。
4月23日，据舟银保监罚决字〔2021〕4号，浦发银行舟山分行因存在不按项目进度放款导致信贷资金被挪用，贷款“三查”不到位、信贷资金未按约定用途使用等违法违规事实，被处以60万元罚款。
6月22日，据洛银保监罚决字〔2021〕18号，浦发银行洛阳分行因存在未收集相应证据资料佐证贷款资金真实使用，未监控及关注到贷款账户中大额资金异常流入情况，未发现贷款资金回流至原贷款账户、贷款资金未按约定用途的情况等违法违规事实，被处以30万元罚款。
多家分支行存在种类繁多的违法违规事实，再加上本次南通分行“质押”事件的背后，值得浦发银行警惕，需要加强对各大分支行的管理、加强对职工的培训、进一步完善相关业务审核流程等等，避免再出现类似的事件。
未来，短平快解读将持续关注科远智慧、浦发银行的“神秘”质押事件。