写好金融“五篇大文章”的甬银样本
“他们不只是银行，更像是我们的编外顾问。”湖州某光电有限公司负责人感慨道。
这家成立于2021年的光电企业，曾因轻资产、高研发投入一度融资受阻。宁波银行湖州分行先以“科创贷”，助力企业渡过设备交付难关；2025年又创新推出“供应链贷款”，一方面将企业总授信从500万元提升至1000万元，另一方面授信其下游客户，让下游企业可全额付款后分期还款，有效缓解了该企业订单激增带来的账期压力。
此外，这家企业还通过宁波银行综合服务平台“波波知了”，解决了税务、法务、员工关怀及海外拓客等日常运营痛点，实现了融资与融智的双重赋能。
这是宁波银行深耕金融“五篇大文章”的生动实践。自2023年，中央金融工作会议提出要着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”以来，这一战略部署也成为中国银行业履行企业社会责任的核心议题。2026年4月，宁波银行发布《2025年宁波银行可持续发展（ESG）报告》（以下简称“报告”），充分展现了其在做好金融“五篇大文章”实践中取得的积极成效。
科技赋能，打造全周期陪伴
科技创新是企业可持续发展的关键。营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境，完善融资金融服务，是金融业的重要责任之一。然而科技型企业，尤其是科技型中小微企业，在启动期与初创期普遍面临着轻资产、高投入、高风险、长周期的融资痛点。传统授信模式已难以适配企业的发展需求。
2025年，宁波银行更新《科技金融授信政策》，建立起以“未来成长潜力”与“经营确定性”为核心的评价框架，可覆盖科技型企业从初创到成熟的全生命周期，推动金融资源向科技创新关键领域高效聚集。截至2025年末，宁波银行科技企业贷款余额达1154.87亿元，较上年末增长22%。
宁波银行聚焦科技前沿领域，为企业成长提供全周期金融服务。图为宁波银行金华分行提供金融支持的浙江宏昌电器科技股份有限公司智能化生产车间。
以上述湖州某光电有限公司为例。这家与宁波银行湖州分行相伴成长起来的企业，仅用两年时间，便实现了从2024年销售额刚过1000万元，到2026年预计突破2亿元的跨越式增长，并获评国家级高新技术企业、浙江省专精特新中小企业。该企业负责人表示，“宁波银行是陪我们跑完‘最黑一段路’的伙伴。我们和宁波银行湖州分行几乎是同步‘上台阶’。”
不仅如此，宁波银行还依托大数据和人工智能技术，将科技金融积极应用于跨区域金融服务和供应链金融产品创新等领域。在宁波银行长期深耕的长三角地区，该行上海分行作为上海地区首批长三角征信链试点金融机构，率先将区块链技术融入区域信用一体化实践，实现了沪苏浙皖四地企业工商、税务、社保、水电气等多维信用信息的安全高效共享。截至2025年4月，宁波银行上海分行通过长三角征信链平台，累计发起征信查询3万余笔，并成功为超700户企业提供融资支持。
而围绕长三角G60科创走廊建设和区域内先进制造业集群，宁波银行上海分行还打造了“核心企业+上下游”全景式服务生态体系，成功为某新能源汽车龙头企业搭建供应链金融平台，带动其46家中小供应商获得融资支持，实现产业链整体融资成本下降2.3%。
点绿成金，助力“双碳”目标
当前，应对气候变化和碳减排已成为全球共识。宁波银行将绿色金融纳入长期发展战略，构建起“政策、产品、科技、生态”四位一体的发展路径。截至2025年末，宁波银行绿色贷款余额突破646.90亿元，较年初增长29%；累计投放碳减排贷款2.59亿元，预计带动碳减排量26883.40吨二氧化碳当量。
减碳成效得益于宁波银行丰富的产品矩阵。近年来，该行推出“碳减贷”“绿色低碳贷款”“绿专贷”等差异化产品，将企业环境表现与融资成本直接挂钩，并助力企业盘活碳资产。
2025年，宁波银行依托全国碳排放权注册登记结算系统，为多家重点排放企业提供碳排放配额质押融资服务。以宁波某热电企业为例，宁波银行以该企业合法持有的碳排放配额为质押物，向其发放200万元流动资金贷款，并实现T+1日快速放款。截至报告期末，宁波银行“碳排放配额质押贷款”类产品已累计投放超1.2亿元，服务重点排放企业30余家，有效助力企业将无形的碳资产转化为绿色发展资金。
在海洋资源丰富的舟山，宁波银行舟山分行则将海洋碳汇增汇纳入重点服务范围。比如，推出“蓝色海洋”系列信贷产品，支持当地绿色航运与碳汇渔业发展；对具有显著碳汇效应的特色养殖产业，采取“单户单议”的准入机制，并实施降低贷款利率等举措。
此外，在助力各领域绿色转型的过程中，绿色债券作为绿色金融的重要工具，也在提供强有力的支撑。2025年1月，宁波银行以牵头主承销商身份，助力无锡产业集团所属企业完成全国首单“国家重大战略实施和重点领域安全能力建设”领域绿色债券的发行。该项目发行规模达2亿元，期限5年，票面利率创下当时全国可比债券的历史新低，同时展现了宁波银行在绿色金融实践中的专业能力和创新价值。
精准滴灌小微，守护民生温度
“我们精准滴灌小微沃土，坚持‘大银行做不好，小银行做不了’的经营策略，完善普惠服务模式。”在报告的开篇中，宁波银行如此阐述。
一直以来，宁波银行以“简单、便捷、高效”的金融服务打通小微融资“最后一公里”。截至2025年末，宁波银行普惠型小微企业贷款余额达2573.56亿元，较年初增长17%；涉农贷款余额2335.79亿元；个人养老金账户累计开户59.88万户。
为切实服务好小微企业，宁波银行围绕小微企业经营场景与融资痛点，多措并举，持续深化产品创新。其推出的纯线上信用贷款产品“容易贷”，可实现最快3分钟完成审批，最高授信额度达500万元。而面向出口小微企业的信用贸易融资解决方案“出口极贷”，则通过直连外汇管理局区块链平台，实现了最快10分钟放款，最高授信额度达200万美元，主要服务海关出口量100万美元以上的优质小微企业。此外，为进一步降低小微企业经营风险，宁波银行子公司永赢金租还推出了财产险等综合保障服务。
在全力支持小微企业发展的同时，宁波银行还将普惠金融的温度，延伸至养老服务和消费者权益保护领域。比如，组建养老金融财富专家团队，推出“银龄卡”和“尊老学院”，目前该行无障碍通道配置率达97%。另据报告期内统计，宁波银行已累计开展金融知识普及活动1591场，覆盖受众超1128万人次，成功拦截诈骗交易26起，为客户挽回资金损失1870万元，为消费者和人民群众守护住了“钱袋子”。
科技为翼，绿色为底，普惠为本。根据国务院办公厅《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，到2027年，金融“五篇大文章”发展取得显著成效，重大战略、重点领域和薄弱环节的融资可得性和金融产品服务供需适配度持续提升，相关金融管理和配套制度机制进一步健全。宁波银行是我国系统重要性银行之一，将持续践行企业社会责任，充分发挥自身优势，在做好金融“五篇大文章”，服务经济高质量发展中贡献“甬银力量”。