来源 :和讯网2023-07-24
宁波银行围绕“专业创造价值”的经营理念，坚守初心，专注主业，通过专业经营、科技经营，将银行经营发展中的每一个数字还原为鲜活的服务案例，将经营管理的每一项资源创造出更大的价值，积极践行普惠金融，持续加大实体经济服务支持力度。目前，宁波银行(002142)总资产超过2.5万亿元，各项贷款超过1万亿元，业务发展稳健，经营品质持续提升，服务实体经济高质量发展效能更强。
多措并举，大力支持制造业高质量发展
党的二十大报告指出，建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。宁波银行积极贯彻落实国家战略部署，以“支持实体，服务中小”为宗旨，始终将支持实体经济作为银行最重要的使命，统筹全行资源，发挥自身专业优势，不断深化各项惠企政策，推出包括税务贷、快审快贷、贷易融等多种多样的产品赋能中小制造型企业，做好信贷资源的优化配置，加大对制造业客户的信贷支持，在经营上取得高质量发展。截至2022年末，全行制造业贷款余额1619亿元，较年初增长18.5%；制造业中长期贷款余额280亿元，较年初增长43.4%。信用贷款总量持续提升，截至2022年末，企业信用贷款1078亿元，占比达到企业贷款的16.8%。公司普惠型小微企业客户数18.6万户，较上年末增长125.1%；普惠型小微企业贷款余额1538亿元，较上年末增长25.9%。
授信上支持。宁波银行紧跟国家产业转型升级的发展方向，引导全行制造业贷款的投放。重点支持四个方面：一是高端装备制造产业，重点支持依托客运专线和城市轨道交通等重点工程建设及轨道交通装备；支持高端装备基础配套设施；支持以数字化、柔性化及系统集成技术为核心的智能制造装备。二是成长性较强的制造企业，针对发展潜力好、成长性强的企业，在对公授信及投行方面加大支持力度。三是节能环保产业，重点支持高效节能技术装备及产品，以建立市场化节能环保服务体系为目标的相关行业，支持先进环保技术装备及产品。四是新一代信息技术，重点支持建设高速、融合、安全的信息网络基础设施，推动新一代移动通信、下一步互联网核心设备和智能终端研发产业。
人员上保证。在制造业企业服务上，宁波银行公司银行和零售公司两条线有专门的业务团队和人员，通过税务、用电、海关、征信等大数据筛选，辅以工商、司法、公安、环保等数据为参考，自上而下确定每家分行、支行区域内可以服务的制造业企业名单。业务人员按照网格化、片区化的模式推进企业服务触达，以村、工业园区、街道等为单位，建立服务网格，实现村村打卡、确保户户上门。为鼓励分支行“多配人、配好人”，总行层面做好政策鼓励，针对分支行业务人员，总行给予一定的工资补贴。
政策上倾斜。宁波银行配置专门的审批团队，落实授权清单、授信清单，提高审批针对性、时效性。同时借助金融科技提升审批效率，已实现抵押类、小额信用类重点产品的全流程线上申请和自动审批，最快3分钟获批，缩短业务流程和办理时间，优化客户体验。以税务贷为例，税务贷是宁波银行联合各省市国家税务局为正常缴税的中小微企业打造的一款信用贷款产品，中小微企业仅凭企业纳税信用及缴税记录即可申请办理，在线获得信用贷款额度。此外，宁波银行完善授信尽职评议与责任追究办法，免除业务人员后顾之忧，形成“敢贷、愿贷”的氛围；针对制造业小微企业新增贷款，继续实施内部资金转移价格下调25bps的优惠。
定价上优惠。人民币贷款对于制造业长期贷款、信用贷款，定向下调FTP价格，每月优先给予额度支持，鼓励分支机构投放。外币融资，自2022年3月以来，美联储连续加息，导致外贸企业美元融资成本急剧上升。宁波银行针对进出口企业和货运代理企业，推出专门的融资服务方案，融资成本最低不到3%。截至2022年末，按年化利率减息1%计算，全行已实际为36338笔符合条件的普惠小微贷款、合计金额346.11亿元进行减息，减息金额8587.12万元，进一步降低企业融资成本。
应用大数据技术，构建银行服务新生态
宁波银行以“融合创新，转型升级”为发展方向，将金融科技作为未来可持续发展最重要的生产力之一，通过金融科技和数字化持续升级商业模式，面对海量的市场客群，将数据作为价值发现的抓手，依托大数据算力、算法规则、分层风控模型，推出多款面向不同客户的主动授信产品，进一步实现精准触达客户、精确识别需求、精心提供服务，构建开放银行新生态，博观而约取，厚积而薄发，不断提升小微企业和广大居民的金融可得性，提升银行经营效率。
进出口企业服务方面，宁波银行依托国家外汇管理局区块链平台大数据，针对中小型工贸企业、贸易型企业，推出纯信用融资产品“出口微贷”。“出口微贷”运用企业跨境信用信息授权查证场景，通过数据模型自动核算授信额度，全线上操作、全自动审批，资金最快10分钟到账，额度最高100万美元。事实上，银行在为企业办理出口贸易融资业务时，经常会面临物流凭证真实性审核和重复使用难题，“出口微贷”则通过直连跨境金融区块链服务平台，结合跨境金融区块链服务平台“出口应收账款质押融资”和“企业跨境信用信息授权查证”两大应用场景，创新运用大数据风控技术，实现了虚假融资、超额融资及重复融资的快速有效甄别，解决了银企信息不对称问题，降低业务风险。同时，宁波银行还为企业配套提供外汇衍生服务，在汇率波动常态化的情况下，帮助企业规避汇率风险。截至2022年末，宁波银行“出口微贷”客户5800多家，授信24亿美元。
中小微企业服务方面，宁波银行与人民银行宁波市中心支行普惠金融平台、浙江省金融综合服务平台等平台对接，通过大数据和风控模型，推出主动授信的信用贷款产品“容易贷”，最高额度300万元。“容易贷”依托与政府数据的合作优势、深耕特色场景，在小额经营性贷款领域，将政府平台的数据，以信息脱敏、加密传输的方式，通过云计算、机器学习等技术，形成建模数据集，在模型、算法、算力的驱动下，利用纳税、水电等全维度数据信息和信用数据，构建出“大数据+模型”的评估与经营模式，实现对企业的精准画像，从云端筛选出主业突出、财务稳健、信用良好的目标客群白名单，中小企业客户可在线申请，当场出结果，实现“集约化的线上获客体系、机器学习的量化风控体系、数据赋能的客户经营体系”的探索与突破。
当前，银行业的经营环境发生了明显变化，科技化、市场化、国际化的趋势越来越明显。下阶段，宁波银行将在各级政府和金融监管部门指导下，继续坚持差异化的发展策略，牢记金融的初心使命，服务好实体经济，防范好金融风险，以客户为中心，借助金融科技，努力为客户创造价值，推动银行高质量发展。