近年来，随着中小企业的不断壮大和崛起，对普惠金融的需求也在不断增加，银行业金融机构在助力中小微企业发展过程中发挥了关键作用，这个“作用”不仅要与时俱进，还要时刻保持模式创新。
前不久，中国银保监会发布了《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》（以下简称“通知”）。这份通知是对普惠金融政策的全新升级，旨在准确把握市场动态，并且适时优化疫情特殊时期的政策。该通知中提到了关键性的政策导向，既要用长态化机制引导金融机构进一步提升小微企业金融服务的质量。
通知还提到，要加强监管，在加大对小微企业的金融服务支持的同时，也要加强对金融机构的监管，确保金融机构的行为符合相关规范和标准，并保证金融服务的公平性、透明度以及合法性。
可以说，该通知的发布对于解决小微企业融资难的问题具有很大的意义。而长态化机制的启用，将会对金融机构的发展和小微企业的发展都起到积极的推动作用。而眼下的普惠金融，要朝着为小微企业提供更为优质、安全、健康的金融服务进一步发展，金融机构的一步步探索要秉持着金融活水更好地“精准滴灌”。
“最大化”发挥资源禀赋
差异化经营策略
截至2022年三季度末，上市银行整体营收同比上涨2.8%。然而，如果按照体量进行细分，发现国有大行、股份制银行、城商行以及农商行的营收增长速率出现了分化。
具体来看，据万得数据显示，国有大行、股份制银行和农商行的营收增长率分别为2.4%、1.8%和2.6%。而城商行的营收增长率达到了惊人的10.4%，显示出了城商行的发展速度最快的趋势。
特别是一家国内较早上市的城商行，处于经济优势之地长三角，其普惠金融的布局，可以说属于一个城商行普惠金融的典型案例。
数据显示，截至2022年末，宁波银行资产总额23,660.97亿元，比年初增长17.39%；各项存款12,970.85亿元，比年初增长23.19%；各项贷款10,460.02亿元，比年初增长21.25%。
数据背后支撑是宁波银行一直坚持着“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，积极探索差异化的发展道路，持续积累差异化的比较优势。也是基于这一策略的指引，着部分“大银行做不好，小银行做不了”的客群，就是那些未被更大银行覆盖的小微企业。
长三角地区的经济有比较明显的区位优势。所谓的这部分企业在制造业和服务业的许多领域中多数建立了成熟的价值链，其中蕴藏着无数优质的中小微民营企业。这些企业经历了数十年的发展，从小到大，从弱到强，成为了“参天大树”。
宁波银行坚持“服务地方，服务小微”的理念，实际是清晰地认识到了自身的资源禀赋并加以全面的探索和服务，积极践行普惠金融，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，发挥金融服务实体价值。通过立足小微企业差异化、个性化金融需求，不断创新和完善产品和服务体系，通过打通线上线下渠道，精准把握中小企业经营全周期，深入了解客户需求，提供贴合客户需求的金融产品和综合服务。
进一步来看在供给方面，宁波银行持续加大信贷投放力度、积极调整信贷结构，聚焦服务国家战略和重点领域，特别是民营、制造业、进出口企业；在质效方面，紧紧围绕客户需求，不断优化国金票投、管家系列、智慧+系列产品矩阵，降低融资成本、提升服务精准度，提高实体经济服务水平。
就在去年，宁波银行还加大对民营小微企业、制造业企业、进出口企业、居民财富管理等重点领域的支持投入力度，另外，推动ESG建设，探索将ESG理念与银行发展战略、经营管理相融合，构建推动银行高质量发展的内生动力。
深耕区域多方布局
全面赋能小微企业
2022年宁波银行对公客户持续增长，小微企业客户增长翻翻。据了解，宁波银行将非个人客户分为公司客户和零售公司客户，其中零售公司客户包括中小企业和小微企业客户。2022年，公司银行客户总数13.53万户，较上年末新增1.81万户；零售公司客户41.71万户，较上年末新增4.71万户；普惠型小微企业客户数18.62万户，同比增长125.11%。
可见，宁波银行不断加强普惠金融服务，用综合金融解决方案赋能中小企业发展。同时，也在积极推进自身转型升级和可持续发展，为中小企业的繁荣和社会经济的发展做出积极贡献。在宁波银行的帮助下，更多中小企业更好地获得资金支持、业务保障和信息服务等各方面的支持，提高竞争力，扩大市场份额，推动企业实现转型升级和持续发展。
可以说，差异化经营策略和与时俱进的创新能力，是其金融服务和产品持续发展的重要保障，也是其赢得客户信任和口碑的根本源动力。
经过多年的发展，我国普惠金融已经在全国范围内全面开花，不断进化，但普惠金融之路是一条任重道远的路，依然需要久久为功。
在这个数字时代，数字技术的发展是普惠金融成功发展的关键。
也有银行人士认为，要想进一步发展普惠金融，金融机构首先需要加强自身的技术和信息建设。这样才能更好地了解小微企业的资信状况和需求，为其提供更为精准的金融服务。同时，金融机构还需要构建多元化的数字化智能化产品和服务体系，满足小微企业的多样化融资需求。只有这样，才能真正的提高小微企业的融资能力和竞争力。除此之外，金融机构还需要利用数字技术加强对小微企业的风险管理能力。这样才能保证小微企业的融资资金安全和风险可控。
目前，宁波银行建立了适应现代商业银行发展趋势的金融科技组织架构，实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略，推动金融与科技融合发展。这为普惠金融的发展提供了有力的支持。
值得一提的是，宁波银行已经把数字技术视为推动普惠金融和金融服务业的重要因素，致力于加强对数字技术应用的研究开发，促进数字信用体系的建立和数字服务功能的提升。
小结
二十大报告强调“优化民营企业发展环境，促进民营经济发展壮大，支持中小微企业发展。”“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”。全面推进普惠金融战略，稳定宏观经济大盘。同时，这也是金融机构的重要使命。
“创新不是产品和服务的独立部分，而是一种能够渗透到各个企业部门的战略性优势。”宁波银行通过一系列布局与创新服务，更好地为中小微企业提供精准型的融资服务和解决方案。而“世上无难事，只怕有心人”的精神，也将激励着金融机构不断推陈出新，助力我国普惠金融的迅速发展。