来源 :腾讯财经2022-05-30
近日，宁波银保监局频频出手，对辖内银行展开合规检查。宁波银行不幸中招，因多项违规案由，被罚款人民币290万元。
宁波银行在城商行当中，属于佼佼者。从宁波银行发布的2022年一季报来看，当前宁波银行资产总额为2.22万亿元，不良贷款率0.77%。这说明宁波银行发展势头强劲，资产质量也是非常不错的。
不过，众人眼中的优等生，也是监管处罚的常客。就在上个月，宁波银行一天之内收到两张罚单，合计罚款250元。有几项违规事实和本次罚单是一样的，说明也是屡查屡犯。
从罚单载明的违规事实来看，宁波银行的违规业务基本集中在金融市场板块。主要有以下几项：非标投资业务管理不审慎、理财业务管理不规范、主承销债券管控不到位、违规办理衍生产品交易业务、信用证议付资金用于购买本行理财、违规办理委托贷款业务等。
其实，这也和宁波银行的发展定位有关。近几年，由于利率市场化的改革推进，银行传统的信贷业务息差越来越窄，依靠利息收入获取利润的压力越来越大，银行业面临着转型。
事实上，很多银行几年前就已经开启了转型之路，调整了金融服务的方向，优化了收入来源结构。宁波银行就是走在前面的那一个，充分发挥了江浙企业的精明和敢闯敢干的行事风格，取得了不俗的成绩。
所谓转型，其实是大力开发非息收入渠道，不能在利息收入这一棵树上吊死。具体来看就是发力大零售业务模式，依托大财富管理战略方向，增加在代客理财、代理基金、代理保险、资产托管、资产管理等业务方向的手续费或者佣金收入。
宁波银行2021年报显示，2021年实现非利息收入200.77亿元，同比增长 51.50%，在营业收入中占比为 38.04%，其中手续费及佣金净收入82.62亿元，同比增长30.27%，在营业收入中占比为15.66%。非利息收入上升明显。这都得益于宁波银行业务转型的成功。
同时，在同业投资理财方面，宁波银行也加大了步伐。在非标投资、债券承销、理财以及衍生品交易等业务方向全面开花。也许是步子迈的太大了，也或者这些业务本来就是违规的重灾区，宁波银行在同业投资理财方面屡屡被罚。
除了以上所说，非银融资业务开展不规范，是宁波银行又一个重要的违规事实。宁波银行有一些非银子公司，比如永赢租赁、宁银理财、以及之前才刚刚收购的华融消金。象永赢租赁、华融消金这样的非银金融机构，也是可以提供融资服务的。
宁波银行对华融消金刚刚控股不久，不排除业务开展上存在一些不规范。消金公司面对的一般是个人客户，开展个人消费融资业务。类似消金公司常见违规行为一般包括：实际贷款利率不透明，产品定价不合理，存在误导营销等几个方面，比较恶劣可能会涉及暴力催收行为或者征信报告出现侮辱性字眼。这些都是侵害消费者合法权益的行为。
宁波银行还有一项违规事实是“内控管理不到位”。这项违规近期经常出现在各家银行的罚单当中，足以见得这项违规对于银行的重要性。我们现在看到一些银行出现的问题，基本都是由于内控合规方面存在漏洞所造成的。
比如民生银行一名员工理财“飞单”9000万被判刑，就是属于内控管理不到位。还有近期河南多家村镇银行线上存款无法提取的事件，也不排除和这些银行内控管理存在风险漏洞有关。