来源 :网易财经2024-02-06
去年以来，受央行不断“降准”、“降息”等影响，银行业息差及利差双双承压。不少人感慨说，银行从此再难赚大钱了。
相对于实体经济的持续艰难，银行等金融业依然处在行业“金字塔”的顶端。近期，银行业绩快报频繁报喜，让人也很吃惊。
刚刚，地处大西北的兰州银行居然实现2023年业绩“双增”了，即取得营收80.19亿元，同比增长7.64%；营业利润18.93亿元，同比增长11.62%；归母净利18.6亿元，同比增长7.33%。
注意！扣除非经常性损益后，兰州银行归母净利17.89亿元，同比微增0.22%，也就是说，该城商行的“经营性盈利能力”也明显承压了。
截至2023年底，兰州银行总资产约4534亿元，较上年底增长4%；发放贷款和垫款2380.68亿元，较年初增长8.15%；吸收存款3373.47亿元，较年初增长4.42%。
同期末，兰州银行不良贷款率1.72%，较上年底1.71%上升0.01个百分点；拨备覆盖率197.51%，较上年末上升2.52个百分点。
就不良率而言，去年中期末及三季报末，兰州银行不良贷款率均为1.70%，到这意味着去年四季度明显反弹了，环比上升0.02个百分点，跟规模贷款投向密切相关。
从去年中报看，兰州银行贷款投向规模排前5位的分别是建筑业、房地产业、批发零售业、租赁商务服务业及制造业，对应占9.96%（同比-0.58pct)、8.97%（同比+0.39pct）、7.99%（同比-0.49pct）、7.76%（同比+0.07pct）、6.94%（同比+035pct）。
除了不良率反弹之外，兰州银行还有一个棘手问题，就是作为国资的二股东所持公司股权被频繁冻结，或给外界一种“股东实力不足”的印象，对其定增及资本充足率等会有间接影响。
2024年1月下旬，兰州银行的国资股东“兰州国投”持有约125.3万股首发限售股被兰州市安宁区法院司法冻结。截至彼时，兰州国投累计有7067.9万股被冻结，合计占其所持股份的17.44%，合计占该行总股本的1.24%。
实际上，兰州银行一直无控股股东及实控人。截至去年底，兰州银行TOP10股东中，排第一的是兰州市财政局，持股8.74%；第二就是兰州国投，持股7.11%；第三是华邦控股，持股5.22%。
从前十大股东看，兰州银行涉及质押股权的股东就达到5家，其中华邦控股、所持股份的质押率已非常高，甘肃盛达持股质押近半，深圳正威已全部质押且被司法冻结，甘肃天源温泉大酒店集团已全部质押。
再看资本充足率，兰州银行截至2023年三季报末资本充足率10.99%，一级资本充足率9.79%，核心一级资本充足率8.29%，相较于上年末及上上年末均下滑，对其后续稳健经营是个不小的挑战。