近年来在监管部门的指导下，城商行民营银行沉着应对新冠疫情等带来的各类风险挑战，深入贯彻落实国家金融工作各项部署，加大金融纾困支持力度，助力稳住经济大盘；着力防范化解风险隐患，增强经营发展韧性；深入推进体制机制改革，完善现代企业制度。为进一步鼓励和推动产品服务创新，在原银保监会城市银行部的指导下，中国银行业协会城商行工作委员会组织开展城商行民营银行“深耕特色经营建设美好金融——城商行服务高质量发展”主题宣传活动。
近年来，兰州银行主动拥抱金融科技，坚持“以客户需求为导向、以生态场景为触点、以数字科技为手段、以开放银行为连接”的发展布局，在加强基础设施建设、夯实数字化技术底座的基础上，持续推进重要信息系统建设，从重塑业务流程、优化客户体验、丰富应用场景、强化数据支撑等方面对业务系统进行改造和升级，积极探索敏捷组织架构，不断完善研发治理体系。通过上述举措，提升了全行数字化、智能化、开放化服务水平，构建形成了以用户、场景为中心的金融服务模式，全面推动数字化转型，实现高质量发展。
兰州银行手机银行6.0、基于RPA的虚拟数字员工平台、场景化金融开放服务平台是该行探索实践金融科技的重要成果，通过这三个成功、成熟的案例，兰州银行金融科技赋能数字化转型的创新模式已跃然于眼前。
以客户为中心的“手机银行6.0”
手机银行6.0将传统银行服务模式和创新科技有机结合，以“智能精准、个性简约、开放共享、泛在服务”的设计理念，依托移动互联、大数据、生物识别、智能语音、智能行为风控等技术，不断完善系统架构、优化业务流程、强化风险控制、丰富场景生态，为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融产品和金融服务。
该项目采用敏捷开发的方式，围绕软件开发生命周期提出了“1+5+6 ”敏捷团队理念，打造了多角色协作的互联网组织模式，建立技术与业务高效联动、前中后台密切协作、决策与执行高度统一的协同网络，以更高的标准快速响应不断变化的市场需求。在敏捷开发工作模式下，手机银行产品上线的效率提升近30%，业务响应速度和开发效率得到大幅提高，产品质量及用户体验得到保障，金融科技服务质效得到有力提升。
截至2023年7月，兰州银行手机银行用户数达到310.78万户，月活数达到70万人，日交易笔数达到500万笔。
高效规范的“虚拟数字员工”
兰州银行聚焦客户需求，大力推广新兴技术的探索和应用，通过项目实施建立了一套成熟、可靠的流程自动化管理体系，打造了基于RPA的虚拟数字员工平台。RPA凭借其安全可靠、成本低廉、拓展性强等优势，已成为新时代优秀的“虚拟数字员工”，通过各业务流程的智能自动化，重塑银行业务处理效能，能以更短的工作周期、更快的响应速度完成大量枯燥、重复、规则性强的工作。在产品交付和服务场景方面提高了生产效率和质量；在业务运营场景不仅缩减了运营人员的工作量，而且降低了业务办理过程中的出错率；在客户交互场景大大缩短了客户的等待时间，显著提升了客户满意度。
该项目运用人工智能虚拟流程机器人，通过自动化、智能化技术来“替代人”进行重复性、无需人工决策等固定性流程操作，基于事先配置的规则进行匹配执行，模拟键盘鼠标操作，可以从各类系统界面，包括网页中抓取数据、过滤数据，实现跨系统自动输入，并同步各类数据、内容。同时该系统运用了生物识别、OCR、反欺诈识别等人工智能技术，更好地适应全行业务场景的需求。
兰州银行高度重视前沿科技与业务的深度融合，积极进行RPA技术的探索与应用。2022年以来，从流程自动化平台搭建、场景建设、应用落地三个方面开展了RPA技术实践，不断提升RPA平台的服务能力，拓宽应用范围，为总行10多个业务部门研发上线65个应用场景，每日可将30名员工从繁琐的流程中释放出来，将精力投入到创新、战略、管理等更有价值的工作中。下一步，兰州银行将持续深化科技赋能，深度挖掘RPA应用场景，充分发挥RPA技术优势，在全行形成规模化的应用推广。
改变服务方式的“场景化平台”
兰州银行深度融合云计算、大数据和人工智能等技术，对现有平台和流程进行梳理整合，建设场景化金融开放服务平台，全力构建互联网金融生态圈。平台通过开放银行服务，快速对接外部生态圈，融入生态场景，打破银行与客户之间的封闭关系，改变客户服务方式，解决了当前银行和企业之间业务对接和产品运营的痛点问题。同时，平台以数字化的运营方式，实现产品和模式创新，推动传统银行向开放银行的快速转型。
该平台在运营实践过程中结合行业前景、自身优势以及场景参与者需求，分析客户群体，制定入口构建策略，细分场景和行业特点，瞄准金融科技公司涉足较少的政府机构和企业客户为主要服务客群，与政府客户开展深入合作，将金融产品做嵌入式输出，实现资源共享和优势互补，切实解决老百姓在公安、人力资源和社会保障、教育、卫生健康、民政、住房城乡建设等重点领域民生问题，实现更多政务服务事项“掌上办”“指尖办”，提升老百姓办事满意度；与燃气公司、物业公司、大型商场等企业客户展开合作，整合收单、清分、对账、现金管理、理财和供应链金融等金融服务，为商户提供一站式、综合化、个性化的金融服务解决方案。
该平台整合兰州银行现有互联网应用，聚合账户、支付、收单、电子商务、资金存管、理财、信贷、中间业务等开放能力，对接银行金融业务与各类外部生态圈，连接银行金融服务与互联网生活场景。通过业务模式创新、金融与科技的融合共促，提高金融服务效率、降低技术对接成本、延伸金融服务场景，提升普惠金融的可得性和覆盖度，助力数字化转型。目前已接入场景化平台10余家，对接企业政府客户155户，推出了8大类产品和90项标准服务，累计交易笔数20.23万笔，累计交易金额超过40亿元。
未来，兰州银行将以产品和服务创新为内在动力，不断加强业务与科技的深度融合、协同发展，快速推进以人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网、5G等为代表的新技术应用，加强信息安全及风控建设，夯实基础支撑能力，提升数据治理效能，着力打造规模化、多元化、集成化、安全化的银行服务生态，构建以金融科技为核心驱动力的智慧型、开放型、生态型银行。