4月28日晚间，兰州银行（001227.SZ）披露了2022年度报告和2023年一季报。该行2022年分别实现营业收入、归母净利润74.50亿元和17.34亿元。
今年一季度，兰州银行多项经营指标达到历史最好水平，为全年高质量发展打下坚实基础。该行前3月分别实现营业收入、归母净利润20.00亿和5.41亿元，分别同比增长11.98%和10.45%。资产规模稳步增长，总资产达到4622.89亿元，存款余额3327.45亿元，贷款余额2298.95亿元，个人客户金融总资产（AUM）2674.60亿元。不良贷款率、拨备覆盖率等反映资产质量的指标进一步改善。
资产规模、效益、质量稳增长，2022年归母净利润增长10.71%
2022年，国内遭遇了经济下行、需求萎缩等诸多困难，对兰州银行发展造成一定影响，但该行做到业务不松懈，服务不断档，全年实现了资产规模、效益、质量的稳健增长。
在资产规模方面，截至2022年，兰州银行资产总额4359.26亿元，较2021年增长8.89%；存款余额3230.70亿元，较2021年增长5.70%；贷款余额2201.31亿元，较2021年增长4.77%，继续保持甘肃省存贷款规模最大的商业银行地位。
在资产效益方面，兰州银行积极履行商业银行的责任担当，持续加大支持实体经济力度，主动降费让利，助力企业纾困，对8万多户小微企业、个体工商户减免账户服务费、转账汇款手续费等费用共计0.14亿元；支持实体经济发展，下调贷款利率，全年减免利息3.12亿元。因此2022年实现营业收入74.50亿元，同比小幅下滑4.92%。兰州银行加大金融科技投入，实施科技赋能工程，加快数字化转型步伐，持续推动数字渠道建设和系统升级换代。从年度报告中可以看出，受益于金融科技进步等因素，兰州银行零售金融业务和资金业务毛利率提升，进而提升该行的营业利润和归母净利润。2022年，兰州银行实现归母净利润17.34亿元，同比增长10.71%，这一增速为2018年以来最好水平。
在资产质量方面，兰州银行将风险控制贯穿于业务营销、审批、检查、运行的全过程，全面覆盖信用风险、市场风险、操作风险、运行风险、产品风险和政策风险，切实提高全行风险管控能力。兰州银行2022年不良贷款率为1.71%，连续三年稳步下降。
此外，兰州银行不良贷款拨备覆盖率从2021年的191.88%提升至2022年的194.99%，进一步夯实资产质量管控基础。
表1：兰州银行2022年主要财务指标表现
制图：金融界上市公司研究院；数据来源：年度报告
助力中小微企业发展，绿色信贷余额增长93.34%
作为一家致力于甘肃省经济发展和本土生态构建的城商行，兰州银行共有员工4200余人，设立了174家机构，不仅是兰州市营业网点数量最多的金融机构之一，营业网点也实现了甘肃省各市州全覆盖，市场影响力逐步扩大。
兰州银行凭借自身优势，在甘肃当地经济面临严峻挑战的2022年，一方面直面困境，持续加大对中小微企业的支持；另一方面，着力推进绿色金融，在全力助推高质量发展的同时，积极践行社会责任。
在中小微企业扶持方面，2022年，兰州银行制定稳经济36项服务措施及12条接续措施，以金融活水为中小微企业纾困解难。
此外，兰州银行加大对小微业务的资源倾斜，拓展小微企业“首贷”“续贷”力度，丰富信用贷款、中长期贷款等产品，实现信贷供给总量稳步增长。截至2022年，兰州银行全年投放支小再贷款66.9亿元，支持民营企业、小微企业主及个体工商户15550户；小微企业贷款余额801.74亿元，较2021年增长123.23亿元，增幅为18.16%。
在绿色金融方面，兰州银行为“碳达峰、碳中和”目标的实现贡献金融力量，树立并推行低碳、环保、可持续发展目标，并逐步完善绿色金融组织架构，助力绿色信贷做大做优。截至2022年，绿色信贷余额94.35亿元，较2021年增长45.55亿元，增速高达93.34%，绿色贷款增速高于各项贷款增速88.58个百分点。
每10股派现约1.20元，分红占比接近40%
兰州银行2022年经营稳步增长，今年一季度营业收入和归母净利润均实现双位数增长，基于该行良好经营表现，兰州银行向全体股东每10股派送现金股利1.20元（含税），派现金额6.83亿元。
值得注意的是，兰州银行2022年派现金额占该年归母净利润的39.42%，不仅相比2021年派现金额5.70亿元，分红占比36.37%的基础上，2022年分红力度加大，这一分红占比在A股17家城商行的“慷慨度”也是名列前茅。可以看出，兰州银行勇于承担社会责任，积极回馈股东，并践行ESG精神。
根据4月底兰州银行的收盘价估算，兰州银行的股息率约4%，每股净资产4.67元，市净率为0.63。在业绩稳增长，高分红占比和股息率，以及低市净率的数据维度之下，兰州银行彰显投资价值。
2023年，国内经济全面复苏，经济发展乐观情绪抬头，社会各界重拾信心。对于新的一年，兰州银行董事长许建平先生表示，该行重点实施“客户建设、零售转型、资产提质、兰外提升、科技赋能、管理强基”六大工程，做实发展基础、做强各项业务、做精内部管理，完善内控治理规划“路线图”，加快数字化转型、加强数据要素赋能，奋力谱写兰州银行高质量发展的新篇章。