来源 :零壹财经2022-05-28
来源|零售金融观察
作者|?王璠编审|?王若曦
5月19日，兰州银行（001227.SZ）董事长许建平在2021年度业绩说明会上表示，未来兰州银行将在监管政策允许的范围内，积极开展理财子公司、消费金融公司等金融牌照的申请工作，打造专业化的综合金融服务能力。
兰州银行作为西北地区规模最大的城市商业银行，于2022年1月17日成功在A股上市，成为2022年第一家上市的城商行。截至2021年末，兰州银行总资产规模达4003.4亿元，同比增速10.49%；2021年实现营业收入78.36亿元，同比增长7.29%；净利润达16.02亿元，同比增长4.58%。2022年一季度财报数据显示，兰州银行归母公司的净利润同比增长幅度高达94%，居于A股上市银行净利润增速首位。
01 兰州银行积极布局零售金融业务
兰州银行谋求进入消费金融行业并不稀奇。最新披露的2021年报显示，兰州银行自身零售金融业务十分完善，积极响应国家乡村振兴的政策。该行加快推进数字化获客模式，大力推进网络金融业务，构建金融服务生态圈。兰州银行拟成立消费金融公司，是为了补齐自身金融业务布局，建立“向客户要客户”链式营销模式，深挖长尾客户价值，开展客户提质增效竞赛。
从组织架构图来看，兰州银行除了公司业务部之外，还创立了普惠金融部、金融市场部、理财业务管理部、网络金融部、消费金融部等业务部门，也都展现了兰州银行对于自身金融业务的完善。
2021年度，兰州银行积极发展零售金融业务，个人存款新增95.10亿元，余额达到1928.69亿元，增幅5.19%；个人贷款新增122.95亿元，余额达到611.59亿元，增幅25.16%。除此之外，兰州银行大力推广银行卡业务，全年新增发信用卡共计 14.77万张。
02?城商行热衷消费金融牌照
获取消费金融牌照，成为城商行拓宽业务边界的一种渠道。2021年2月19日，银保监局发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，要求地方法人银行不得跨区开展互联网贷款业务。可见全国范围展业的消费金融牌照成了破局的关键，越来越多的城商行加速获得消费金融牌照，已获取牌照的城商行则积极利用该牌照在零售业务上的的互补性，帮助城商行将服务延伸至更多的长尾客群。
目前，在30家消费金融公司之中，有18家为城商行系消费金融公司，北京银行、上海银行、江苏银行均已拿到消费金融公牌照，宁波银行、南京银行也通过收购股权的方式获取牌照。据零壹智库不完全统计，目前已有3家城商行、4家农商行在消金牌照申请的路上，分别是福建海峡银行、湖州银行、富滇银行以及江阴银行、苏农银行、吴江银行、上海农商行。可以看出，区域性的城商行、农商行对消金牌照的热情高涨，通过消费金融牌照进行异地展业将成为区域性银行的趋势。
表 1：拟设立消费金融公司的城、农商行
数据来源：零壹智库
然而，2021年一年间没有任何消费金融牌照获批。2022年4月27日，银保监会发布公告，批复同意宁波银行受让华融消金70%股权，宁波银行成为华融消金最大股东，将其消费金融牌照纳入麾下；2022年3月7日，南京银行发布公告称，拟通过协议转让方式，收购苏宁消金其他股东持有的合计41%股权，进而获得苏宁消金的控股权。宁波银行、南京银行都是以收购股权的方式获得消费金融牌照，而作为后入局的兰州银行能否直接申请到消费金融牌照，犹未可知。