来源 :行长助手2024-06-12
因超范围收集个人信息，“白猫贷”被监管点名。
5月30日，广东省通信管理局公布了一份包含16款未按既定要求完成整改的APP名单，并明确要求这些被通报的APP需在6月6日之前完成整改及反馈工作。其中，由广州市智度互联网小额贷款有限公司（以下简称“智度小贷”）开发的“白猫贷”app因涉及超范围收集用户个人信息，被监管部门列入该名单。
智度小贷成立于2017年9月，是上市企业智度科技股份有限公司（以下简称“智度股份”）旗下的全资子公司。而白猫贷是智度小贷旗下的一款小额互联网贷款平台，APP内隐私政策显示，白猫贷APP将会收集包括个人身份证、网络平台行为数据、信用信息、财产信息、地理位置、手机相册以及亲戚朋友等相关的其他自然人、法人和组织的信息。
6月11日，北青金融从智度股份方面获悉，目前白猫贷APP整改版本已通过审核，但对于收集到的个人信息如何储存和使用、是否存在泄露风险的问题，没有给出回应。
以会员费为名变相收取高额砍头息
根据白猫贷app显示，其最高放款额度为20万，年化利率为8%-24%。然而，在黑猫投诉平台，因捆绑搭售会员费问题，白猫贷接到多起投诉。多名用户称，在白猫贷平台借款除正常利息以外，还被额外收取了上百元的会员费，甚至出现“不买会员不下款”的强制搭售现象。
此前有媒体报道，白猫贷在用户借款时会提供“白猫优享会员”选项，如果用户开通会员服务，可以获得优先审核、优先匹配资金和极速放款的特权。也有用户就会员费收费不合理找到白猫贷客服协调退费，客服以已享受插队审核和极速放款权益为由拒绝退款。
据悉，与“会员费”类似，“服务费”、“管理费”等各项费用是网贷平台的常见套路，为了多收取利息，通过设立各项费用变相提高借款人的贷款利率，使得实际利率超过监管要求的24%，形成所谓的“砍头息”。此外，网贷平台通常还将手续费、逾期罚金等信息隐藏在默认的服务协议中，借款条件看似简单，实则隐含着高昂的附加成本，导致借款人容易陷入高利率的网贷陷阱之中。
最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部2019年10月印发的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》中，对砍头息有明晰认定。该《意见》提到，非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入违法所得。非法放贷行为未经处理的，非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。
6月12日，北青金融联系白猫贷在线客服，对方表示会员服务已下架，但在黑猫投诉上，近期仍有用户就该问题进行投诉。
小贷业务压缩，母公司计划转让小贷牌照
除了白猫贷，官网显示，智度小贷旗下还有员工贷、经营贷等多项产品，但近年来贷款规模收缩较大。
2023年6月，深交所曾对智度股份下发2022年年报问询函，其中要求智度股份结合小额贷款业务的利息收入、利息及手续费支出、贷款损失情况说明开展贷款业务的必要性和合理性。
智度股份在《关于深圳证券交易所2022年年报问询函回复的公告》中表示，截至2022年底，智度小贷当年累计发放贷款56万余笔，累计放贷7.70亿元。在贷余额7089.56万元，较同期减少83.96%。在贷客户数约4.73万户，同比减少86.31%。
根据智度股份财务报告，2023年其扭亏为盈，实现营业收入28.86亿元，较上年增长8.56%；净利润2.98亿元，同比增长174.02%。2024年一季度营业收入7.3亿元，同比增长12.55%；净利润0.55亿元，同比增长13.87%。
《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》明确规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。而公开信息显示，智度小贷注册资本为5亿元，暂不满足监管开出的经营网络小贷业务门槛。一旦该征求意见稿正式实施，智度小贷必然面临补充巨大资本金的挑战，业务是否能够持续存在不确定性。
据知情人士透露，近年来智度股份几度谋求转让小贷牌照机会，但一直未能找到合适的受让方。对于当前智度小贷的贷款规模和收入增长情况如何、近期有哪些业务发展新动态，北青金融向智度股份发送采访函，但未获回应。