来源 :汽车金融2026-05-08
近日，国内银行业首家持牌汽车金融机构——平安银行汽车消费金融中心（以下简称“平安汽融中心”）及其济南分中心，接连收到监管部门行政处罚决定书，罚单合计罚款180万元，均直指车辆抵押贷款业务违规问题。
两日连罚违规细节直指风控核心漏洞
4月23日，国家金融监管总局山东监管分局率先开出罚单，直指平安汽融中心济南分中心存在车辆抵押贷款贷前调查不尽职的违法违规行为。依据相关法规，该分局对济南分中心罚款40万元，对时任市场营销室区域经理关某琦给予警告处罚。
仅隔一天（4月24日），深圳金融监管局再发重磅处罚公示，平安汽融中心因商用车贷款、车抵贷、附加费贷款业务违规，客户收入认定不审慎，被处以140万元罚款；时任中心高管何某仁被警告并罚款5万元，刘某昊被警告。公开资料显示，何某仁曾担任平安汽融中心太原分中心副总经理（主持工作），其任职资格于2020年12月获原银保监会山西监管局核准。
值得注意的是，这并非平安汽融中心首次因车抵贷风控问题“栽跟头”。2025年1月，其威海分中心就因贷款“三查”（查权属、查还款能力、查贷款用途）不尽职，收到35万元罚单，时任团队主管高某被警告。业内人士透露，此次两次被罚，或涉及未核实借款人真实收入、未实地核验车辆信息，甚至默许“套牌车”贷款等严重问题，违规行为绝非个案。
公开资料显示，平安汽融中心成立于2019年，是平安银行整合原汽车金融事业部而来，为银行业唯一持有汽车金融牌照的专属机构，总部位于深圳。济南分中心则于2021年5月开业，今年3月刚完成法定代表人变更。截至2025年末，该中心资产规模达2988.25亿元，下设68家机构，员工1881人，较2024年末的914人激增967人，增幅高达105.8%。同期，汽车金融贷款余额达3048.01亿元，较上年增长3.75%，与40余家主流车企达成合作，市场份额稳居行业前列。
投诉扎堆隐性收费与风控造假侵害消费者权益
规模狂飙的背后，是消费者投诉的集中爆发。经梳理，仅黑猫投诉平台，平安车贷相关投诉就超百条，高息放贷、违规收费、暴力催收、贷前造假成为四大重灾区。
广东消费者蔡先生的遭遇极具代表性。2022年3月，他办理8.5万元车贷，还款完毕后发现，合同外被拆分出一笔5950元“车贷放款”，到账后立即以“冲正”名义扣回，却需为此支付利息。
同时，湖北张先生也反映，2023年1月办理6.6万元二手车贷时，被隐瞒捆绑3960元“附加费贷款”，资金到账即被划扣。
江苏杨先生办理10万元车贷时，同样莫名多出7000元“附加费用贷款”，后经市场监管部门查实，办理方为未经备案的代理公司，该笔款项实为违规服务费。
业内人士直言，这种“放款即扣回”的操作，本质是变相“砍头息”，违反监管关于“禁止预先扣除利息、手续费”的明确规定。更令人担忧的是，风控造假乱象频发。重庆苏女士投诉称，2022年4月办理车贷时，平安工作人员余某主动指导其伪造银行流水、收入证明、工作信息，协助通过审批，还叮嘱其在银行回访时隐瞒相关情况。
这与济南分中心“贷前调查不尽职”的处罚事由高度吻合，暴露出基层风控形同虚设、内外勾结违规的严重问题。
行业反思规模扩张与合规风控失衡敲响警钟
平安汽融中心官网宣称，已建立“先进流程制度与科技系统，积累丰富风险经验数据”，但频繁被罚的现实，显然与宣传不符。
业内专家分析，汽车金融行业竞争白热化，部分机构为抢占市场份额，默许分支机构简化风控流程，形成“重业绩、轻合规”的不良导向，最终埋下系统性风险隐患。
一边是规模与人员的爆发式增长，一边是合规管理的严重滞后，平安汽融中心的困境，正是当前国内汽车消费金融行业的缩影。随着新能源汽车市场扩容，汽车金融成为各大银行、消费金融公司争抢的“蛋糕”，但快速扩张中，风控底线失守、消费者权益受损、合规风险累积等问题日益突出。
作为行业标杆机构，平安汽融中心的合规风波，为整个行业敲响警钟：金融行业的核心是风险控制，规模扩张绝不能以牺牲合规为代价。如何在业务增长与风险防控间找到平衡，堵住分支机构合规漏洞，重塑行业诚信与规范，不仅是平安汽融中心亟待解决的课题，更是整个汽车消费金融行业实现高质量发展的必答题。