“供应链金融业务，如何能从千篇一律的“放贷款”中脱颖而出？”
平安银行的答案是：不再只是做金融产品的提供者，而是转型成为产业生态的共建者。
其供应链业务的演进，正是一场深刻的运营模式蜕变：从早期“产品中心”的标准化输出，到“客户中心”的链式深耕，最终迈向了“生态中心”的开放式赋能。这套方法论，可总结为：“平台构建打底，数据智能驱动，生态融合共创”。
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三级跳：运营重心的根本性迁移
任何成功的转型都不是一蹴而就的。平安的供应链金融业务，经历了清晰的三个阶段，其运营重心也发生了根本性的变化。
1.0 阶段：产品化运营，主打“N贸融”综合解决方案
这个阶段，运营的核心是产品和效率。银行将信用证、保理、保函等产品像零件一样模块化，组合成“N贸融”品牌，通过客户经理进行推广。此时的逻辑是“我有什么，就卖什么”，追求的是标准化和规模复制。
那么，如何从“卖产品”走向“懂客户”呢？
——2.0 阶段：客户化运营，深耕“1+N”产业链
运营重心转向了客户关系与链式渗透。团队开始深入产业链，围绕一个核心企业（“1”）去服务其上下游众多企业（“N”），为其定制闭环的金融方案。运营目标变成了绑定核心企业，做深做透一整条链。
而当所有银行都开始做“链”时，平安又如何构建自己的壁垒？
——3.0 阶段：生态化运营，构建“星云物联网+开放平台”
运营重心升维至生态协同与价值共创。银行不再只是上门推销的服务员，而是通过“星云物联网”和开放平台，成为产业生态的基础设施提供方。运营的关键变成了“共建、共营、共享”。
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三大支柱：支撑生态化运营的引擎
从理念到落地，需要坚实的支柱。平安的生态化运营，建立在三个核心引擎之上。
支柱一：平台化运营——让金融能力“随用随取”
平安把复杂的金融产品封装成简单的标准API接口，像“乐高积木”一样。合作方（如核心企业的ERP系统、第三方平台）可以像插拔USB设备一样，灵活调用所需的账户、支付、融资等服务。
→运营价值：极大地降低了合作门槛，实现了金融服务的无缝嵌入和规模化触达。
支柱二：数据化风控——让信用“动态可见”
光有平台还不够，风控是生命线。平安通过布设物联网设备，直接采集企业的真实生产经营数据（如机器开工率、仓库库存）。这些一手数据结合AI模型，构建了动态信用体系。
→运营价值：风控从一次性的审批，变成了全流程、动态化的运营，实现了额度的实时调整和风险的提前预警。
支柱三：生态化共建——从“甲乙方”变“合伙人”
前两个支柱最终服务于这个目标——角色转变。平安在合作平台上开设“金融超市”，提供定制化服务；同时跨界合作，打通税务、海关等数据。
→运营目标：银行不再是简单的资金方，而是深度参与产业运营的“合伙人”，共享生态成长的红利。
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案例复盘：“数据网贷”如何体现运营精髓?
理论看似复杂，但一个案例就能看清其运营逻辑。平安与某制造业龙头合作的“数据网贷”项目即是典范：
1.系统直连：平安平台直接嵌入核心企业ERP系统。
2.数据驱动：实时获取上游供应商的应收账款数据。
3.自动授信：供应商在线申请，系统自动审批、放款。
4.闭环运营：核心企业到期后自动还款。
整个过程，体现了平台化（无缝接入）、数据化（自动风控）、生态化（服务全链） 的完美融合，运营效率极大提升。
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案例复盘：“数据网贷”如何体现运营精髓?
平安银行的实践清晰地指出，供应链金融的未来竞争，不再是单一产品或利率的竞争，而是整体运营生态的竞争。
能力模块化：把金融产品变成可随意组合的“乐高积木”。
服务场景化：让资金主动去寻找交易场景，而非被动等待。
角色生态化：从“甲方”或“乙方”转变为产业的“共建者”。
这场从“产品”到“生态”的进阶，意味着银行的核心能力不再仅仅是资本和牌照，更是平台运营、数据智能和生态共建的能力。
谁先完成这场运营模式的蜕变，谁就能在未来的竞争中占据制高点。
在当前低利率环境持续、利率市场化进程加速以及金融科技深度融合的背景下，定于2025年12月召开的第十届中国交易银行年会，旨在汇聚监管机构、金融机构与实体企业的集体智慧，共同探讨交易银行如何通过服务模式创新、跨境金融深化、智能风控构建以及数字化转型，应对净息差收窄挑战，拓展非息收入增长极，从而更有效地支撑金融强国战略、高水平对外开放及实体经济高质量发展。与会者将围绕平台化思维发掘新业务、个性化融资解决方案、中小银行差异化发展、跨境人民币创新、智能风控中台建设以及复合型人才培养等核心议题进行深入交流，为来自银行交易银行部、供应链金融部、公司业务部等领域的专业人士提供一个应对行业变革、凝聚共识、探索路径的高价值平台。