来源 :中国财富网2024-12-12
2024年5月，国家金融监督管理总局发布关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见，要求银行业保险业，围绕发展新质生产力，切实把科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”落地落细，提高金融服务实体经济的质量和水平。
作为平安银行旗下的特色分行，以及平安银行在上海自贸区的“试验田”和推进国际化发展的桥头堡，平安银行上海自贸试验区分行将党建引领与总行战略有效结合，不仅持续推进落实党业融合“六个贯通”，充分发挥党组织在领航重大战略、驱动经营管理、赋能人力质效、促进文化发展等方面的重要作用，更是将做好金融“五篇大文章”纳入分行总体发展规划，制定了步骤清晰的工作方案，持续构建、完善“五篇大文章”组织管理体系和产品服务体系。
平安银行上海自贸试验区分行党委在学习传达“指导意见”时指出：“五篇大文章”是金融工作政治性、人民性的要求，也是分行的重要工作之一，全体干部员工要高度重视，有效提升服务实体经济的质效。
在组织管理体系方面，根据《平安银行支持实体经济委员会章程》及工作要求，平安银行上海自贸试验区分行在公茂江行长的牵头带领下，成立了专门的“支持实体经济委员会”，具体负责实体经济业务的战略规划、政策制定、资源配置和业务推动工作。同时，在分行的KPI绩效考核体系中，“党建引领、服务实体经济”这一重要指标的权重也不断提高。据介绍，目前平安银行上海自贸试验区分行“党建引领、服务实体经济”相关具体KPI指标，已经比较全面地覆盖了“五篇大文章”的要求，后续，分行还将进一步加强对“五篇大文章”相关工作的激励约束，以有效调动各层级、各部门的积极性。
做好金融“五篇大文章”，最终还要落实到具体的产品服务体系。“指导意见”指出：要引导银行保险机构结合自身定位和优势，针对性优化“五篇大文章”发展战略;鼓励因地制宜、先行先试，发挥示范效应。
作为一家以跨境为特色的主营对公业务的银行，平安银行上海自贸试验区分行基于对客群特点和自身业务经验、专业能力的深入分析，最终选择以“科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融”作为重点突破方向，力求取得实效。
在科技金融方面，平安银行上海自贸试验区分行积极构建“客群+产品+政策+生态”经营体系，为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务;在绿色金融方面，分行持续加强对重点行业及其所属产业链绿色发展趋势的研究，引导信贷资源向绿色低碳行业和企业倾斜;在普惠金融方面，分行不断拓宽小微客户覆盖面、降低小微融资利率，聚焦产业链末端小微企业主、个体工商户等群体，做实“真普惠”和“真小微”，同时充分发挥自身跨境优势，积极探索跨境普惠业务。
而在数字金融方面，平安银行上海自贸试验区分行则借助总行科技力量，全面推进数字化经营、数字化管理、数字化运营“三数”工程。数字化经营管理体系的建设，不仅能够有效提升各项金融服务的质量和效率，在大幅降低运营成本的同时，实现商业模式创新，而且能够全面强化风险防控，推动经营管理的高质量发展。
基于上述产品服务体系的成功搭建，平安银行上海自贸试验区分行面对严峻的经济形势，仍保持业务快速稳健增长。2023年度及2024年上半年，分行KPI得分均为全行第一。截至9月末，分行公司日均存款规模519亿，对公贷款规模也达到614亿元，跨境营收全行第三，超额完成服务实体经济的目标进度。
在不断推进金融“五篇大文章”相关工作的进程中，尤其是在“跨境”场景下，平安银行上海自贸试验区分行的“专业化、特色化”优势将得到充分发挥。
以上海自贸区的重要金融开放创新——FT业务(自由贸易账户，Free Trade Account)为例：银行为企业在上海自由贸易试验区分账核算单元开立的规则统一的本外币账户，具有“跨境资金自由流动、本外币一体化、投融资汇兑便利”的特点，可以有效帮助企业提高资金使用效率、降低融资成本、规避汇率风险。
而在平安银行上海自贸试验区分行目前服务的近80家科创类企业中(包括多个芯片和机器人头部企业)，近一半涉及国际结算，正是通过对FT等跨境特色产品的合理运用，分行帮助众多企业解决了投融资方面的难题。后续，“跨境”金融服务，无疑仍将是有效助推平安银行上海自贸试验区分行“科技金融”业务、做好金融“五篇大文章”的重要利器之一。
值得一提的是，平安银行上海自贸试验区分行特别强调：要守牢风险底线，稳中求进做好“五篇大文章”。一方面，持续强化风险管理，对包括“五篇大文章”相关业务在内的新增业务，加强新增资产准入管理，加强重点领域风险管控，保持资产质量稳定;另一方面，持续强化合规管理，完善合规“网格化”治理模式，巩固合规治理、合规约束、合规文化“三大能力”，筑牢可持续发展防线。而这也与“指导意见”的基本原则之一“坚持守正创新，风险可控”高度一致。
未来，平安银行上海自贸试验区分行将始终坚持党建引领，全面深入贯彻落实“指导意见”要求，充分发挥专业化、特色化优势，将金融“五篇大文章”各项转型升级措施做实做深，不断提升金融服务实体经济的能力。