来源 :闺蜜财经2024-06-21
降息落空了。
人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年6月20日贷款市场报价利率（LPR），其中1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%，均与上月持平。
不过如市场普遍预计的，今年下半年LPR或会有一定的下降空间。
另一边，随着一次次的贷款利率下调，曾经躺赚的银行也正面临盈利压力，最明显的趋势就是：净息差越来越小了。
所谓净息差，就是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值，而银行存款和贷款之间的利差直接影响这一指标，从而影响银行的盈利能力。
1季度，从上市银行表现来看，42家银行净息差指标全线下滑。此前国家金融监管总局披露里也说到，1季度商业银行净息差为1.54%，较2023年四季度的1.69%下降15个基点(BP)，再次创下历史新低。
不过，下滑趋势下，不同银行的下滑表现不尽相同。
比如行业基本盘六大行，净息差普遍偏低，且2024年1季度变得更低了。
工商银行息差下滑最多，为29BP；建行、中行、农行则势均力敌，均为26BP；交通银行下滑幅度最小为6BP，不过该行的净息差已经够低了。
从绝对值来看，交通银行1.27%的净息差水平，排在上市银行倒数第五。倒数第1-4位分别为厦门银行（1.09%）、上海银行（1.12%）、无锡银行（1.13%）、西安银行（1.21%）。
股份制商业银行来看，大部分的净息差绝对值都高于六大行，其中最高的招商银行为2.02%，最低的民生、浦发也有1.38%。
降幅方面，股份制商业银行的分化较大。值得注意的是平安银行，2024年1季度的净息差从2023年同期前一年的2.63%降到2.01%，降幅达62BP。
但从绝对值来看，平安银行的净息差同期在上市银行里属于偏高位置，排在第4位，仅次于常熟银行（2.83%）、长沙银行（2.09%）、招商银行（2.02%）。
另外光大银行、招商银行、兴业银行、中信银行的净息差降幅高于监管部门披露的平均值，降幅分别为31BP、27BP、24BP、17BP。
降幅最低的为华夏银行，2024年1季度净息差为1.62%，降幅0.03BP，绝对值排在上市银行第19位，处于中游水平。
城商行里，净息差降幅最大的是贵阳银行，同比下滑41BP到1.77%，绝对值排在上市银行第10位，不算低。
另外还有11家银行的降幅高于监管部门披露的平均值，分别为齐鲁银行下滑31BP、西安银行下滑29BP、南京银行下滑28BP、江苏银行下滑25BP、厦门银行下滑25BP、上海银行下滑23BP、杭州银行下滑22BP、重庆银行下滑20BP、长沙银行下滑19BP、成都银行下滑19BP。
城商行里净息差下滑最小的是青岛银行，同比下滑8BP为1.77%，和贵阳银行排名一样。
农商行的情况和城商行差不多，10家上市农商行里，无锡银行净息差降幅最大，下滑了45BP为1.13%，这个绝对值也很低，在上市银行中排名倒数第三位。
另外还有7家农商行的净息差降幅高于平均，仅2家农商行在平均值内，分别为瑞丰银行降幅12BP，紫金银行降幅9BP。