来源 :投资快报2024-05-13
业绩承压态势下，平安银行再次传来降薪。近日有消息透露“有多名平安银行员工表示其本人及所在部门当月绩效奖金出现不同程度‘打折’。有员工转述人力资源部的口径称，本次打折没有统一降薪方案，主要根据不同部门和岗位考核的结果来发放。”
绩效奖金降幅0-9折不等“过紧日子”成行业普遍现象
《投资快报》记者了解到，此次降薪(绩效奖金)幅度在0-9折不等。上述人士向记者表示“降薪幅度看具体部门，我们这边大部分都是9折，后面的6折到零。”根据另一位内部员工提供的平安银行“同事圈”内部讨论截图，“HRX已经可以看到工资单了，去年后30排名，绩效4折!”一位内部员工写道。
除平安银行外，“过紧日子”是当前金融行业的普遍现象。
此前披露的21家银行梳理数据中，2023年人均薪酬最高的第一序列多被股份行占领，例如浙商银行58.41万元、招商银行58.26万元、兴业银行55.81万元、民生银行50.90万元、平安银行48.01万元。
但在2023年平安银行人均薪酬下降幅度相对较大,对比上述六家银行的人均薪酬都较2022年有所下降，其中平安银行下降4.35万元，中信银行下滑3.86万元。
除人均薪酬外，高管降薪也在“意料之中”。2023年各银行年报显示，民生银行、招商银行、平安银行的降幅都在2000万以上，分别为2707.98万元、2170.35万元、2046.99万元。浙商银行的降幅也较大，为1316.88万元。
业绩兴衰轮回平安银行一季度营收下滑
4月30日，上市银行一季报披露完毕。数据对比显示，平安银行在42家上市银行中，营收降幅最大。平安银行2024年一季报显示营收387.70亿元，同比下降14.0%;净利润149.32亿元，同比增长2.3%。继去年年报业绩下滑后，平安银行今年一季度再次陷入营收下滑的窘境。
平安银行3月15日发布的年报显示，2023年营收1646.99亿元，同比下降8.9%;净利润464.55亿元，同比增长2.1%。截至2023年末，平安银行资产总额5.59万亿元，比上年末增长5%。各项增速在上市银行中均处于较低位置。
平安银行是上市银行中比较受关注的一家，作为银行业少有的成长股，过去十年业绩增长高于招行，也曾经被张坤等多位明星基金经理重仓,不过近两年随着经济大环境而出现业绩下滑。
过去几年，平安银行虽是“好学生”，却体现出了不同经济周期阶段在同业中的业绩更大脆弱性。这样的业绩下滑，更重要的因素还是在内外部两方面。
做大零售业务，享受到零售的相对高收益，也就要忍受零售环境的变化带来的业绩阵痛。在当下民众资产负债表需要修复、收入预期有待于提升的背景下，零售业务经历业绩增长与坏账率攀升的困局。2023年各家银行都经历了信用卡业务坏账率上升以及个人信贷业务的降速。这其中平安银行受冲击更加明显，个人贷款平均收益率同比2022年下降80个基点，严重拖累了净息差，个人贷款规模也下降了3.4%，价量齐跌，再加上个贷不良率增长到1.37%，整个零售业务成为拖累业绩的最大因素且受到冲击的程度高于其他银行。
处于业绩周期起点保持沉淀为长期增长蓄力
市场分析人士指出平安银行处在新一轮业绩周期的起点。从价来看，整个资产结构在向稳定、低收益率的方向靠拢，体现在对公层面的快速增长以及房贷在零售层面的比例提升。因此贷款整体收益率预计继续下滑，净息差也继续走低。从量来看，对公虽然在发力但平安在这方面的竞争力不算强劲，且为了控制风险也不会大力做规模的扩张。分行接棒事业部来推动增长，也是需要一定的制度适应与能力构建的过程。因此预计信贷与资产扩张增速仍会在上市银行中处在较低位置。综合来看，目前还不宜对平安银行近两年的业绩过分乐观，至少2024年难现业绩拐点。当然，适时的休养生息对于平安银行是必要的。一方面处理好坏账问题，另一方面需要继续沉淀在对公与零售方面的能力，为长期增长来蓄力。