随着中国社会国民财富积累,财富管理正从追求投资转向于资产配置、财富保护、财富传承、对特定生活目标的保障乃至公益慈善等综合化、多样化发展。
为了更好地帮助客户实现综合化财富管理及家族传承,平安银行私人银行打造了包含平安家族办公室、家族信托、保险金信托在内的体系化家族传承服务,助力国民合法财产的保护和传承,增强民营企业家经营信心;助力弘扬优良国风、家风,增进家庭和社会的和谐、稳定。
截至2023年12月底,平安银行财富管理服务信托(包含家族信托、家庭服务信托、保险金信托)年度新增设立规模超500亿,累计存续规模超1400亿,位居业内第一。
平安银行私行财富部总经理段军表示,为千千万万个家庭守护幸福平安,是平安的初心和责任。平安银行私人银行践行金融为民,发挥平安集团综合金融优势,通过创新家族传承服务,为广大家庭提供“省心、省时、省钱”的财富管理与家族传承服务新体验。
平安保险金信托:低门槛助力中产家庭开启传承
作为家族传承业务的入门级产品,保险金信托通过丰富保险赔偿金分配方式,实现财富有效传承,为中产家庭客户提供全生命周期财富管理,受到越来越多家庭青睐。据中信登数据显示,2023年平安保险金信托业务规模突破1000亿,成为全市场规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。
平安保险金信托业务由平安银行私人银行、平安信托、平安人寿协同推动,已为超过2万个家庭提供服务。平安保险金信托设立门槛为100万元,相较于家族信托所需的1000万元,适合作为中产家庭传承业务的“入门级”产品。这样的门槛设置使客户无需降低生活水准也能启动传承规划安排,后续随着家庭资产的增加可以不断提升保障额度,逐渐完善传承安排,利用保单杠杆效应实现小金额高保障,放大财富传承效果。
作为“保险+信托”的组合,保险金信托将保单与信托的优势结合起来,既利用了信托的风险隔离、财富传承等功能,也利用了保险的杠杆、风险管理、保障等功能,进而实现“1+1>2”的效果,一次性实现客户资产保值、风险隔离、定向传承、精神引导等财富管理和传承目的。
例如,保险金信托可实现保险赔付金按合同设定的条件分配(如升学、结婚、生育),激励和约束后代的行为,实现物质财富和精神财富双重传承,一定程度上能够促进社会和谐、进步。不少客户子女拿到保险金之后,因为不懂得管理很快把钱挥霍掉。保险金信托则像是给孩子持续一生的礼物,在孩子每个成长阶段给予不同的奖励。
在积累了众多的客户服务经验后,平安保险金信托业务延伸出了更多特殊应用场景服务,例如保险金信托+特需关爱。2021年,平安推出为特别关爱家庭定制的保险金信托,为患有孤独症、唐氏综合征等疾病导致无生活自理能力的家庭成员定制信托条款,为特定人群的长效护理费用管理和支付提供制度化机制,减轻家庭的后顾之忧,真正实现“有温度的金融”。
家族信托:个性化定制传承方案,更懂中国家庭需求
一直以来,家族信托作为财富管理的集大成者,其具有的“永续传承”、“防范子女挥霍”、“激励约束后代”等积极功能,备受财富家族的青睐。
盈科律师事务所高级合伙人、全国信托与财富传承法律专委会主任李魏在平安银行私人银行举办的“平安大视野”活动中表示,家族信托作为财富传承工具颇具灵活性,不仅体现在分配条件的设立上,还包括受益人范围更为广泛和可设立信托的资产类别的多样性上;可以有效实现风险的隔离、具有很高的保密性、更能适应企业传承的需求。
平安信托是国内家族信托业务的开创者,2015年设立国内首单家族信托。近年来,平安银行私人银行联合平安信托持续进行业务升级,使家族信托服务更加全面化和一体化,信托规划资产类型更加多样、信托分配方案更加个性、信托保护机制更加灵活,全方位满足中国家庭对财富保障传承的新需求。
在资产类型方面,支持上市公司股票、非上市公司股权、房产、物业等资产装入。在受益人设置方面,客户可以把未出生的直系后代设为潜在受益人,等到后代出生后按照信托文件约定提交相应证明,由受托人认定受益人的身份,进而享有信托利益分配。
2023年,响应国家信托三分类政策,平安银行私人银行联合平安信托推出家庭服务信托,设立门槛最低为100万元现金,大幅降低信托门槛,,更好的满足广大人民群众家族传承需求,助力子女教育,养老等具体需求的保障。至此,从保险金信托,家庭服务信托到家族信托,平安银行私人银行以家庭为中心的财富管理与传承体系日趋完善,服务客户更为广泛。数据显示,截至2023年12月底,平安家族信托业务存续规模已突破400亿,处于行业领先地位。
平安家族传承服务还充分利用综合金融和科技优势,显著提升客户服务体验。从客户服务的角度出发,打通科技系统,形成规范化、标准化流程,实现产品设立的便捷高效和投后管理的稳定性、连续性,降低人工操作的风险,保障客户意愿的顺利实施。平安在业内率先实现保险金信托业务设立的100%线上化,及家族信托设立申请、文件签署及投资配置全流程线上化。
未来,平安银行私人银行将继续坚持平安“专业,让生活更简单”的品牌理念,充分发挥综合金融优势,打造“省心、省时、省钱”的一站式财富管理和传承服务体系,为客户和社会创造更多价值。