来源 :交易银行2023-11-22
11月21日，由21世纪经济报道主办的“21世纪金融发展年会”正式落幕，会上，21世纪金融发展优秀案例评选结果（2023）正式揭晓。平安银行凭借金融科技实力与银行业务深度融合沉淀的数字化能力，获颁“2023年度数字金融服务银行”奖项。据悉，此次评选活动由21世纪经济报道依托智库平台和数据终端，对金融机构的先进做法及案例进行全面梳理总结，最终由多位专家和机构结合严格的指标评定，旨在挖掘助力实体经济发展的年度优秀样本，展示金融标杆力量。
“21世纪金融发展年会”活动现场
在加快构建新发展格局、推动高质量发展的时代背景下，数字化转型成为金融机构突破瓶颈的关键引擎，数字金融在服务民生、助力实体经济发展等方面发挥着越来越重要的作用。平安银行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，积极探索新路径，持续深化战略转型。针对先进制造业、专精特新、中小微、民营经济、绿色金融、基础设施等重点行业、企业，平安银行聚焦数字化驱动的新型交易银行定位，打造上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资的开放银行数字经济服务生态。
“2023年度数字金融服务银行”奖
立足行业痛点，打造新型供应链金融
当前小微企业普遍存在的“融资难、融资贵”问题，大多由银行有时无法深入了解产业链真实生产经营情况，无法有效评估产业链的企业资质造成。针对此类难题，平安银行于2019年正式启动“星云物联计划”，开启利用物联网等科技手段服务实体经济、支持产业转型升级的行业领先实践。
“星云物联计划”综合运用物联网、大数据、区块链、人工智能、边缘计算等技术手段部署“星云物联网平台”。此外，平安银行联合合作伙伴发射多颗卫星，逐步构建“天地一体化”布局，通过物联网卫星技术，让供应链上下游的真实经营数据得到更及时、有效的回传。银行在掌握真实经营数据后，可通过智能化模型为小微企业提供金融服务。
基于“星云物联计划”，平安银行创新打造“物联网+卫星+金融”的新型供应链金融模式，以数字信用补充抵质押信用，为处于产业链末端的中小微企业提供线上化、自动化的金融服务。截至2023年第三季度，“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地多个创新项目，支持实体经济融资发生额累计超9000亿元。
输出金融+服务，赋能企业数字化经营
2022年国资委发布《关于国家企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》指出，要求突出财务管理“支撑战略、支持决策、服务业务、创造价值、防控风险”功能作用，与数字技术深度融合，加快构建世界一流财务管理体系。
然而，众多中小微企业由于财务信息系统等财资管理不够完善，且数字化产品使用成本高，企业做账、报税等方面效率较低，企业数字化升级步伐受到制约。为助力数字经济高质量发展，在深耕供应链金融业务的过程中，平安银行也在尝试将成熟的数字化技术小型化，向上下游中小微企业减费、甚至是免费输出，解决企业“缺技术”的普遍问题，数字财资所提供的轻量化财资服务就是其中的一个代表。
与同业类似的服务相比，平安银行数字财资平台起步较晚，但具备以下优势：首先，该平台结合了大数据、区块链和人工智能等技术，通过统一的部署，可以帮助企业预测现金流、优化经营计划。此外，数字财资平台具有小型化和模块化的特点。通过将大企业所使用的系统升级为适用于中小微企业的SaaS模式，降低了成本，使中小微企业也能够受益。我们还将银行的金融和非金融管理能力通过开放API输出，让中小微企业享受与大型企业相似的金融服务。
截至目前，平安银行数字财资项目累计为客户提供近100家银行账户余额、交易明细、回单数据查询、匹配、分析，旨在为企业建设司库管理体系，推动从交易型司库到战略型司库持续优化。
释放生态活力，促进多方合作共赢
随着银行生态边界不断扩展，产品货架不断丰富，API颗粒不断细化，平安银行逐渐探索出开放银行的转型模式，将金融服务融入到个人客户的生活，也着眼于赋能小微企业，输出金融服务和打造场景化经营能力，实现获客经营一体化，让银行、客户、第三方实现多方共赢。
平安开放银行借助应用程序编程接口(API)、软件开发工具包(SDK)、HTML5 前端技术页面(H5)等手段，将金融业务整合解构和模块封装，支持合作服务商在不同应用场景中组合与应用，借助合作服务商的优质渠道资源打造新型商业范式，构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系，为平安银行企业客户提供业、票、财、资、税一体化体验。
2021年末，平安银行正式组建“星云开放联盟”，与合作伙伴共同搭建一体化开放互联体系，聚焦互联网平台、软件服务商、数据服务商、供应链场景方及PE/VC基金生态圈等外部合作伙伴共同打造全生态、全场景的共生、共建、共赢的数字化服务平台，借助数字化力量助力中小微企业成长。
截至目前，平安银行已经与800多家合作伙伴合作，为9万家企业客户提供包括支付结算、财务管理及融资等在内的开放的金融服务。
作为数字金融的探索者和参与者，平安银行一直致力于将金融活水引入生态中的实体企业，此次获奖也是行业对平安银行多年来不断落地创新实践、服务实体经济的认可。未来，平安银行与合作伙伴将继续构建开放共赢的产融生态，聚焦前沿科技与金融的融合与创新，持续赋能实体经济、产业链数字化转型，切实助力实体经济高质量发展。