来源 :金融一线2023-10-13
专题：2023上海全球资产管理论坛
10月13日金融一线消息，2023上海全球资产管理论坛于12-13日在上海举行。平安银行总行基础设施事业部总裁兼投资银行事业部副总裁宋卓出席并参与“金融赋能科技创新发展”圆桌讨论。
宋卓表示，从最近的三年来看，银行业对科创企业的兴趣度明显增加，服务的手段和成效也越来越好。
首先，从外部的经济环境来看，过去银行业赖以发展的更多是地产、基建、政府这几类客群。从行业的角度来讲，这些客群也是中国经济主要增长的拉动力。但是很明显，在过去的几年里发生了很大的变化，银行从业者应该因势而变，要看到社会整个宏观经济的变化。
第二，党的二十大报告对于科技创新提出更高的要求，商业银行作为金融行业的压舱石，要践行监管对于我们政治性、人民性的要求，要更多地服务于实体经济。
第三个变化，来自于商业银行本身所经营面临的挑战。如果大家比较关心商业银行的经营情况，可以看到这一两年，商业银行的利差大幅收窄，存款利息基本保持不变，但是贷款利率一路下行，为商业银行的经营带来很大的挑战。再加上前期政府融资平台、地产风险的积聚，对商业银行本身的利润带来很大的侵蚀。所以，商业银行急需找到新的突破点与经营方向。创业投资市场发生的变化，也影响到了商业银行的作业方式或者是行为方式。
此外，宋卓指出，大家传统上觉得商业银行对中小企业、科创企业方面的服务缺乏手段。为了把这个工作做好，他总结出几条内容：
首先，精选行业。一定要选择和整个国家的宏观经济和产业发展趋势相符合的朝阳行业。
第二，创新产品。传统商业银行的产品是以一个企业的规模的大小，从总资产、净资产、现金流、营业收入为主要考核指标。在新的创新创业企业合作过程中间，商业银行要更多看到它的发展潜力，比如说专利、投资人的背景、再融资的能力等和订单相关的一些业务。
第三，选好伙伴。商业银行有自己的特色，在整个服务体系里，商业银行也与很多投资机构共同来做投贷联动方面的一些合作，借助投资人专业独到的眼光，用他们的筛选标准来筛选合作客户。
第四，优化整个机制。有两层含义，第一，商业银行过去对一个贷款投放有考核周期，有不良贷款的问责机制，单个企业如果发生不良，很有可能自上而下都要发起问责。但是对创业型的企业不一定要单笔问责，可能是一个投资组合来问责，多笔贷款组合起来看其投资回报。
第二个机制优化，要更多打通银行系统内各类资金、各类服务的联动。对于理财产品来讲，可能很多老百姓买理财很难承受三年、五年、八年的周期，但是S基金因为相对来说回报周期比较短，回报的确定性也相对比较强。所以，这类基金一直以来也是银行在探索的方向，相当于银行内部要把各类银行资金的数形结合到一起来做好科创企业的服务。