8月23日，平安银行公布了半年经营业绩，多项核心指标表现亮眼：6月末，资产总额55005.24亿元，较上年末增长3.4%；实现净利润253.87亿元，同比增长14.9%；不良贷款率1.03%，较上年末下降0.02个百分点。在零售转型成效显著的同时，该行持续加大实体经济支持力度，优化业务结构，普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。
面对经济发展的多重压力挑战，以及日趋激烈的同业竞争，下一步，平安银行将如何在保持现有优势的同时，拓展新的发展增长极？ 8月24日，首次亮相业绩发布会的平安银行党委书记冀光恒用“承前启后、迭代升级”进行了回答：“我们要延续良好的商业模式、盈利模式，保持经营连续性；与此同时，面对不断变化的市场形势，要始终以结果为导向，聚焦发展，持续优化业务模式。在坚持既有战略不动摇的基础上，还要不断推动自身的战略执行、经营管理向更高水平迈进。”
保持定力推动零售业务做大做强
作为一家致力于打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的金融机构，平安银行的零售转型不断迭代升级，在历经了智能化银行1.0、2.0阶段后，深入探索以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式，打造“智能化银行3.0”，推动业务稳健增长。
这从平安银行半年报中公布的多组数据中可见一斑：6月末，个人存款余额11474.81亿元，较上年末增长10.9%；零售客户数12627.03万户，较上年末增长2.6%；平安口袋银行APP注册用户数15992.50万户，较上年末增长4.6%；协助客户累计设立保险金信托规模突破1000亿元，成为国内规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构；个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8,416.48亿元，较上年末增长7.4%；上半年个人新能源汽车贷款新发放165.33亿元，同比增长66.0%……
作为促进消费，扩大内需，加快构建新发展格局的重要抓手，以及推动金融为民，实现人民美好生活向往的关键所在，发力零售金融是助推高质量发展必由之路。但与此同时，现阶段消费需求的不振，以及金融同业竞争加剧等挑战，都对零售金融的转型升级提出了更高的要求。
如何破题？在冀光恒看来，平安银行要持续深化以客户为中心的经营理念，继续深化智能化银行3.0，持续推动零售转型，在前期“突破”的基础上进一步做大做强，打造品牌影响力和核心竞争力。
“我们‘零售银行’的定位和优先发展策略不会变，但因为市场在变、客户在下沉，我们要从过去的‘L端驱动’，转变为‘L端和A端’并重，提升风控能力，大力发展大财富管理业务，推动新银保逐步成为大财富管理战略落地的重要增长引擎。并持续优化客户和业务结构，加速优质零售资产升级，扩大非息收入。”冀光恒表示。
具体而言，智能化银行3.0通过三个方面来持续深化客户经营：首先是继续强调“以客户为中心”，将客户放在核心位置，精细划分不同的客户群体，深入了解并落实客户需求工程；其次是以数字化经营、数字化运营、数字化管理“三个数字化”为驱动，以更好理解客户，为其提供更精准的产品和服务，实现运营的高效性和智能化；此外，还要强调对客户的精细化运营，通过细分客户、定制化产品和服务，实现更精准的客群营销、推广和服务，打造更为个性化的经营，提升客户满意度和忠诚度。
多维发力助力实体经济高质量发展
支持实体经济发展，金融业责无旁贷。上半年，平安银行紧跟国家战略布局，提升信贷投放力度，为实体经济恢复发展注入了强有力且可持续的金融动能。6月末，该行对公客户数达67.88万户，较上年末增加6.29万户，增幅10.2%；企业贷款余额13732.75亿元，较上年末增长7.1%。
一方面，平安银行发挥自身优势，面向数字经济、面向现代化产业，布局“数字化驱动的新型交易银行、行业化驱动的现代产业金融”两大赛道，从客户需求出发，通过长期深度经营，培育并做强中坚客群，夯实对公业务发展基础。值得一提的是，在现代产业金融领域，平安银行在新能源、新基建、新制造三大板块的资产投放规模达932.25亿元，增幅达到了33%。
另一方面，平安银行持续加大对实体经济关键领域与薄弱环节的支持力度与质效。在服务小微企业方面，平安银行推动服务提质增量扩面降价，截止6月末，单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款累计户数105.97万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比达85%；上半年，普惠型小微企业贷款累计发放额2354.29亿元，同比增长18.5%，新发放贷款加权平均利率较去年全年下降0.98个百分点，不良率控制在合理范围。
助力乡村振兴、促进共同富裕，平安银行依托数字乡村生态圈，持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作，截至6月末，涉农贷款余额达1254.65亿元，较上年末增加194.57亿元，增幅达18.4%。
为助推发展方式绿色转型，平安银行深化落实“开拓绿色金融产业”的战略指引，积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目，6月末，绿色贷款余额达1266.78亿元，较上年末增长15.4%。
下一步，平安银行将持续加大服务实体经济力度，并在其中推动对公业务高质量发展。“平安银行将始终紧跟国家战略，聚焦制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国等领域，持续强化对重点经济领域的信贷投放，积极支持新型工业化建设，全面助力‘双碳’战略落地、推进‘乡村振兴’战略实施、加大普惠小微企业扶持、强化民营经济融资服务力度，不断提升金融服务质效及科技创新能力，支持制造业转型升级，助力实体经济发展。”冀光恒表示。
科技引领赋能经营质效提升
无论是零售业务的转型发展，还是对公经营的做精做实，都离不开平安银行强大的科技实力赋能。
科技手段的助力，让平安银行得以打造并持续优化“星云物联网计划”，构建起上有卫星、下有物联网设备、中有数字口袋等开放式数字经济服务的生态银行，目前已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地多个创新项目，支持实体经济融资发生额累计超8000亿元。
科技能力的成熟，让平安银行得以打造统一客户级授信平台，实现产品级评分向客户级评分升级，大幅提升系统决策能力；构建覆盖借记、贷记全账户，事前、事中、事后全流程的智能风险管理体系，全方位赋能支持客群识别、信用风险预测、欺诈风险判断、生息预测、打击黑产等业务领域，为零售及各类关键资产的质量稳定构筑起坚实的金融防火墙。
“上半年，在收入负增长的情况下，我们的成本收入比继续保持优化，在这背后，数字化转型功不可没。下一步，我们要持续深化数字化转型。”平安银行副行长兼首席财务官向有志表示，“下半年，我们的数字化转型将继续围绕数字化赋能经营、赋能管理和赋能运营这三个方面来开展，更加注重时效，将数字化落实到降本、增效、提质三个目标上。”
具体而言，为将科技优势，切实转化为推动各项业务高质量发展的动力，平安银行将持续提升科技驱动能力，以业务价值为锚点，助力服务营销、风险控制、运营支持和管理优化升级。以数字化手段赋能业务智慧经营，以灵活开放的技术架构高效匹配客户个性化需求，敏捷配置覆盖多类业务场景。通过数字化运营助力效能提升，推动机器替代人力，同时加强风险全链路管控。同时，将全面升级云原生，筑牢数字基础底座，通过技术、数据、创新等能力优化和应用，支持业务高质量可持续发展。