转眼间，平安银行零售转型已进入第七个年头。今年伊始，当经济复苏预期开始明朗，平安银行又会交出了一份怎样的答卷？
根据日前发布的平安银行2023年一季报，该行期内实现净利润146.02亿元，同比增长13.6%；实现营业收入450.98亿元，与去年的462.07亿元相比微降2.4%，但环比则增长了8.3%。
对于营收微跌，平安银行表示主要受持续让利实体经济、净息差有所下降，以及债券和外汇市场波动等因素影响。
通过观察行业财报，再结合大环境的因素考量，足可以判定平安银行2.63%的净息差在一众全国性股份制银行中已属控制得相当成功的。
尽管以零售业务见长的“招平宁兴”近期均不同程度受到估值扰动，但更多归于一个总考“全班前三”学生偶然一次名次稍作下滑。可以预见，随着后3个季度经济复苏的节奏，零售信贷占比较高的平安银行净息差将会站在最早企稳回升的阵营。
重点要关注的是，这次财报体现的除了稳健，还有惊喜。
在寿险领域，新银保渠道此次表现着实亮眼：一季度平安银行代理保险中收达13.18亿元，同比增长84%，新业务内含价值NBEV超同期3倍。
当然是厚积薄发。事实上，此前六年转型的积淀已让平安银行具备了相当的厚度、硬度乃至韧度。如同百炼钢成绕指柔，一旦复归原形，锋利依旧。
三大条线持续升级，新银保增收大放异彩
在探索和推动银保渠道的发展之路上，平安当之无愧是先行者。
早在1996年，以保险起家的平安就通过与其他银行合作的方式，开始尝试拓展银保业务。而在20年后的2016年，其又高举“价值驱动”的旗帜，在新银保领域开始持续发力。
近日，在“平安新银保战略进展”媒体沙龙中，平安银行行长特别助理兼保险金融事业部总裁方志男表示，如果银行仅将卖保险定位为额外的兼职，那么无论对于银行还是保险公司来说，增量问题都难以被化解。
“我们的目标不是为银行打造一支只卖保险的代理人队伍，而是在银行构建一支专业的、线下的‘懂财富的保险队伍’。”方志男解释道，“其中的差别在于我们要把保险作为资产配置的刚需，它重要、不可或缺，但不是唯一。”
简单来说，就是将保险配置糅合进资产配置，突破单纯销售保险的概念，从而实现银保增量突破。
策略的转变对团队提出了更高的要求，过往崇尚的人海战术毅然转变为“尖兵战术”，新财富队伍的每一位成员从此成为一个多维化的“作战单元”。而这，恰是未来金融市场博弈中的胜负手。
从最新财报反馈来看，这只“战狼”队伍产能显著。至2023年3月末，新队伍在职人数超1700 人；一季度代理保险收入达13.18 亿元，同比增长——83.8%。
拿下新银保亮眼成绩最趁手“武器”，当归属于平安银行智能化银行3.0。平安银行行长特别助理蔡新发在媒体沙龙分享会上如是表示。
据蔡新发介绍，平安银行智能化银行3.0以客户为中心，以数据为驱动。依托先进的系统和平台，平安新银保队伍可以通过人机协同，全方位、精准地洞察客户需求和偏好，在合适的时机或者场景下，为客户推荐优质的产品和服务，做到“比客户更懂客户”，为客户带来上佳的客户体验，同时有效提升客户的财富健康度。
对于新银保业务，蔡新发评价道，“已经有很大的提高，但，只是一个开始”。
从这份一季度财报来看，新银保业务俨然成了平安银行零售业务最大的亮点。除了拉满武力值的智能化银行3.0，新银保业务持续进击的底气还来源于哪？
高开高走的信心：
独家壁垒、市场机遇和新兴队伍
众所周知，平安集团以保险业务起家，而保险，有与医疗、养老有天然的契合点，市场谓之“天作之合”。
由此，2023年的平安集团围绕“医疗+保险”、“养老+保险”进行了全方位布局，持续强化综合金融和医疗健康生态圈两张王牌，并形成了一定的市场优势。这便是平安银行能够成功打造和跑赢银保新模式的独家壁垒。
在集团层面两张王牌的加持下，平安新银保可以提供契合银行客户全方位需求的资产配置方案，更好地向客户提供全生命周期的、一站式、陪伴式服务。目前，终身寿险和年金险的“双引擎”产品体系业已形成。
为什么选择布局新银保赛道？
据平安银行行长特别助理兼保险金融事业部总裁方志男分析，目前国内高净值客群呈现持续增长态势，最新数据显示该群体已达到500万人。
而随着高净值人群的增加和客户财富的积累，接下来保险板块将会从传统的健康保障、意外保障、生命保障开始转向财富保障，大财富管理已是极富潜力的蓝海。市场在专业人才、产品方面的缺口，也正是平安银行的机遇。
为此，平安银行创设了“客户+队伍”双引擎模式，即“AUM+财富客户”，加一支专业的、线下的“懂保险的新财富队伍”。
对市场高净值客户需求的准确预判成果不俗，其中，家族信托以其锁定未来财富、确定分配计划、尊享有温度服务等功能受到客户欢迎。有数据显示，2023开门红期间，共落单家族信托约600件，贡献保费增量超4.3亿元。
这支新财富队伍颇有野心，但更具竞争力。
可以预见，其将成为平安银行大财富管理战略落地的重要增长引擎。
严格来说，平安银行的新银保战略并非从天而降，扎实的基本功是背后支撑。作为综合性金融集团，平安银行在银行和保险两个赛道上原本就是优等生，现在的新银保战略则是力图将这两条H型前进的赛道形成合力，搭成一个更有冲劲的“A”。
一加一，大于二。
自2021年启动新银保改革以来，平安银行双渠道合力的乘数效应已十分明显。传统保险业务队伍和新银保队伍已然呈现双向奔赴、逐渐融合的态势，人工成本降低的同时，能够将单个客户对企业产生的效益最大化，成为平安银行财富管理业务和私行业务最重要的驱动因子。
平安集团多年来潜心推动内部各业务板块深度契合、打通“公司墙”，进而实现高度协同的成效正在加速显露。
五一小长假复市第一天，中国平安A股继续上涨，最高涨4.25%报54元，创2021年5月6日以来新高，H股盘中一度涨7%报59.25港元，已重回万亿市值。
对于平安的成长，持续看好，只需耐心和时间。