“421”模式引领乡村振兴金融创新实践
——平安银行股份有限公司
平安银行积极响应党和国家号召，践行金融助力乡村振兴战略，依托数字乡村生态圈聚焦优质区域、精准定位乡村振兴目标客户，强化金融服务投入和落地，探索出乡村振兴金融“421”新模式——通过“融资、融智、品牌、科技”四个方面赋能，推动综合金融与三农场景两者深度融合，打造一个集政府、农业龙头企业、银行、保险、农研院所于一体的产业振兴共建平台，实现“思想升级、产业带动、品牌打造、消费升级、生态宜居”的乡村振兴矩阵模式，为金融支持乡村振兴发展贡献力量。
一、“四”项赋能：聚焦优势助力实体经济发展
（一）融资赋能
平安银行通过“贷+债+卡”多种金融工具助力乡村打开财富密码，陆续发行“碳中和债”“乡村振兴债”“乡村振兴借记卡”等，践行绿色金融、支持乡村振兴。自村官工程启动以来，累计投放扶贫及乡村振兴资金319.26亿元，扶贫及乡村振兴项目累计惠及87.9万人。
1.投资绿色金融债。2021年3月25日，平安银行主承销中国长江三峡集团有限公司30亿元绿色超短期融资券(碳中和债)，并投资其中15亿元，用于支持乌东德、白鹤滩、溪洛渡、向家坝项目建设，助力白鹤滩水电站7月1日首批机组投产发电目标的实现，这是国内首批发行的以“碳中和”命名的贴标绿色超短期融资券。值得一提的是，2020年2月，平安银行水电扶贫模式纳入联合国工业发展组织《世界小水电发展报告》。
2.首发的乡村振兴债。2021年4月底，由平安银行主承销的重庆医药（集团）股份有限公司2021年度第六期超短融资券正式发行，拟募集资金3亿元，是平安银行首发的“乡村振兴”债券。本次乡村振兴债发行，对满足乡村医疗机构的基础医疗用药需求，保障农村公共卫生服务水平有着重要意义。是助力国家乡村振兴战略、积极服务“三农”发展的一次金融创新实践。
3.首发乡村振兴借记卡。2021年9月23日,平安银行在全国性股份制商业银行中首发的乡村振兴借记卡,在 “金融+科技”帮扶模式的基础上，以乡村实际需求和平安特色金融服务手段为出发点和落脚点推出四大特色权益—“人身有保障”“看病更便捷”“农产好销路”“公益新平台”，特别是为农民工代发工资账户提供保险与健康权益，与乡村建设者们携手共进，用专业服务践行有温度的金融。
图 20–1 平安银行首发乡村振兴借记卡
（二）融智赋能
乡村振兴，关键在人。平安银行在国家农业农村部、国家乡村振兴局等部委的指导下，围绕“支持新型职业农民通过弹性学制参加中高等农业职业教育”的指导方针，创新设计出一套完整的扶智培训方案，通过 “一条主线，两种方式，三类基地，四大课程、五大升级”解密乡村智慧密码。近年来，平安银行已为全国98个县培育8万余名致富带头人。
图 20–2 平安银行举办乡村振兴茶产业融合示范培训班
1.智慧养殖人才培育。2021年6月，平安银行联合共青团甘肃省委、通辽市肉牛产业协会协办，在内蒙古通辽举办的“乡村振兴智慧养殖人才培育班”。培训以“智慧养殖”为主题、为期五天，来自甘肃和政、武威、临洮、内蒙古兴和、广西罗城的肉牛企业、养殖大户、村镇干部等参加了培训。
2.美丽乡村建设励志计划。2021年8月，举办“美丽乡村建设，我来献计献策”励志计划，收到160所高校455条美丽乡村建设方案，鼓励广大青年学子学以致用。
3.乡村振兴培训。2021年9月，举办潮州乡村振兴茶产业融合示范培训班，共建产业示范基地。携手重庆市农业农村委、农业农村部管理干部学院，开办乡村振兴致富带头人培训班，规范农村集体资产、资金、资源管理。
（三）品牌赋能
品牌赋能是平安银行扶贫和助力乡村振兴的重要抓手，通过“农产+文旅”两把钥匙打开乡村幸福密码。
1.优选农产品实现消费助农。平安银行根据地方特色产业，筛选优质助农产品，全流程参与农产品品牌设计、产品包装、区块链溯源、线上营销推广，帮助打造当地特色产品IP，已打造 “平安三村百宝茶油”“平安橙”“平安果”“悬崖村平安羊”等众多品牌。目前已上线平安口袋商城等平台180余款特色农产品，利用线上线下相融合的营销方式，实现农产品销售9300余万元。
2.通过文旅践行乡村公益。2021年5月28日，平安银行 “美丽乡村平安启橙”计划正式启动，升级公益旅游品牌，打造公益特色旅游“综艺真人秀”，带领更多平安客户、员工走进乡村，通过消费助农、爱心捐赠等方式践行乡村公益，以“权益+公益”模式，为客户提供增值服务和慈善渠道，助力乡村振兴。截至10月，已定制设计上线内蒙古乌兰察布、四川大凉山悬崖村、湖南十八洞村、广东河源紫金县等10条乡村精品路线，超2万名私钻客户参与助力乡村振兴活动。
（四）科技赋能
数字乡村是平安银行科技赋能乡村振兴的重要体现。平安银行输出数字乡村“五个一”发展规划，即一个特色行业、一轮培训、一个数字口袋、一打金融产品、一组科技赋能，为乡村发展插上科技的翅膀。
2.实施智慧产业园，打造助农示范点。一是落地智慧产业园项目。在四川西昌，平安银行以油橄榄种植基地为试点通过建设智慧油橄榄物联网平台，实现油橄榄生产智慧化管理；在陕西铜川，平安银行协助当地政府建设智慧果园等等。 二是打造科技助农示范点。在甘肃临洮，平安银行对接佳美源种植农民专业合作社菊花种植基地，打造金丝皇菊科技助农示范点。通过搭建皇菊智慧农业控制中心、布设气象站一体化设备及土壤综合传感器、土壤气象环境监测设备，精准测量温度、湿度、雨量、土壤质量等环境因素，实现365天全天候检测分析数据；通过建设智慧农业环境监测系统及产品追溯系统，标准化、精准化菊花种植与加工过程，为菊花的种植提供科学依据，以数字化实现精细管理和智慧农业链条信息全打通。
图 20–3 平安银行落地悬崖村“科技羊”项目
3.实施商品溯源，夯实消费助农。平安银行运用溯源和区块链相结合，开发农产品商品溯源系统，追踪并存储农产品原产地信息、生产信息、助农帮扶信息。在消费端，用户通过扫描二维码可了解产品详细信息以及助农信息，并且将物联网信息引入到“平安云农场”线上趣味认养活动，消费者可随时随地实时查看认养作物的生长情况。平安银行为田东百色芒果、陕西铜川平安果、河源紫金茶叶、内蒙古阴山燕麦等11个地区的特色农产品，插上了科技的“翅膀”。
图 20–4 平安银行“美丽乡村 平安启橙”乡村文旅计划
4.通过VR技术，实现数字文旅。在联动线下客户深度游的同时，平安银行通过VR技术实现数字文旅、推动线上数字化引流，持续实现乡村振兴与金融服务的双向赋能，为美丽乡村发展贡献平安力量。
二、“两”大融合：促进农村发展农民幸福
随着乡村振兴战略纵深推进，平安银行综合金融与“三农”场景深度融合，双向赋能、互为促进。通过充分发挥在科技、金融方面优势，全面掌握三农金融需求，不断赋能“三农”实体经济，促进农村发展，产业兴旺，农民幸福。
（一）平安银行发挥驻村干部党员引领作用，促进综合金融与农民成长融合
尹伟青是该行海口分行员工，自2016年11月起任海南儋州市木棠镇兰训村驻村第一书记，也是平安致富带头人班成员。尹伟青在驻村期间，以一个党员的高度责任感，用好平安银行的综合金融优势，帮助当地解决10万枚鸡蛋滞销问题，带动村民成立“儋州三园种养殖农民专业合作社”，为村里打下产业基础。平安银行共向各地派驻了10名驻村党员干部，为当地脱贫攻坚和乡村振兴发挥了重要作用。
（二）平安银行与农村发展场景的融合，促进农村基础设施和整体面貌的巨变
平安银行支持美丽乡村建设，以“政府+企业+银行”的合作形式，运用“传统授信+投行发债+综金配置”的模式协助项目落地。通过支持水电建设，为当地产业提供基本能源，改善农田灌溉、用水安全和生态环境；通过支持道路桥梁新建修缮，改善出行条件，方便运输和资源引入，实现持续增收。通过打造燕麦、茶油、油橄榄、橙子等“产业融合基地”，对接乡村优势产业的产供销环节，推动特色产业发展，扩大服务覆盖面。
（三）平安银行与农村产业场景的融合，促进产业转型升级、提升产业的竞争力
平安银行积极支持重点地区、重点行业、重点企业等乡村振兴项目的发展。依托平安“金融+科技”“金融+生态”战略，以核心企业为中心辐射产业链各环节共同发展，利用智慧农业平台，通过互联网技术对实施监测生产环境、土地质量、天气等实施监测预测等，协助农户做好精细化管理。
图 20–5 助农产品一角
三、“一”个平台：为乡村产业持续造血
平安银行结合自身特色，打造一个集政、企、农、银、保、研于一体的产业振兴共建平台，为乡村产业持续造血。产业振兴大平台是以平安超强的科技实力为底色的，对此平安银行有两大利器，即空中的“星云物联网”和手中的“数字村”小程序。
（一）飞天遁地的星云物联网
2019年起，平安银行确立并实施“星云物联计划”，依托物联网、区块链、大数据等技术，打造“上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资的开放银行数字服务生态”。同年平安银行自主搭建星云物联网平台，并于2020年12月22日成功发射国内金融界第一颗物联网卫星“平安1号”，以卫星作为星云平台的技术补充，在供应链等领域探索和推广金融创新应用场景,通过新型产融结合的模式助力中小微企业发展，打造数字乡村。
2021年，平安银行通过星云物联计划，联合物联网、AI、云计算、区块链等技术和现代化的生产资源要素建设智慧茶园，实现卫星通信与星云物联网技术在数字乡村的首次应用。链接“平安1号”之后，用户只需在手机上轻松操作，就能快速获取地面物联网设备采集的信息，一方面有助于茶农全面直观地掌握作物生长情况，另一方面，通过系统中台完成数据处理，为茶农提供问题的最优解。在科技支撑下，智慧茶园提高了种植生产智能化、农业生产可视化水平，发展了休闲农业等数字化体验模式。目前，“星云物联网”链接超过33万台设备，形成工业互联网、车联网、仓储物流、新能源、智慧养殖等五大行业的标准化解决方案，开放平台实现5000多个API接口输出，服务企业客户数量超过1万。随着乡村振兴进程的持续深入，“星云物联网”将在数字乡村建设方面大有作为。
图 20–6 平安银行打造金丝皇菊科技助农示范点
（二）包罗万象的“数字村”小程序
2021年10月18日，平安银行隆重推出智慧乡村数字化服务平台——数字村小程序。针对农业产业链上的供给与需求，小程序围绕涉农生产资料、农产品金融三个维度提供交易撮合平台，聚焦基层治理、产业发展、乡村文明、人才培养、金融服务等方面议题，实现供需端资源要素的最优整合与全域流动。具体来说，“数字村”包涵乡村头条、乡村振兴卡、乡村文旅、乡村MBA课堂、助农商城、网点服务、优选理财、融资推荐、政府金融、生活缴费、项目集市、智慧党建、信用卡、数字农业等10余个模块。
“乡村头条”模块提供丰富的乡村信息，惠农服务，国家涉农政策，补贴乡村振兴动态等最新资讯一手掌握。老乡们还可通过小程序完成生活缴费、网点预约，实现大小事网上办、马上办、少跑快办，助力新时代基层政务管理，让乡亲享受高效便捷的数字生活；"乡村振兴卡"模块为持卡人提供专属农村人身意外伤害保险、7*24小时随时在线问诊、农产销售增值服务、公益新平台等四大特色权益，守护乡村居民美好生活；“乡村MBA课堂”模块则融入了线上智慧培训，提供近800门线上课程，学员可以随时随地自主学习，内容涵盖农技、品牌、销售、方法论等，线上开展智慧教育培训，实现乡村知识共享和人才振兴。
总之，平安银行探索的“421”模式，并非简单的数学加减，而是一个有机的整体，并因应实际情况演变出多种“变体”，切实服务于乡村振兴。但万变不离其宗，平安银行乡村振兴金融新模式无论如何演变，始终围绕着“数字化的平安”“有温度的平安”展开，不会偏移。随着乡村振兴工作的深入开展，平安银行将进一步响应中国银保监会的号召，“用高质量的金融服务促进乡村振兴”，用金融的温度和专业的力量，为乡村振兴谱写更多新篇章。