日前，平安银行交出了2022年经营业绩“答卷”：2022年，该行实现营业收入1798.95亿元，同比增长6.2%；实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%；零售客户管理资产总额(AUM)接近3.6万亿元，关键风险指标保持稳定。同时，该行持续加大实体经济支持力度，优化信贷结构，普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额48868.34亿元，较上年末增长8.0%。
“我们唯有将‘金融为民’的初心本色，将金融工作政治性、人民性的要求落实到科技、专业、开放等每一项具体工作中，才能不负时代赋予我们的使命，以金融的高质量发展，助力经济的高质量发展，最终推动全社会的高质量发展，让全体人民群众共享高品质生活。”平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林表示，“在这个伟大而充满希望的进程中，我们应该有也必将有更加积极的作为。”
推动零售转型促消费
助力恢复和扩大消费，定位为“零售银行”的平安银行充分发挥综合金融和科技赋能优势，持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式，打造“智能银行3.0”。2022年末，个人存款余额突破1万亿元，个人贷款余额突破2万亿元，平安口袋银行APP月活跃用户数(MAU)突破5000万户，转型发展成效持续显现。
“通过三大升级，我们乘风而上，绘制第二增长曲线。”在该行3月9日的业绩发布会上，谢永林介绍说，“两年前，我们创新五位一体模式，启动了‘智能银行3.0’建设。经过两年验证，我们不仅确认了方向正确，还逐步具备了各项基础能力，现在已真正构建了以客户为中心的经营思路。”
面向大众客群，该行构建了以信用卡为尖兵的消费金融经营体系。“我们以信用卡为尖兵，低成本、精准化、批量化地促活并服务大众客群。通过多元化的数据标签，我们优化风控模型，为客户提供额度、利率更加灵活的消费金融产品，把握消费复苏的机遇；通过带动借记卡，在场景化的支付结算环节中沉淀低成本存款，不断夯实零售发展基础。”谢永林表示。
此外，面向私人财富客群，该行构建了以资产配置为核心的财富管理经营体系。“我们打破产品视角，根据客户实际需求，帮助客户做好资产配置，把‘理财+基金+保险+特色权益’有机结合起来，帮助客户实现稳健收益、抓住资本市场红利、获得生活便利，并为客户提供保险保障。”谢永林表示，“今年，零售业务要继续做好全行转型的排头兵，把握消费复苏的机会，持续打造数据驱动、以客户为中心的‘智能银行3.0’，在经营策略、经营能力上不断升级。”
加大重点领域融资支持
经济是肌体，金融是血脉。支持实体经济发展，是金融的职责所在。平安银行紧跟国家战略布局，持续加大对实体经济重点领域的融资支持。
“作为一家股份制银行，支持高质量发展的路径之一就是融入现代产业，深入产业链、供应链。我们希望运用专业能力，将金融资源敏捷、高效地导入企业经营和产业升级中，从‘融资渠道’变成‘成长伙伴’。”谢永林介绍说，过去一年，该行制造业中长期贷款余额较上年末增长35.3%。“其中还有一些典型案例，比如我们引导超120亿元综合金融资金投入某半导体产业基金，为解决‘卡脖子’问题贡献力量。”
小微兴，百业旺。该行秉持“真普惠、真小微、真信用”理念，不断深化数字化、线上化经营，有效提升智慧普惠服务能力，打造“7×24”小时贷款服务。数据显示，2022年末，该行单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款累计户数105.78万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比为88%，处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体；贷款余额5282.26亿元，较上年末增长38.2%。
同时，该行深入布局绿色金融产业化发展，积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目。2022年末，该行及子公司平安理财绿色金融业务余额1700.50亿元，较上年末增长49.5%；该行绿色贷款余额1097.68亿元，较上年末增长58.8%。
此外，该行持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作，依托数字乡村生态圈，支持脱贫地区和国家乡村振兴重点帮扶县。2022年，该行投放乡村振兴支持资金330.78亿元，累计投放692.54亿元；乡村振兴借记卡发卡90439张，累计发卡113930张；惠及农户8万人，累计103万人。2022年末，该行涉农贷款余额1060.08亿元，较上年末增长7.1%。
值得一提的是，该行借助物联网等前沿技术，构建开放银行生态。2022年末，该行“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地30多个创新项目，服务客户超21000户，接入物联网终端设备超2000万台。据了解，自该计划落地以来，支持实体经济融资发生额累计超6500亿元。
优化风控稳健经营
银行经营的行稳致远离不开对风险的有效管控。平安银行认真落实金融纾困政策，对暂时受宏观经济环境影响的对公和零售客户采取延期政策，并密切关注延期政策对全行风险状况的影响并采取相应应对策略。2022年末，该行不良贷款率为1.05%，拨备覆盖率达290.28%，主要资产质量指标保持平稳，风险抵补能力保持较好水平。
“2023年，一定要坚守风险管控中攻守兼备的原则，要聚焦重点领域，特别是通过风险的有效管控，既能够支持实体经济，使得我们的信贷投放有一定的增长，同时又能够管控风险。”平安银行副行长兼首席财务官项有志表示。
“去年四季度，我行关注类贷款占比受一次性政策因素及疫情防控措施调整的阶段性影响。预计未来一次性因素消失，资产质量将逐步好转，加上今年我们又专门成立了零售催清收团队，相信今年零售的清收一定会做得更好。预计全年资产质量将保持平稳。”平安银行副行长郭世邦表示。
与此同时，对于今年《政府工作报告》所提及的房地产行业风险，该行将继续严把涉房业务风控。“今年房地产行业政策面还是以维稳为主，市场面持续筑底、逐步回暖，信用面也逐渐恢复平稳，应该说大规模违约概率比较小。在这样的环境下，我行今年涉房的贷款将保持合理有序投放，项目层面还是坚持主体、区域、项目三维筛选。”郭世邦表示。