“平安银行公布2022年年报。”
首份全国性股份制银行2022年年报出炉！和以往一样，打响年报季“第一枪”的依旧是平安银行。
3月8日，平安银行发布公布2022年业绩报告。报告期内，该行实现资产规模5.32万亿元，同比增长8.1%；实现营收1798.95亿元，同比增长6.2%；净利润455.16亿元，同比增长25.3%。在此前披露业绩快报的5家股份行中，平安银行的营业收入、归母净利润增速均是第一。
“2022年对平安银行带来很大的挑战，达到6.2%的营收增速并不容易。”平安银行董事长谢永林在3月9日业绩发布会中称，银行既面临机遇，也面临挑战。经济复苏，居民消费信心逐步增加，以零售为主的股份制银行的业务机会和资产质量都将呈现向好趋势。但挑战同样存在，包括不可逆转的息差收窄趋势、复杂严峻的国际形势对策略带来的影响。
净利增速高达25.3%，
不良率微升
年报显示，2022年，平安银行实现资产规模5.32万亿元，同比增长8.1%；实现营收1798.95亿元，同比增长6.2%；净利润455.16亿元，同比增长25.3%；加权平均净资产收益率（ROE）为12.36%，同比上升1.51个百分点。
资产质量方面，截至2022年末，平安银行不良贷款率1.05%，较上年末微升 0.03 个百分点；拨备覆盖率290.28%，较上年末上升1.86个百分点。
不难看出，平安银行净利润的表现明显要好于营业收入。尽管业绩持续高增，但较之去年，其营收增长速度略有下滑，2022年仅增长了6.2%。不过，平安银行的净利润增幅却达到25.3%，仅略低于2021年的25.61%。
从营业收入的构成来看，平安银行息差业务平稳增长，非息业务增速放缓。2022年，平安银行实现利息净收入1301.30亿元，同比增长8.1%，占营业收入的72.3%。非利息净收入497.65亿元，同比增长1.5%，占营业收入的27.7%。其中，手续费及佣金净收入302.08亿元，同比减少8.6%；其他非利息净收入195.57亿元，同比增长22.3%。
此外，受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，平安银行的资产收益率出现下降，净息差也有所收窄。2022年，平安银行净息差为2.75%，同比2021年下降4个基点，较前三季度小幅下降2个基点。
招商证券分析师在研报中表示，平安银行业绩增速亮眼，主要得益于拨备反哺和规模扩张，缓解了息差和非息收入所面临的阶段性压力。
个人存款余额站上万亿规模
零售净利下跌近8%
2022年是平安银行零售业务转型的第七年，作为和招商银行一起被称为零售银行的两大标杆之一的平安银行，如今它的零售业务几何？
总体来看，2022年，平安银行零售金融资产余额20270.05亿元，同比增长7.3%；零售金融业务实现营业收入1030亿元，同比仅增长4.86%；零售金融业务净利润198.28亿元，同比下降7.77%。此外，其零售金融业务营业收入和净利润在总营收占比也纷纷下降，分别为57.3%、43.6%，与去年同期相比分别下降了0.7%和16.4%。
而在零售业务的关键指标上，平安银行的零售业务则涵盖到管理零售客户资产（AUM）、个人存款、个人贷款以及个人贷款不良率等业务。
管理零售客户资产（AUM）方面，2022年末，平安银行零售AUM达3.59万亿元，较上年末增长12.72%；私行AUM达1.62万亿元，较上年末增长15.27%；财富客户126.52万户，较上年末增长15.0%，其中私行达标客户3 8.05万户，较上年末增长15.5%。
此外，2022年，平安银行个人存款余额突破1万亿元，同比大涨了34.3%；个人贷款余额突破2万亿元，同比增长7.2%。个人贷款的不良率为1.32%，同比提升了0.11个百分点。值得一提的是，除个人存款外，管理零售客户资产（AUM）、个人贷款以及个人贷款不良率等增速/不良率逐渐放缓，均为5年来的最差水平。
由此可见，尽管平安银行总营收、净利的业绩表现优异，但其零售业务却潜藏危机。2022年零售业务增速放缓，未能摆脱增长困境，而零售净利润更是出现近三年来的第二次下跌。同时，平安银行零售业务营收占比总营收比例为57.3%，较上年下降0.7个百分点；净利润占比则由59.2%降至43.6%，下降了16.4个百分点。
对于零售业务营业收入增速放缓的问题，平安银行在年报中称：宏观经济环境影响，零售业务营业收入增速放缓，资产质量承压，本行加大零售资产核销及拨备计提力度，导致零售业务净利润同比下降。
高管薪酬几近“腰斩”，
员工人均下降3万元
随着业绩的披露，平安银行董事、监事和高管的薪酬也一同曝光。
年报显示，2022年平安银行董事、监事和高管的税前薪酬超过200万元的有9人，分别为现任董事、行长胡跃飞336.71万元，现任董事、副行长杨志群314.24万元，现任董事、副行长郭世邦400.04万元，现任董事、副行长、首席财务官项有志300.66万元，现任职工监事孙永桢258.01万元，现任副行长鞠维萍263.94万元，现任董事会秘书周强260.48万元，已离任的监事长、职工监事邱伟271.83万元，已离任的职工监事王群247.84万元。
不过，董事长谢永林的薪酬并没有透露。薪酬最高是董事、副行长郭世邦，薪酬为400.04万元，去年薪酬400万元，他也是仅有去年薪酬不降还有略微上升的高管。薪酬排名第二的是董事、行长胡跃飞，为336.7万元，比2021年减少51万元。此外，其他董事、监事和高管也纷纷有着不同程度的降薪。
回顾以往的数据，和2020年相比，平安银行高管的薪酬几近“腰斩”。数据显示，2020年平安银行的高管总薪酬达到5489万元，人均薪酬为156.91万元；2021年总薪酬达到3369万元，人均薪酬为177.29万元；2022年总薪酬达到3104万元，人均薪酬为124.16万元。
高管的薪酬在逐年降薪，那么，员工薪酬又将如何？
年报显示，2022年，平安银行员工费用总计为222.17亿元，对应年末员工总数44207人，人均薪酬约为50.3万元。2021年平安银行员工费用总计为216.96亿元，对应年末员工总数40651人，人均薪酬53.4万元。可见，不仅仅只有高管降薪，员工的薪资与去年相比也人均下降了3万元左右。