来源 :资管裕道人2023-03-16
平安银行，又又又上热搜了。
事情是这样的，前几天在国潮说这个视频号里面，看到了一则关于平安银行的视频。大致内容是几个投资人坐在平安银行某网点，大声的说着不太清晰的话，然后是网点的安保人员对这些投资人进行一个喊话，大致意思是表达诉求要通过合法的渠道，非法聚集是要承担相应的法律责任的。
该视频现在已经不能进行播放了，不过之前有过截图，这里进行一个展示。
说到平安银行，作为第一个披露年报的上市股份制银行，其经营数据可圈可点：2022年，平安银行实现营业收入1,798.95亿元，同比增长6.2%；实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%。
虽然数据亮眼，但是作为零售银行的标杆，其零售业务的困境也是不容忽视的一个问题。
来看一组数据：
1.报告期平安银行零售金融资产余额20270.05亿元，同比增长7.3%，远低于前几年20%左右的增速；零售金融实现营业收入1030亿元，同比仅增长4.86%，增速创近6年来的最低；
2.平安银行在零售金融业务营业收入占比57.3%的情况下，零售金融净利润贡献度大幅下滑至43.6%，为2017年以来首次低于一半。而在2017年到2019年，零售金融对全行净利润贡献度曾一直接近70%。
3.除了整体财务指标外，（AUM）、个人贷款以及个人贷款不良率等等几个零售业务的关键指标，也创下了五年的最差水平。
不清楚的是，这样的变动究竟是短期还是长期趋势，疫情等短期因素固然是一方面的原因，但是又有谁能否认零售战略的不适宜当下存量市场呢？
比起业绩，更为关心的是此次投资人在网点发声的原因。大概率与理财代销脱不开关系，从年报中，可以大致窥探一二：集团理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计895.69亿元，较上年末减少311.17亿元。
而去年以来，平安银行代销的信托产品出险，可能就是投资人来网点的原因。尽管作为代销机构不用承担信用风险，但是作为代销机构，并不能完全推脱责任，可以与投资人一道努力向融资对手施压，争取延期方案，实际上没有。至于是否按照投资者适当性管理，有待监管做出判断。
在年报声誉风险管理板块中，平安银行回顾了七方面的工作，总体就是强化声誉风险排查及舆情预警，维护品牌价值，正面引导舆论等等。这些做法当然没错，对于越来越重视舆情风险的金融机构而言，是应有之义，这也是监管的要求。
但问题就是，银行在处理相关事务的时候能否更加柔性和人性，投资人争取合法的权益当然没错，方式方法有待改进。而平安银行如此对待投资人，一味地说教而不是解决问题，哪能赢得投资人的信任呢？毕竟在金融机构面前，投资人是绝对的弱势群体。
还记得去年部分投资人的留言么？至今回归起来都无比扎眼。
