来源 :中国银行保险报2023-03-13
3月8日，平安银行发布2022年年度业绩报告。作为第一家“交卷”的股份制银行，去年平安银行营收保持稳健增长，净息差稳中略降，资产质量保持平稳。
年报数据显示，2022年，平安银行实现营业收入1798.95亿元，同比增长6.2%；实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%。截至2022年末，该行不良贷款率1.05%，较上年末微升0.03个百分点，拨备覆盖率290.28%，较上年末上升1.86个百分点。
业务规模稳步增长
存贷业务方面，年报显示，2022年末，平安银行资产总额达到5.32万亿元，同比增长8.1%，其中发放贷款和垫款本金总额3.33万亿元，较上年末增长8.7%；负债总额4.89万亿元，较上年末增长8.0%，其中，吸收存款本金余额3.31万亿元，较上年末增长11.8%，业务规模均实现稳健增长。
在信贷业务方面，去年平安银行加大了对实体经济的支持力度。报告显示，2022年末，平安银行单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额5282.26亿元，较上年末增长38.2%，其中信用类普惠型小微企业贷款余额1093.43亿元，占普惠型小微企业贷款余额的比例为20.7%。2022年，普惠型小微企业贷款累计发放额4680.87亿元，同比增长31.2%，新发放贷款加权平均利率同比下降1.93个百分点。
同时，平安银行积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目。数据显示，2022年末，平安银行及平安理财绿色金融业务余额1700.50亿元，较上年末增长49.5%；该行绿色贷款余额1097.68亿元，较上年末增长58.8%。
2022年，平安银行实现利息净收入1301.30亿元，同比增长8.1%，但净息差有所收窄，由2.79%降至2.75%。对此，平安银行表示，该行之所以资产收益率下降，是受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响。
零售业务营收贡献度有所下降
目前，零售业务依然是对平安银行营收贡献最大的业务板块。数据显示，2022年末，平安银行管理零售客户资产(AUM)近3.6万亿元，较上年末增长12.7%。不过从结构上看，到2022年末，该行零售业务实现营业收入1030.07亿元，在全行营业收入中占比为57.3%，去年末为58%；零售业务净利润198.28亿元，在全行净利润中占比为43.6%，去年末为59.2%，零售业务营收、净利润贡献度均有所下滑。
从三大业务模块看，私行财富中，2022年平安银行财富客户126.52万户，较上年末增长15.0%，其中私行达标客户8.05万户，较上年末增长15.5%。2022年，该行实现代理保险收入19.84亿元，同比增长30.9%。基础零售方面，2022年末，平安银行零售客户数1.23亿户，较上年末增长4.1%；平安口袋银行APP注册用户数1.53亿户，较上年末增长13.3%，其中，月活跃用户数（MAU）5068.44万户，较上年末增长5.1%。消费金融方面，2022年末，该行个人贷款余额2.05万亿元，较上年末增长7.2%；该行信用卡流通卡量6899.72万张，较上年末下降1.6%。
值得关注的是，2022年，平安银行零售业务中的“新一贷”和信用卡业务不良率均较上一年分别增长了0.3个百分点及0.57个百分点。对此，平安银行表示，自2021 年下半年已提高对贷前政策的检视频率，严格把控客户准入，并积极拓宽催清收渠道，加大对不良贷款的处置力度。2022 年，该行逐步提高抵押类贷款占比，优化个人贷款结构，并运用科技和风控模型，提升客户风险识别度，实施差异化的风险管理政策。
房地产风险整体可控
资产质量方面，2022年末，平安银行主要资产质量指标保持平稳，风险抵补能力保持较好水平。报告显示，2022年末，该行不良贷款率1.05%，较上年末上升0.03个百分点；计提的发放贷款和垫款信用减值损失641.68亿元，同比增长8.0%。拨备覆盖率290.28%，较上年末上升1.86个百分点。
据平安银行介绍，2022 年，该行紧跟国家重大战略规划，积极支持实体经济发展，聚焦重点行业、重点区域和重点客户，选择弱周期、成长性稳定、资产质量好的行业，压退高风险客户，进一步优化资产组合配置。
去年，受房地产行业风险暴露影响平安银行房地产不良贷款率由0.22%升至1.43%，同比增长1.21个百分点，在该行所有贷款不良率中增幅最大。对此，平安银行表示，该行房地产业不良率较上年末有所上升，但房地产不良贷款额基数低，整体风险可控。同时受宏观经济下行等因素影响，社会服务、科技、文化、卫生业和建筑业不良率较上年末略有上升，平安银行已积极落实各项举措并加大清收处置力度，整体风险可控。
资本充足率方面，2022年末，平安银行核心一级资本充足率8.64%，较上年末上升0.04个百分点；一级资本充足率、资本充足率分别为10.40%和13.01%，较上年末分别下降0.16和0.33个百分点。