平安银行“零售转型”之路持续被誉为业内标杆，备受关注。
“零售业务规模在2022年取得了突破性的增长。”在3月9日的业绩发布会中，平安银行副行长项有志表示，2022年，平安银行开启“智能银行3.0”项目，助推零售转型的新模式升级。资负结构优化，驱动零售经营提速。
根据平安银行3月8日披露的2022年财报，截至2022年末，该行零售AUM接近3.6万亿元，较上年末增长12.7%，零售客户数12308万户，较上年末增长4.1%，财富客户、私行达标客户、私行达标客户AUM三项指标均实现两位数增长。
同期，该行实现营收1798.95亿元，同比增长6.2%；净利润455.16亿元，同比增长25.3%；加权平均净资产收益率（ROE）为12.36%，同比上升1.51个百分点；资产规模5.32万亿元，同比增长8.1%，不良贷款率1.05%，拨备覆盖率290.28%。
各项业务均衡发展资负结构优化
财报显示，2022年，平安银行2022年各项业务均衡发展。截至2022年末，该行管理零售客户资产（AUM）3.59万亿元，较上年末增长12.7%；该行对公客户数61.59万户，较上年末增加10.55万户，增幅20.7%。
此外，对公开放银行服务企业客户50968户，较上年末增长68.2%；不良贷款率1.05%，较上年末微升0.03个百分点；拨备覆盖率290.28%，较上年末上升1.86个百分点，风险抵补能力保持较好水平。
项有志表示，平安银行2022年的整体经营情况可以概括为五个方面：营收保持稳健增长、盈利能力持续提升；资产规模稳步增长，支持实体经济取得了较好的成效；负债成本持续得到优化、净息差稳中略有下降；资产质量平稳、风险抵补能力保持在较好水平，及不良资产清收持续推进。
平安银行董事长谢永林在业绩发布会中表示，2022年对平安银行带来很大的挑战，达到6.2%的营收增速并不容易。
“平安银行的经营成绩受战略定力、危机意识与协同优势三方驱动。”谢永林称，平安银行一直以来坚持零售战略定力，取得了转型的阶段性成果。在基础能力、业务规划、风险管理等方面提前布局；同时发挥综合金融的优势，提供一揽子综合金融解决方案，不断提升综合金融护城河能力。
因市场利率下行、持续让利实体经济等因素，平安银行净息差有所收窄。2022年，该行净息差为2.75%，同比2021年下降4个基点，较前三季度小幅下降2个基点。
项有志指出，银行业息差整体呈现下行趋势。平安银行息差下行有多方面的因素：外币利率出现上行，对此产生了一定影响；零售贷款里投放了宅抵贷和按揭贷等贷款，此类贷款的利率相较信用卡利率较低。其补充，平安银行将继续在负债端强化经营能力，希望在大环境内既支持实体经济发展，同时将息差维持在相对良好的水平区间。
“资产负债经营仍然是我们关注的重要内容。”项有志强调，2023年，资产负债的经营需要更加地精耕细作、稳中提质，从资产、负债端与双轻经营角度均需采取相应的措施。
智能银行颠覆零售转型业务
平安银行“零售转型”之路持续被誉为业内标杆，备受关注。
截至2022年末，该行零售AUM达3.59万亿元，较上年末增长12.72%；私行AUM达1.62万亿元，较上年末增长15.27%；财富客户126.52 万户，较上年末增长 15.0%，其中私行达标客户3 8.05 万户，较上年末增长 15.5%。
同期，平安口袋银行App注册用户数15288.32万户，较上年末增长13.3%，其中，月活5068.44万户，较2021年底增长5.1%。
“平安银行目前零售整体规模的增长速度非常快。”项有志补充，2022年，财富客户数、私行达标客户数和私行达标客户贡献的AUM均超过15%增长。而在在新银保团队内，2022年，平安银行从产品体系、队伍建设、客户服务三个方面来进行培育，并于一开始便取到了良好的效果，未来更加可期。
此外，其表示，2023年，平安银行将致力于打造零售“智能化银行3.0”，以实现零售业务的二次腾飞。
谢永林表明，智能银行3.0是数据驱动客户为中心的一套全新经营模式，基于此套模式要打破资源分配、人员管理、组织架构等各方面的问题。“它绝不是一个改良，它绝对是一个颠覆。”
平安银行于2022年上半年启动了“智能化银行3.0”项目建设，建立科学的客群划分机制、由总部“AI大脑”决策引擎驱动的智慧经营体系，推动更精准的客户需求洞察、更适配的产品服务供给以及更智能的运营触达，实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营。2022年6月底，“智能化银行3.0”项目基本完成顶层设计，并初步形成体系化的策略路径。