“稳住千千万万的中小微企业，就是稳住了中国经济的‘半壁江山’。近年来，平安银行一直视小微金融业务为重中之重，并应用科技力量提供涵盖线上、线下的一站式综合金融服务，为稳定小微企业市场主体，保产业链供应链稳定，推动宏观经济稳定增长贡献力量。”
近日，平安银行行长胡跃飞表示，作为一家全国性股份制商业银行，平安银行始终坚持党的领导，紧跟国家战略，保产业链供应链稳定，切实支持小微、民营企业、绿色金融等实体经济的发展。他的这句话也成为日前该行发布的《平安银行股份有限公司关于切实支持实体经济、助力高质量发展的公告》的有力注脚。
2022年第三季报显示，该行在服务实体经济、保障社会民生、促进高质量发展上成效显著。9月末，该行表内外授信总融资额48,743.07亿元，较上年末增长4.2%；单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款累计户数99.81万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比近90%；9月末，该行制造业中长期贷款余额较上年末增长23.0%。
科技赋能供应链金融
解决中小微企业融资难题
一群黑白花灰的奶牛有序进入一个巨大的转台开始挤牛奶，与普通牧场不同的是，这个牧场是内蒙的一个智慧农场，工作人员已为牧场中的所有奶牛安装上了穿戴式设备，结合AI摄像头，可实时监测奶牛的生理特征、身体状态、活动轨迹等。屏幕左上角显示此刻监测的时间是10月21日下午4点27分07秒，具体地点是蒙牛牧场2号牛舍西门。
这是记者在该行2021年10月对公暨风险开放日上看到的一段实时视频。通过星云物联网，银行可以掌握此类农业实体的真实生产能力，通过养殖贷等创新产品，为农业实体提供单户最高8500万的融资。
“贸易融资过程中，银行最怕的是贸易交易不真实，如今，星云物联网帮助银行监测到贸易交易是否具有真实性，大幅提升了实体企业获得银行融资的可获得性。”该行交易银行事业部总裁李跃称。
星云物联网只是该行探索供应链金融3.0支持中小微企业健康发展的一个典型案例。作为国内较早提出并践行供应链金融的银行，平安银行从推出动产及货权质押授信、“1+N”供应链金融模式，到建立供应链金融品牌，再到启动“星云物联计划”，推动“数字化、场景化、生态化”供应链金融服务，一直致力于通过金融科技创新，释放供应链金融价值。
截至今年6月末，“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地20多个创新项目，服务客户超18000户，接入物联网终端设备超1250万台。自“星云物联计划”落地以来，支持实体经济融资发生额累计超4600亿元。
以制造业为例，该行持续推进金融创新和科技赋能，实现制造业企业服务模式突破。通过深入制造业产业链全景，挖掘生态客群场景金融需求，满足客户场景化、多元化、个性化的供应链金融需求，帮助中小微客群解决“融资难、融资贵”问题。同时，深入贯彻“票据一体化”经营策略，将票据业务深度嵌入供应链生态，重点围绕制造业、绿色产业等行业及“专精特新”企业提供便捷高效的票据结算及融资服务。9月末，该行制造业中长期贷款余额较上年末增长23.0%，高于发放贷款和垫款本金总额增幅15.2个百分点。
做到“真普惠、真小微、真信用”
让更多小微普惠主体获利
平安银行对公业务着力打造供应链金融3.0的同时，零售业务同样以“普惠于民”的理念助力发展、服务民生，推动“真普惠、真小微、真信用”落地，让更多小微普惠主体获利。
小微企业作为国民经济发展中最细小的细胞，具有面积广、数量多的特点，在国民经济的作用和地位十分重要，面对国内疫情多点散发的复杂形势，小微企业面临经营难题，更需要银行利用金融活水进行精准灌溉。
为全力支持小微企业，信用贷款方面，平安银行迅速做了全方位的服务升级。该行将“新微贷”业务的部分线下流程线上化，即使客户隔离在家也能保证融资服务不中断，切实解决小微企业及个体工商户资金问题。
“我行普惠小微贷款余额、普惠小微贷款客户数量、新发放信用类普惠小微贷款占比等关键指标，都长期在股份制银行中处于领先水平。”该行行长胡跃飞称，该行“真普惠、真小微、真信用”绝不是一句空洞的理念口号，而是落实“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的具体行动准则。
今年以来，平安银行在保持业绩稳健增长的同时，坚定履行金融服务实体经济责任，扎实推动普惠金融业务发展。9月末，该行单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款（以下简称“普惠型小微企业贷款”）累计户数99.81万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比近90%，处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体；1-9月，普惠型小微企业贷款累计发放额3,303.47亿元，同比增长25.5%，新发放贷款加权平均利率较去年全年下降1.46个百分点。
同时，该行持续加大民营企业支持力度，1-9月，该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上；9月末，民营企业贷款余额较上年末增长15.5%，在企业贷款余额中的占比为74.7%。
践行绿色金融
支持传统行业绿色低碳转型
2020年，中国提出2030年前实现“碳达峰”、2060年实现“碳中和”的目标，在“双碳”战略的指引下，绿色发展得到越来越多的重视，绿色金融是促进可持续发展的重要保障。在绿色金融领域，平安银行成绩斐然。9月末，该行绿色贷款余额1,049.60亿元，较上年末增长51.8%。
“平安银行在绿色金融方面始终坚持兼顾创新与稳健的长期发展理念。”胡跃飞称，该行将绿色发展理念整合融入业务全流程，并将绿色金融提升至战略层面作为产业长期发展。
以三澳核电项目为例，该项目是推进长三角区域一体化高质量发展重点能源项目。该项目6台机组全部商运后，年发电量将达到525亿千瓦时，每年可减少标煤消耗1600多万吨，减少二氧化碳排放4300多万吨，相当于造林11.8万公顷，将为区域内的先进制造业企业提供源源不断的清洁能源供给。该项目投资金额大，建设周期长，但平安银行通过总分联动机制快速反应，最终为该项目提供了乡村振兴专项贷款，并给予30年期的长期项目贷款支持。
此外，该行积极践行转型发展理念，丰富绿色金融与转型金融产品与服务，支持传统行业绿色低碳转型。2021年，该行对钢铁、建材、发电、石化、造纸五大高碳行业信贷业务的碳排放开展核算，同时对火电、钢铁、水泥行业开展气候风险量化分析，研究分析气候风险对该行资产质量的影响程度，从而引导业务单位有序降低资产组合的碳强度，降低整体信用风险，促进资产结构绿色转型。