平安银行：数字函证探索

　　

　　传统银行函证业务中，会计师事务所编制询证函、企业授权、邮寄询证函、银行受理及回函等环节均需手工处理，流程长、断点多，易引发财务审计造假（如“康得新”事件）及函证丢失的风险。平安银行数字函证突破传统业务瓶颈，运用区块链、大数据、电子印章等技术，对接中银协函证平台，打造“事务所线上一键申请+企业一键授权+银行自动查询一键回函”的业务闭环，实现业务流程的数字化、线上化、自动化、集中化，提升业务时效，降低业务风险。

　　平安银行为中银协函证平台首家运行的商业银行，具有行业领先优势。平安银行数字函证是探索银行对公业务数字化的典范案例，将持续为各类客户提供更加便捷、安全、高效的服务。

　　创新技术/模式应用

　　一、基于区块链技术的信息传输

　　平安银行数字函证运用区块链技术进行数据传输，充分利用区块链去中心化、公开、透明的技术优势，确保回函数据的真实性、准确性。从投产至今，业务数据100%准确及零风险事件。

　　二、电子印章技术的创新运用

　　平安银行数字函证基于全流程线上化、数字化理念，在函证业务中运用了电子印章技术，业务处理完成后无需人工干预，由系统自动加盖完成回函；电子印章具有防篡改功能，最大程度保证业务的真实性。

　　三、业务全流程数字化、自动化

　　平安银行数字函证通过搭建函证中台，对外连接中银协函证平台，对内与网上银行、D+核心系统、票据、外汇、理财、智慧风控、交易通等十余个平台交互，实现“事务所线上一键申请+企业多渠道一键授权+银行自动查询一键回函”，业务全流程数字化、线上化。

　　平安银行数字函证7*24小时无障碍自动收函、自动校验业务规则、自动归集业务数据、自动转发客户授权、自动查询回函数据、自动传输回函文件以及对客的智能提醒，全流程环节可视化，可实时跟踪。

　　

　　图1.数字函证业务流程???图2.纸质函证业务流程

　　

　　图3.企业通过网上银行授权截图

　　四、业务数据标准化

　　传统银行函证业务分散于各个银行支行机构，数据独立分散于不同系统，极易因理解偏差导致回函口径、标准不统一。平安银行数字函证全面治理数据规则，运用大数据技术，将函证回函涉及105个字段、28种业务的数据按日加工、归集、存储，实现数据口径规范一致，防范因手工操作引发回函标准不统一、数据不准确的操作风险，规避财务审计造假风险事件。

　　五、资源集约化

　　平安银行数字函证实现业务全流程线上化、数字化以及业务进度可视化，函证申请、授权可通过线上一键完成，银行回函及时，无需手工制函、手工盖章授权、电话追踪业务处理进度，最大程度释放企业人力，实现资源集约化。

　　项目效果评估

　　一、提升业务时效，极致客户体验

　　平安银行数字函证将业务全流程10天的时效缩短至1天内办结，业务时效得到质的飞跃。项目投产至今，从事务所发函、企业授权、银行回函单笔最快仅1.25小时，客户体验极致。

　　平安银行数字函证无需编制及邮寄纸质函证，每万户企业可节省成本约40万元，实现了绿色金融，为生态环境的保护贡献一份力量。

　　今年以来，全国各地疫情频发，许多城市按下暂停键。在疫情期间，平安银行数字函证服务利用全流程线上化优势，支持事务所随时随地通过线上发起询证申请、企业通过线上进行授权、银行线上完成回函，确保银行服务不因疫情而中断，企业审计不因疫情而推迟。

　　二、减费让利，支持中小企业发展

　　得益于平台搭建及业务线上化，平安银行对线上发起的数字函证免收手续费，为中小企业减轻负担，大力支持中小企业发展，为我国经济的繁荣稳定贡献一份力量。

　　三、全流程线上化、数字化，降本增效

　　平安银行数字函证从事务所发函、企业授权、银行回函单全流程实现线上化、数字化，行内单笔处理平均节省150分钟，极大提升业务时效。

　　四、流程规范化，严控业务风险

　　平安银行数字函证通过业务规则梳理、数据统一归集，实现回函数据标准化，确保回函数据的准确性。同时运用多种技术实现系统自动处理，达到流程规范化、标准化效果，降低因人工干预引发的操作风险。

　　平安银行数字函证实现业务全流程监控，对各环节可能异常进行预警，确保系统平稳运行，业务得到及时、快速处理。通过函证监控看板、报表等工具，实现业务管理的可视化和科学化。

　　平安银行数字函证运用区块链、电子印章技术，充分利用公开、透明、不可篡改、可溯源特性，确保银行回函数据真实性、准确性，严控因造假引发的监管风险及法律风险。