来源 :中国银行保险报2022-08-15
信贷资金被挪用、贷后管理不到位、员工行为管理不到位……据不完全统计，2021年，平安银行收到32张罚单（不含个人处罚），合计被罚约2224万元。其中，多项内容涉及贷款业务违规。
2021年，平安银行收到的几张“百万元级”罚单均与贷款业务管理不规范有关，且多涉及房地产金融领域。比如去年5月14日，该行资金运营中心因“违规向未取得土地使用权证的房地产项目提供融资、违规向土地储备项目提供融资”等原因，被上海银保监局处罚300万元。
2021年，平安银行河南分行因“理财非标投资管理不到位，流动性资金融资用于保障房建设”“贷前调查不尽职，向提供虚假资料的借款人发放个人住房贷款”等原因，被河南银保监局罚款230万元。
除“涉房”贷款出现问题外，去年，平安银行在固定资产贷款发放、贷后管理等方面也有待改善。
《中国银行保险报》注意到，平安银行昆明分行于去年5月28日接到云南银保监局的一张210万元罚单，多项违法违规事实涉及固定资产贷款，包括利用来源平安银行授信的固定资产贷款和黄金租赁融资的资金发放委托贷款，用于承接处置其他贷款风险；固定资产授信严重不审慎，贷款用途审查监控不到位，贷款资金挪用于借款人母公司归还股票质押融资；固定资产贷款用途审查监控不到位，贷款资金部分回流借款人或借款人关联公司用作银行承兑汇票保证金、购买理财产品等。
目前，固定资产贷款是我国银行最重要的信贷品种之一，是银行对企业发放的一种贷款，贷款用途包括支持企业基本建设、技术改造、开发并生产新产品等。根据原银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
某股份行相关业务人员表示，固定资产贷款贷后管理需从项目分阶段管理、资金流向监控、自筹资金管理等方面展开。商业银行信贷业务人员需对项目重要风险点进行充分分析。同时，可通过分析客户电子对账单、上下游客户分析、流量及结构分析、关联交易等内容，监测资金流向。