在智能制造领域，广大小微民营企业发挥着不可小觑的作用：它们或处于产业链供应链的重要环节，或是为制约科创发展的“卡脖子”关键领域注入活力的专精特新小微企业。
但与此同时，由于体量小、抗风险能力弱，它们也是智能制造领域的薄弱环节。如何提升服务智能制造的普惠性，助力中国智造的星星之火形成燎原之势，是金融助力制造业高质量发展的重要环节。
为此，平安银行靠前服务，主动为受到疫情困扰的智能制造小微企业及时纾困，展现金融担当；借助物联网技术打造“数字贷-智造”产品，在提升服务精准度的同时，赋能相关企业数字化转型与发展；加大产品与服务创新力度，扩大产品矩阵，并重点支持专精特新小微企业发展。
服务有温度：与企业共渡难关
今年以来，由于疫情的冲击，处于智能制造不同行业的大量小微企业的生产与经营受到了不同程度的冲击。
绍兴某环保行业的专精特新小微企业，定位为专业化污水处理科技性运营商，对外提供环保咨询、药剂研制等服务。“在我们调研的时候，发现客户在原材料采购方面面临着资金短缺的燃眉之急。”平安银行绍兴分行客户经理介绍说。
为此，该分行的服务团队及时制定具体解决方案，向该企业推荐“数保贷”产品，力求在额度、融资成本等方面充分满足其融资要求。在上门尽调、指导线上申请、线下面签合同、定向支付等一系列敏捷流程后，最终成功帮助其获得500万元的流动资金贷款。
深圳市某新能源车企是比亚迪的二级供应商，公司大部分订单来源于该车企与比亚迪一级供应商的业务合作。“由于上游原材料提供商只提供较短的账期，所以我们的资金比较紧张，再加上疫情影响，我们需一笔较大的流动资金运转。”该公司有关负责人介绍说。
在了解到该公司的困难后，平安银行深圳分行为其批复46.8万元贷款，并线上完成签约放款。“平安的操作很便捷，放款速度也很快。通过这次合作，我们也更加信赖平安银行。”上述负责人对平安银行的服务给予了充分的认可。
这只是平安银行高效服务智能制造小微企业的缩影。在疫情期间，平安银行服务不打折，及时助企纾困，为广大普惠主体送上“省心省时又省钱”的暖心金融服务。
服务有精度：科技发力赋能企业发展
在服务智能制造小微企业过程中，如何考察它们的真实生产情况？如何提供与其生产能力与经营阶段相匹配的金融服务？
由于业务扩张，上海某制造企业计划采购激光切割机，但对于由此所造成的流动资金紧张，该公司有所顾虑。“通过平安安装的塔比星设备手环，平安银行及时掌握了工厂设备的产能情况，意识到工厂设备一直处于超负荷状态，无法承接更多订单。”该企业有关负责人介绍说，“平安银行根据我们的实际生产情况，给我们提供了制造业专属数字贷，帮助我们及时缓解资金压力。”
“中小微企业由于缺乏抵押物、缺乏信用等问题，往往面临融资难题，基于这一痛点，为帮助企业‘有条件’增信，平安银行于2021年底推出面向制造业客户的定制化‘数字贷’，通过引入工业物联网技术，在获得客户授权的前提下，获取企业运营数据，科学推演客户实际经营，合理评估客户资质情况，有效控制风险，为他们提供日常经营所需的全线上申请、自动化审批的信用贷款支持，让企业信用有效变现，解决中小微企业融资难题。同时，设备数据以图表形式输出给中小企业主，帮助他们实现对车间的线上化管理，在解决中小企业融资难、融资贵的同时，也解决了中小企业经营难、经营贵的问题。”该行交易银行事业部智能平台中心线上运营团队负责人王辉告诉《金融时报》记者。
值得一提的是，平安银行的这一探索，在帮助银行识别并刻画企业风险的同时，也可帮助企业利用科技手段提高贷款融资效率，从银行融资业务拓展和企业经营管理两方面缓解运营压力，取得双赢局面。
物联网等前沿技术的进一步运用，也将推动制造业小微企业的数字化转型进程。“我们和塔比星合作，结合‘星云物联网平台’强大的数据中台和行业模型积累，从设备管理、生产管理、订单管理及企业管理多个维度，帮助企业在设备采购、维保、处置及订单生产等经营场景中实际应用，为其提供数字化、智能化、可视化解决方案，提升了他们的数字化经营水平，也进一步助力其降本增效。”王辉表示。
服务有力度：加大产品矩阵与创新
在零售业务条线，平安银行积极对接智能制造小微企业的资金需求，化解其融资难点和痛点。“智能制造领域小微企业对资金的需求比较旺盛。但他们却很难满足传统银行信贷的准入要求，面临融资难的问题。同时，传统银行授信的长时间调查、复杂的手续，也无法满足其发展期短、平、快的资金需求。”平安银行深圳分行零售贷款部总经理黄璟对《金融时报》记者表示。
为此，黄璟介绍说，该行将产品优化重心放在产品数字化的升级上，逐步实现审批模型智能化、申请流程线上化、申报材料无纸化，充分简化流程，缩短审批周期；更看重相关企业经营及其成长性，弱化对其资产维度的考量，提升其融资时的获得感和便利性。
同时，平安银行不断丰富服务该领域的产品矩阵：针对有良好纳税记录的企业，打造出以税金为基础，结合多项第三方数据的应用，实现智能化模型审批的“新微贷”产品；针对高新技术小企业客群，在“新微贷”基础上，创新结合国家担保基金支持小微企业的政策利好，与担保企业合作推出的“数保贷”产品等。
对于处于细分行业的专精特新小微企业的发展，平安银行也在不断加大服务力度，为智能制造客群制定全生命周期产品服务包，提供从初创期、成长期到成熟期全生命周期产品服务。基于企业成长周期的差异化需求，围绕‘投、贷、管、服’节点，为其提供综合金融服务，为中国智造培育更多掌握独门绝技的“单打冠军”。
为响应贯彻国家支持制造业发展的号召，落实银保监会《进一步推动金融服务制造业高质量发展》的要求，未来平安银行将持续加大相关信贷投放力度，对公、零售、资金同业三条业务线协同发力，全方位提升核心智能制造企业以及受困智能制造小微企业的金融支持质效，全力以赴支持中国智能制造业的升级和发展。