来源 :长乐财经2021-12-06
引言
在日常生活当中，我们几乎走到哪里都能看见银行的身影。虽然多年来我们一直都和银行有着密切的接触，但很多朋友们却不明白银行到底是靠什么赚钱的。总的来看资产和金融行业的操作都是相当复杂的，不过他们赚钱的方式总是万变不离其宗。
通常来说，这些金融机构基本上都是在赚差价。众所周知，银行的两大主要业务就是存款和贷款。所谓的存款就是储户存款，只要储户选择将钱存入银行当中，就可以按照一定的利率获得相应的利息。可是如今听说平安银行宁愿低价出售不良贷款，也不“便宜”给借款人，这是为什么呢？
在获得储户存款之后，银行就会将这些钱拿出去放贷款。通常来说贷款的利息都是远高于存储利息的，如此一来，银行只需要将获得贷款利息的一小部分分给储户，剩下的大部分利息都可以尽数收入囊中。这就是所谓的“赚差价”行为，也是银行最主要的盈利方式。
乍一听起来，似乎银行赚钱的方式非常简单。但真正在银行当中工作过的朋友们一定都明白，看似简单的背后还有很多复杂的操作。一旦操作不当，还有可能会导致很多麻烦事儿。
就比如说，并不是所有向银行贷款的人他们都会按时偿还利息。有时候如果不幸遇上了老赖，还有可能会出现欠债不还的情况。在这种情况之下，我们将银行借出去的钱称为是“不良贷款”。
一、银行不良贷款率的普遍降低
就我国的金融行业来说，几乎各大银行都会存在不同程度的不良贷款现象。无论是企业还是个人，都有可能成为不良贷款的主体。根据有关部门的相关数据统计结果来看，在今年前三个季度的发展过程中，我国各大银行的不良贷款率都处于正常水平。相较于2020年，不良贷款率还下降了不少。
我国有关权威机构表示，在今年的第3季度末，国内各大上市银行的不良贷款率仅为1.39%，同比下降了0.02%。与此同时我国41家A股上市的银行当中，还有10家的银行不良贷款率在1%以下。
至于其他30多家不良贷款率超过1%的银行，整体都维持在合理水平。举例来看，华夏银行在今年第三季度末的不良贷款率为1.78%，杭州银行的不良贷款率为1.95%。这些地方银行的不良贷款率，也都控制在2%以内。这样的发展状况，还是相当喜人的。
另外，就银保监会给出的相关数据统计结果来看，截至今年第三季度末，我国银行的不良贷款余额大约在3.60000亿元左右。也就是说不良贷款率为1.87%，相较于之前确实有了较大幅度的下跌。不过虽然银行的不良贷款率都在普遍下跌，但不良贷款仍然还是存在的。那么，银行又是如何处理不良贷款的呢？
二、银行低价出售不良贷款
就目前来看，各大银行处理不良贷款的方法非常直接也非常简单，那就是把不良贷款给“卖”出去。举个例子来看，平安银行就在今年10月份将第4期和第5期个人经营类信用不良贷款正式“转让”出去。
根据官方部门显示的相关数据统计结果来看，平安银行此次出售的不良贷款累计约4.3亿元，其中本金只有1.44亿元。不过在目前国内金融市场来看，出售不良贷款已经是大家司空见惯的事情了。不过让老百姓们感到震惊不已的是，不良贷款的价格竟然这么低！
就拿第5期的不良贷款来说，一共有438户不良债权，本金和利息加在一起共计3.11亿元。这笔不良债权，相当于有5年没有偿还了。由此我们也不难看出，这笔资产到底已经“烂”到了什么程度。
然而就是这样一笔不良贷款，最终的拍卖起拍价只有1000万元。和原有的本息金额相比，等于是足足打了0.3折。第4期的不良贷款就更过分了，最后的起拍价格只有300万，相当于打了0.25折。
通过这样的数据对比，我们也不难看出银行为了处理这些烂账，也确实费了不少心思。不过对于银行这样的做法，也有网友提出了自己的质疑：既然已经用这么低的价格出售了，那么为什么不直接给借款的人打点折呢？
三、为什么不肯便宜给借款人？
倘若真的便宜了借款人，那么很容易就会助长一种“欠钱不还”的不良风气。到时候人人都逾期拖欠，就等着银行来低价处理。如此一来，整个金融体系岂不是都要走向崩溃了！
结语
无论如何，欠债还钱都是天经地义的事情。一旦银行出现了大额的不良贷款，若是迟迟不能收回，就会影响到银行整体的战略布局。最终受影响的除了银行本身之外，还有广大储户。