“跨境理财通”试点一周年
业务规模稳步增长 有效拓展投资渠道
2021年9月10日，“跨境理财通”开启试点。一年来，“跨境理财通”业务规模稳步增长，累计跨境汇划金额达12亿元；投资者人数从落地首月的7600人扩大至3.25万人。
人民银行广州分行表示，“跨境理财通”落地以来一直保持较高热度，目前运行平稳，呈现试点银行多、参与主体广、业务量适中，产品范围宽等特点。“跨境理财通”不仅有效拓宽了粤港澳大湾区居民的跨境投资渠道，也为粤港澳大湾区银行深度合作提供了契机，有助于构建多层次的金融对外开放格局。
投资渠道有效拓展
“‘跨境理财通’试点顺利落地，成为实施个人资本项目可兑换的重要实践，一年来累计交易达1.18万笔，金额为12亿元，有效拓宽了粤港澳大湾区居民的跨境投资渠道。”广东银保监局局长裴光介绍。
汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示：“‘跨境理财通’业务试点启动一年以来，大湾区投资者兴趣不减，无论是参与人数、划汇金额还是试点银行数量，都在稳步提升。”
人民银行广州分行跨境办处长陈威称，“跨境理财通”产品范围宽，涵盖主要的中低风险产品，包括存款类产品、基金类产品、债券类产品等，基本满足了大湾区居民跨境投资理财产品的需求。
截至7月31日，参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为3.86亿元。其中，北向通项下，港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.14亿元，包含理财产品1.6亿元、基金产品0.54亿元。南向通项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为1.72亿元，包含投资基金0.17亿元、债券0.01亿元、存款1.54亿元。
恒生中国相关负责人表示，在恒生中国购买“跨境理财通”产品的客户，对多元资产配置的意识比较强，主要选择的投资产品为中风险的均衡配置型和价值型基金。根据与客户的沟通，南向通客户感兴趣的产品多为潜在收益较高的股票、混合基金和港股投资等；北向通客户除了对基金感兴趣，也对存款及结构性存款表达了浓厚的投资意向。
据中银香港透露，在业务开展初期，大部分南向通客户的起投金额在1万元以下。随着投资者熟悉操作后，投资金额也在不断增加。
星展银行（中国）个人银行及财富管理业务总经理周邦贵介绍称，自“跨境理财通”去年10月正式开通以来，星展银行（香港）超八成南向通客户为新客户，整体个人平均使用额度超13万元。
释放强劲活力
“跨境理财通”目前运行平稳，试点银行众多。粤港澳大湾区超60家银行参与试点，覆盖大多数银行机构。
今年5月，恒生银行在香港上水开设全新的跨境理财服务中心。恒生银行网络业务主管袁妙龄表示，计划继续扩充跨境理财服务专业团队，同时会继续开设跨境财富管理中心。
今年以来，新加入的试点银行逐渐增多。试点银行均高度重视，全力做好跨境金融中心和特色网点布局，配置专业的跨境理财经理、产品经理和账户经理队伍，全力抢占业务先机。
从“跨境理财通”资金划转的银行参与情况看，国有银行的资金划转金额占比最高，但自试点以来不断下降，从2021年11月的66%降至2022年7月的50%；股份制银行的占比明显提升，从25%升至39%；外资银行占比较小，略有提升，从9%升至11%。
中银香港预测，“跨境理财通”将为参与业务的大湾区银行业带来7亿美元的收入。“除了给大湾区银行带来不菲的业务收入，‘跨境理财通’还给香港银行业带来新的机遇。香港银行业目前也开始全面推广数字化，以提供更高效的金融服务。”香港一家大型银行的个金部副总经理表示。
试点银行在合作方式上，以同一银行三地分支机构内部合作为主，跨行和“一对多”合作也开展探索。目前，星展银行（香港）有限公司是唯一一家在“跨境理财通”计划下拥有3家南向通合作伙伴的银行，包括中国邮政储蓄银行、深圳农村商业银行和星展银行（中国）有限公司。
周邦贵表示，粤港澳大湾区业务是星展银行新的增长引擎。该行将进一步加速在粤港澳大湾区的战略布局，通过与战略伙伴的合作，深耕大湾区。
将拓宽试点范围
随着业务规模不断扩大，未来“跨境理财通”投资额度、产品范围等也将扩大。
人民银行广州分行副行长陈玉海表示，将适时拓宽“跨境理财通”等试点的深度和广度。
深圳市地方金融监督管理局在《关于加快建设国际财富管理中心的意见（公开征求意见稿）》中提出，有序扩大“跨境理财通”的投资额度、产品范围，以及参与试点机构的范围。
香港金管局副总裁刘应彬透露：“大湾区拥有广泛的金融投资需求，潜力仍未得到充分开发。待‘跨境理财通’运作成熟后，会逐步考虑扩大涵盖的理财产品范围。”
陈庆耀称：“希望进一步拓宽‘跨境理财通’的深度和广度，加入更多风险等级的产品，为风险偏好较高的资深投资者提供更多高收益产品选择，以更好地匹配大湾区居民多元化的投资需求。同时，我们也希望能逐步放宽投资者资格及个人投资额度限制，让更多区内居民能通过这一机制分散投资、积累财富，由此推动业务规模快速增长。”