兴业银行(601166)董秘爆料

问：平安银行大幅度提高了分红率，兴业银行能不能大幅度提高分红率？能不能早点分红？

答：您好，感谢您的建议。上市公司现金分红是给予投资者稳定、可持续回报的重要方式，也是推动投资者树立长期、价值投资理念的重要方式。我行上市以来，较好地平衡了股东权益与资本内生，自2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上，2023年度利润分配预案中，我行现金分红占归属于公司普通股股东净利润的比率达29.64%，后续，我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：请问公司什么时候发业绩快报？

答：您好，我行2023年度报告已于2024年3月28日晚间披露，具体内容您可查阅相关公告。谢谢！

问：请问2月29日最新股东人数是多少？谢谢!

答：您好，截至2023年末，我行普通股股东总数为330,688户。截至3月末普通股股东总数请关注我行一季度报告。谢谢！

问：请问什么时候发布23年业绩快报？

答：您好，我行2023年度报告已于2024年3月28日晚间披露，具体内容您可查阅相关公告。谢谢！

问：公司会吸收合并兴业证券吗，加强投行业务！

答：您好，我国银行业现采用分业经营，暂无法从事证券业务。谢谢！

问：尊敬的兴业银行管理层： 首先对管理层的努力表示感谢！2023年财务数据中净息差、不良、拨备、利息净收入相对于同行表现可圈可点。想请教2个问题：一是对将来的非息收入展望如何，或有哪些措施来保障非息收入的正常增长？二是分红率是否能保持当前水平或平稳增长？谢谢！

答：您好，我行将立足客户金融服务需求，加快金融生态建设和提升，增强数字化服务运营能力，锻造财富银行和投资银行核心优势，提升非息收入的多元化和稳定性。财富银行方面，持续推进客户分层分类营销体系建设，强化投研，加大产品创新，持续优化和丰富财富产品供应，切实提升客户资产配置能力。投资银行方面，重点聚焦“投承、投贷、投私、投研”，打造更加高效的协同运作机制，在巩固债券承销类业务优势的基础上，推进产品创新，提升公司在REITs业务、银团融资、并购融资、资本市场、权益投资等领域的服务能力和竞争能力，抢抓新赛道业务机遇。2024年，我们将继续保持经营稳定，给予广大投资者稳健回报，实现社会价值、股东价值与自身价值“共生共赢”，打造具有兴业特色的“价值银行”。谢谢！

问：该银行有个人住房贷款业务吗？

答：您好，我行有个人住房按揭贷款业务，您可前往当地兴业银行营业网点或拨打全国客服热线95561咨询相关业务。谢谢！

问：请问年预报什么时候披露？

答：您好，我行2023年度报告已于2024年3月28日晚间披露，具体内容您可查阅相关公告。谢谢！

问：兴业银行股东与公司的联系电话可否告诉咱们股东

答：您好，如果您想了解经营相关问题，可通过我行投资者关系热线0591-87824863联系我们，如果您想了解业务相关的问题，可与当地的兴业银行网点联系，或致电我行全国统一客服电话：95561，我们会竭诚为您提供服务。谢谢！

问：请问市值管理有没有什么更多的积极举措？董监高能不能自己表示一下支持，买一点。

答：您好，我行管理层高度重视公司股价与市值表现。去年以来，董事长、行长多次通过股东大会、业绩说明会、机构路演走访等方式与境内外机构投资者、中小投资者交流互动，并积极争取主要股东增持，共获得福建省财政厅、福建省投资开发集团等主要省属企业两年累计增持9.2亿股。后续，我行将持续通过信息披露、投资者交流等方式呈现更多战略成效，深化市场认同，有效传递价值，并积极争取主要股东增持，持续优化股权结构。谢谢！

问：尊敬的领导，希望能回购注销公司股份。

答：您好，综合考虑监管政策限制、我行资本需求及持续稳健发展需要，现阶段尚不具备回购条件。谢谢！

问：贵公司2023年利润出现了下降，会降低2024年的分红吗？

答：您好，上市公司现金分红是给予投资者稳定、可持续回报的重要方式，也是推动投资者树立长期、价值投资理念的重要方式。我行上市以来，较好地平衡了股东权益与资本内生，自2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上，2023年度利润分配预案中，我行现金分红占归属于公司普通股股东净利润的比率达29.64%，后续，我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：西水公司手里的兴业银行股份还没说法吗？还没消息吗？

答：您好，我行与西水股份保持密切沟通，动态跟踪其持有兴业银行股份的变动情况，目前无应披露而未披露信息。谢谢！

问：请问1月10日公司股东人数多少？

答：您好，截至2023年末，我行普通股股东总数为330,688户。截至3月末普通股股东总数请关注我行一季度报告。谢谢！

问：今天是2024-01-11，农历腊月初一。请问公司是否准备发布2023年业绩快报？

答：您好，我行2023年度报告已于2024年3月28日晚间披露，具体内容您可查阅相关公告。谢谢！

问：贵公司和支付宝达成了重大事件，为什么不及时公布？

答：您好，我行与阿里巴巴集团合作属于正常业务合作，无应披露而未披露信息。谢谢！

问：看了F10资料里面行业内的几个大的市值银行数据。请董秘回答一个问题，为什么只有兴业银行每股未分利润比当前股价高这么多，达到7.4元。

答：您好，因为银行是经营风险的行业，保持利润留存，夯实资本实力，有助于抵御风险，保障客户和股东资产的安全。上市以来，我行较好地平衡了股东权益与资本内生，自2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上，2023年度利润分配预案中，我行现金分红占归属于公司普通股股东净利润的比率达29.64%。后续，我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：兴业银行董事会，股价一直在下跌，应该采取有效办法，阻止市值的下滑，建议调整23年每股收益和分红，谢谢

答：您好，上市以来，我行较好地平衡了股东权益与资本内生，自2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上，2023年度利润分配预案中，我行现金分红占归属于公司普通股股东净利润的比率达29.64%。后续，我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：兴业银行的业绩和分红低于市场预期，投资者纷纷用脚投票，在大盘大涨情况下，股价不涨反跌。业绩大降的真实原因，除了贵公司对外展示的原因外，是因为2024年1∽2业绩不佳吗？请问今年1∽2利润同比去年增长多少？2023年的分红率，监管层要求低于30%的公司要详细说明原因，前有招商、平安银行大幅提高分红率，贵公司仍选择29%多，据本人测算，只要增加2.63亿，分红率就能30%了，贵公司管理层是怎么想的？

答：您好，2024年一季度经营业绩请关注我行后续公告。我行始终高度重视给予股东稳定、可持续的回报，增强股东获得感。自2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上，2023年度利润分配预案中，我行现金分红占归属于公司普通股股东净利润的比率达29.64%。后续，我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：2024年是否考虑送转股？

答：您好，我行暂无此计划，谢谢！

问：建设银行研究多次分红方案，请问兴业银行有没有年内多次分红计划？

答：您好，我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：兴业为客户提供股、债、贷、转全生命周期综合金融服务。我想其中的“债”是替企业发债，“贷”是向企业提供贷款，能否进一步说明“股”是什么意思？企业进行股份增发那不是在A股上做的事吗？还是说兴业可以做非上市公司的股份增发？

答：您好，“股”泛指与权益相关的各项投融资业务，由我行及相关子公司根据经营范围和业务资质相应承接。作为同类型银行中金融牌照最为丰富的机构之一，我行充分发挥投行业务优势，在相关业务领域具备强大的储备能力和资源优势。谢谢！

问：尊敬的董秘，您好！贵公司2017年年报中披露实施的“区块链防伪平台”所涉及的区块链技术是否提高了与客户共享数据信息的要求？对贵公司客户构成有影响吗？

答：您好，该平台是2017年由我行子公司兴业数金与国内多家公证、司法鉴定机构共同搭建。该平台采用联盟链技术，平台上未存储敏感信息，不涉及用户数据共享。目前，该平台已停止使用，我行零售平台部电子签名平台可提供电子签名服务，金融科技研究院区块链BaaS基础服务平台可提供区块链存证服务，为行内类似业务提供支持。谢谢！

问：记得兴业银行之前宣布和百度的文心一言合作，而现在国内很多公司都出了自己的大模型智能系统。兴业银行是否与其他公司有合作意向，或重新评估大模型的技术在中国的形势？或者更直白的说，文心一言是否有相对优势？有没有必要多合作一些公司？

答：您好，兴业银行对大模型等AI技术持开放态度，目前正在与多家国内头部大模型厂商开展技术交流，全面评估开源模型及各家厂商大模型技术的优劣势。谢谢！

问：现在是2024年3月，目前债转股强制转股的价格是多少？如果年中分红，那转股价如何计算？是多少？

答：您好，目前我行可转换公司债券（简称“兴业转债”，代码113052）转股价为23.29元/股，根据《兴业银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集说明书》中关于有条件赎回条款的说明，强制转股价为当前转股价的130%。同时，当本公司派送现金股利时，兴业转债转股价格将按照本次每股派送现金股利下调。即P1=P0-D（其中：P0为调整前的转股价格，D为本次每股派送现金股利，P1为调整后的转股价格）。谢谢！

问：经常看到一个词叫普惠金融，请问是什么意思？是普通优惠的金融吗？兴业现在股价这么低，是不是和这个有关系？兴业银行能不能考虑做一些特惠金融，提升一下股价？

答：您好，普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，服务对象包括小微企业、个体工商户、涉农主体等。一是发展普惠金融是贯彻落实国家政策要求。2023年中央金融工作会议明确了未来金融工作的目标为“加快建设金融强国”，并将“普惠金融”列为“五篇大文章”之一。2023年9月，国务院制定发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，提出要求大力推进普惠金融高质量发展，提升服务实体经济能力，同时也要坚持市场化、法治化原则，遵循金融规律，积极稳妥探索成本可负担、商业可持续的普惠金融发展模式。二是发展普惠金融，也是我行转型发展的要求。有利于我行扩大客户服务范围，夯实客户基础，我行将着力通过互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段赋能普惠金融，不断优化提升我行普惠金融服务模式和能力，以此实现降低小微企业服务成本和提高我行在银行同业市场竞争力的目标。谢谢！

问：兴业银行和amc机构有合作吗？自己的不良资产是会卖给他们还是慢慢自己消化？

答：您好，AMC是监管部门核准设立的不良资产处置专门机构。我行按照市场化原则，与AMC合法合规开展业务合作。我行始终高度重视不良资产处置经营，按照“线上化、智能化、投行化、生态化”的方向，推进特殊资产专业经营能力建设，综合运用现金清收、重组、转让、资产证券化、债转股等多元化方式，不断提升不良处置经营质效。谢谢！

问：尊敬的董秘，您好！贵公司2017年年报中披露实施的“区块链防伪平台”所涉及的区块链技术属于私有链，开放链，还是联盟链？

答：您好，该平台是2017年由我行子公司兴业数金与国内多家公证、司法鉴定机构共同搭建。该平台采用联盟链技术，其上未存储敏感信息，不涉及用户数据共享。目前，该平台已停止使用，我行零售平台部电子签名平台可提供电子签名服务，金融科技研究院区块链BaaS基础服务平台可提供区块链存证服务，为行内类似业务提供支持。谢谢！

问：你好，公司股份太大了，能不能回购注销个500亿元人民币？

答：您好，综合考虑监管政策限制、我行资本需求及持续稳健发展需要，现阶段尚不具备回购条件。谢谢！

问：据贵行回答，兴三张名片之一的“投资银行”，主要是指发挥兴业银行集团多牌照优势，以及与广大金融机构合作，为客户提供股、债、贷、转全生命周期综合金融服务，这与中央经济会议所提到的投资银行有差异，这可能会使投资者，使公众产生一定误解，是否可以考虑换个名称呢？谢谢。

答：您好，银行、券商均有投资银行业务，均能为实体企业提供投融资渠道。我行将深入学习贯彻中央经济工作会议精神，做好银行端投资银行业务的高质量发展。谢谢！

问：请问恒大欠兴业银行80亿的债款还了多少钱了？

答：您好，目前我行与恒大合作规模不大，存在风险的已下调至不良，并足额计提拨备。谢谢！

问：兴业银行2023年是否有新开分支机构或关闭分支机构，具体数字如何？是否有在海外新开分支机构或关闭分支机构？2024的计划是如何？

答：您好，2023年我行持续优化国内网点布局，新开网点51家、关停网点24家；积极探索海外机构设置，支持伦敦代表处顺利开业。今年，我行将适应内外部环境变化，坚持战略导向，加强分支机构的统筹规划、合理布局与转型发展，审慎、稳妥推进分支机构建设；同时坚定贯彻落实对外开放政策，紧跟“一带一路”、人民币国际化战略，进一步融入RECP协定，结合本行经营特色和业务优势，积极探索优化境外机构布局。按照“客户走到哪里”本行就将“服务延伸到哪里”的思路，持续提升国际化经营管理能力，为推动更高层次、更高水平的开放合作做出更大贡献。谢谢！

问：据说银行计算资本充足率的方法有两种，分为权重法和高级法。兴业银行目前用的是哪种方法？如果未实行高级法，打算何时使用高级法？

答：您好，资本充足率计算分母为风险加权资产，包括信用风险、市场风险和操作风险加权资产。其中，信用风险加权资产计量方法有权重法和内评法（高级法），采用内评法（高级法）需要得到监管机构的批准，因此目前我行采用权重法计量信用风险加权资产。后续，我行将紧密关注监管动态，适时递交评估申请。谢谢！

问：能否披露一下吕家进先生近期的工作重点吗？有跟机构投资者多交流吗？有关注股价的问题吗？有对于可转债有新的说法吗？兴业银行对于福建金投集团授信有上限吗？这个上限规则是根据哪里？给他们授信个几万亿，让他们投去呗？A股上有的公司股息收益都8%了！这个收益应该能覆盖你们借给他们钱的利息。

答：您好，我行管理层高度重视公司股价与市值表现。去年以来，董事长、行长通过股东大会、业绩说明会、机构路演走访等方式与境内外机构投资者、中小投资者交流互动共计15场次，并积极争取主要股东增持，共获得福建省财政厅、福建省投资开发集团等主要省属企业两年累计增持9.2亿股。我行已于2023年12月15日披露《兴业银行股份有限公司关于给予福建省金投系列关联方交易额度的公告》，具体内容您可查阅相关公告。谢谢！

问：尊敬的董秘，您好！我在查阅您公司ESG报告时，发现贵公司在其中披露了财务信息，贵公司已经在年报中披露过财务信息了，为什么还要在ESG报告中披露呢？

答：您好，保持稳健经营与稳定股东回报，本身也是ESG当中的一个重要内容。因此，为更全面反映我行财务表现、股东回报和可持续发展，我行在可持续发展报告中一并披露了财务指标。谢谢！

问：董秘你好，根据国务院要求上市公司市值管理规定，请问贵公司对此有什么看法，有什么市值管理的方法措施出台么？

答：您好，我行高度重视维护市值稳定、股价稳定与股东回报稳定。对此，我行将继续做好经营管理，保持股东回报稳定，做到可持续、高质量发展。同时，通过信息披露、投资者交流等方式呈现更多战略成效，深化市场认同，有效传递价值，并积极争取主要股东增持，持续优化股权结构。谢谢！

问：国资委发表意见说，将对国企，央企上市公司市值管理进行考核。兴业银行属于省国资委参与的公司，是否也受这个政策的影响，还是和兴业银行没太大关系？

答：您好，我行将密切跟进监管要求，不断优化工作机制，稳定市值表现。谢谢！

问：兴业银行有讨论过吗？如何看待2024的经济形势？今年的利润增速和营收还会继续缩减吗？

答：您好，2024年是全面贯彻落实党的二十大精神、中央金融工作会议精神的关键之年，我国发展面临的有利条件强于不利因素，经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变，银行业机构面临的机遇和挑战并存。在此背景下，我行将深化实施“1234”战略，树牢擦亮“三张名片”，继续巩固基本盘、布局新赛道，锲而不舍推动数字化转型，聚焦“五篇大文章”有力服务实体经济，围绕重点领域全力打好风险防范化解攻坚战，全力推进增收节支，在转方式、调结构、提质量、增效益上积极进取，夯实发展基础，加快转型升级，打造具有兴业特色的价值银行。谢谢！

问：在网上看到说兴业银行入股支付宝300亿，这事是不是真的？

答：您好，关于您所提到的网传消息不属实。谢谢！

问：2024年1月20日，国家金融监督管理总局党委召开扩大会议传达学习贯彻省部级主要领导干部研讨班精神，兴业银行有学习体会吗？兴业银行目前的经营策略符合中央的政策吗？还有哪些需要改进？还是说兴业认为自己做的挺好，不需要改进？

答：您好，我行提出的“三张名片”、数字化转型、“五大新赛道”与中央金融工作会议提出的“五篇大文章”高度一致。后续，我行将继续发挥自身特色优势，将“三张名片”、“五大新赛道”、“数字兴业”与“五篇大文章”有机结合，在服务国家战略的同时实现较好的经济效益。谢谢！

问：董秘您好！请问贵公司，房地产贷款占贷款的比例是多少？其中，房地产公司的贷款和个人住房贷款分别是多少？以后的财报中，是否能公布

答：您好，截至2023年半年末，我行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额17,167.52亿元，不良率1.41%，较上年末下降0.07个百分点。其中:个人房地产贷款10,857.22亿元，占比63.24%；对公房地产融资业务余额6,310.30亿元，占比36.76%。详情请见我行2023年半年度报告。谢谢！

问：建议吕董多拜访烟草公司和中国人民保险这两家股东，让他们也买入三折左右PB及股息达到八个点的兴业银行！

答：您好，感谢您的建议。我行积极争取主要股东增持，持续优化股权结构。2022年以来，陆续争取到福建省财政厅、福建省投资开发集团、福建省港口集团等省内重要机构支持，已累计增持我行股份近9.2亿股。其中，福建省财政厅于2022年7月26日至2023年2月28日期间增持我行49,999,968股；福建投资集团及其子公司于2022年1月1日至2023年1月20日期间增持我行311,231,642股；福建港口集团及其子公司于2022年8月1日至2023年11月30日期间增持我行558,571,624股。谢谢！

问：中央经济会议提到“深入推进一流投资银行和投资机构建设”，看咱们兴业银行之前的回答，这个投资银行似乎与兴业银行不会有什么关系，能否明确一下，中央会议提到的“投资银行”和“证券公司”是一回事吗？是否真的与兴业银行一点关系没有？

答：您好，我行三张名片之一的“投资银行”，主要是指发挥兴业银行集团多牌照优势，以及与广大金融机构合作，为客户提供股、债、贷、转全生命周期综合金融服务。谢谢！

问：请问兴业银行目前还是在不计成本地投入数字化建设吗？目前这个经济情况，兴业银行的利润和营收情况都不乐观，是不是应该省着点钱，准备过紧日子？面对着自己十几块钱的股价，8.5%的股息率都不想着干点啥，却不设底线地投入数字科技，是否合理呢？

答：您好，数字时代下，产业数字化、数字产业化如火如荼，银行需要加快数字化转型步伐，积极构建与数字经济相匹配的金融服务架构，才能更好服务现代化产业体系，满足实体企业和人民群众多样金融需求。同时，今年以来，我行着力推进“增收节支”，保持成本费用的有稳有压。一方面，稳定数字化建设、业务转型、品牌及客户基础建设等战略重点领域投入，另一方面，有序压降行政支出。谢谢！

问：美国银行和富国银行近十年分别都回购一千多亿美元，请问咱们银行市净率 0.5都不到为何不回购？

答：您好，综合考虑监管政策限制、我行资本需求及持续稳健发展需要，现阶段尚不具备回购条件。谢谢！

问：小股东们注意到福建港口集团2023年12月10日发布增持公告，请问，该公司未持股到5%，为什么要公告？基于何种目的进行公告？该公告是法律法规强制性公告的，还是兴业银行自愿公告？该公司是否有进一步增持的意愿？

答：您好，该公告为自愿性公告，且已经征得福建港口集团同意。目前，我行无应披露而未披露信息。谢谢！

问：我曾经问过，福建省内的国资委持股的福建公司或省国资委持股的福建公司是否有增持兴业银行股份？兴业银行表示，这个问题不在披露范围，未做实质性回应，如今，2023年12月10日却主动公告福建港口集团增持的消息，请详细说明兴业银行内部公告与不公告的规则，另外，既然目前披露了港口集团，那么请问是否有其他福建省内的国有、省有公司在增持兴业银行？

答：您好，我行严格按照上市公司披露要求进行披露。目前，无应披露而未披露信息。谢谢！

问：我就直接问了，面对如此低的股价，兴业银行管理层到底想不想有所行动？有没有实质性的讨论这个问题？有没有应对策略？我知道你们和机构沟通，大股东之前也买入了，然后你们也在努力地擦亮三张名片，还有1234战略啥的，你们说的我都知道，但是股价一直就这么跌，有没有实质性的行动能挽回一下？

答：您好，股价波动受多种因素影响。针对近年来的市场波动，我行一方面加强与市场沟通、交流，持续展现兴业银行转型成效，另一方面积极争取主要股东增持，持续优化股权结构。2022年以来，我行陆续争取到福建省财政厅、福建省投资开发集团、福建省港口集团等省内重要机构支持，已累计增持我行股份近9.2亿股。其中，福建省财政厅于2022年7月26日至2023年2月28日期间增持我行49,999,968股；福建投资集团及其子公司于2022年1月1日至2023年1月20日期间增持我行311,231,642股；福建港口集团及其子公司于2022年8月1日至2023年11月30日期间增持我行558,571,624股。谢谢！

问：面对PB0.4倍的兴业我司高管为何不增持呢？建议向优秀同行招行学习！用实际行动而不是到处擦亮名片！

答：您好，股价波动受多种因素影响。针对近年来的市场波动，我行一方面加强与市场沟通、交流，持续展现兴业银行转型成效，另一方面积极争取主要股东增持，持续优化股权结构。2020年和2022年，我行部分董事、监事、高级管理层，以及子公司、分行及总行部门负责人先后买入兴业银行。并且，2022年以来，我行陆续争取到福建省财政厅、福建省投资开发集团、福建省港口集团等省内重要机构支持，已累计增持我行股份近9.2亿股。其中，福建省财政厅于2022年7月26日至2023年2月28日期间增持我行49,999,968股；福建投资集团及其子公司于2022年1月1日至2023年1月20日期间增持我行311,231,642股；福建港口集团及其子公司于2022年8月1日至2023年11月30日期间增持我行558,571,624股。谢谢！

问：贵公司高官蹭持的那点股份早跑光了吧？别不承认，拿出证据。另外严重凝惑，三季报是否提前泄露，不然为何十月三十一日前走势一直弱于银行扳块呢？贵公司的管理出那么多问题不能改正。让公司回购就这不行那违规。请正面回答，别用类外交词令糊弄人，可以吗。

答：您好，2022年1月13日至2月18日，我行部分子公司、分行及总行部门负责人（包括其配偶、子女）以自有资金从二级市场买入本公司股票1693.29万股，以上均为自愿性买入。根据《上市公司信息披露管理办法》第十四条规定，我行董事、监事、高级管理人员持股情况已于每年年报、半年报披露，其余人员持股情况不在法定信息披露范围内。另外，根据《上市公司信息披露管理办法》第三条规定，信息披露义务人披露的信息应当同时向所有投资者披露，不得提前向任何单位和个人泄露。我行信息披露工作严格遵守相关法律、法规制度。谢谢！

问：兴业银行的股价都跌破14元了，股息率都快8.5了，有没有消息大股东怎么看待这个股价和股息率？打算买吗？不管是大股东还是公司高管，如果对兴业银行有信心，是不是应该在这个价格买入呢？请问公司对股价有没有个底线？比如不能跌破十块钱？不能跌破两块钱？还是说爱咋咋地，不管这个？

答：您好，股价波动受多种因素影响。针对近年来的市场波动，我行一方面加强与市场沟通、交流，持续展现兴业银行转型成效，另一方面积极争取主要股东增持，持续优化股权结构。2022年以来，我行陆续争取到福建省财政厅、福建省投资开发集团、福建省港口集团等省内重要机构支持，已累计增持我行股份近9.2亿股。其中，福建省财政厅于2022年7月26日至2023年2月28日期间增持我行49,999,968股；福建投资集团及其子公司于2022年1月1日至2023年1月20日期间增持我行311,231,642股；福建港口集团及其子公司于2022年8月1日至2023年11月30日期间增持我行558,571,624股。谢谢！

问：可不可以提高回答的频率和效率？目前在这里提问半年之前的问题都未得到回应。

答：您好，感谢您的建议！

问：兴业银行持股华福证券，华福证券控股一家机构叫：兴业基金管理有限责任公司，我发现他们的Logo图标和兴业银行的十分相似，请问兴业银行的标识在知识产权方面所属归谁？为何一些机构都有类似的标识？这家基金公司和兴业银行是否有业务往来？现在银行股股息率将近8%，咱们兴业有兴业研究这样的研究机构，可否建议兴业基金多买些银行股？

答：您好，兴业银行LOGO图标是我行的注册商标。我行一贯重视商标管理和商标品牌保护，并建立了较为完善的商标管理体系。谢谢!

问：现在都快2024年了，我在2022年提出的很多问题都还没有回答，请问是不打算再回答了吗？我觉得我的问题都是很严肃的，都是些我们小股东关心关注兴业银行发展的问题，为什么不抓紧回答一下呢？

答：您好，感谢您的建议！

问：请问，2022年中层管理人员用自有资金增持，增持价都在20元以上，请问近期有卖出的计划吗？针对目前的估值，大股东未来是否有增持计划，进一步响应国家提出的“活跃资本市场，提振投资者信心”的号召？

答：您好，2022年1月13日至2月18日，我行部分子公司、分行及总行部门负责人（包括其配偶、子女）以自有资金从二级市场买入本公司股票1693.29万股，以上均为自愿性买入。根据《上市公司信息披露管理办法》第十四条规定，我行董事、监事、高级管理人员持股情况已于每年年报、半年报披露，其余人员持股情况不在法定信息披露范围内。另外，为优化股权结构，2022年以来，我行陆续争取到福建省财政厅、福建省投资开发集团、福建省港口集团等省内重要机构支持，已累计增持我行股份近9.2亿股。其中，福建省财政厅于2022年7月26日至2023年2月28日期间增持我行49,999,968股；福建投资集团及其子公司于2022年1月1日至2023年1月20日期间增持我行311,231,642股；福建港口集团及其子公司于2022年8月1日至2023年11月30日期间增持我行558,571,624股。下阶段，我行将积极与股东沟通，有效传递价值，持续优化股东结构，谢谢！

问：兴业银行中层干部于去年初买入三亿多股票，成本约二十一元，而今股价才十五元出头！人们常说上行下效，现如今希望能下行上效，建议高管买入提振中层干部及中小股东信心！喊口号再多也不如实际行动，谢谢！

答：您好，感谢您的建议！

问：董秘您好，作为一名持股6年的年轻人申请的招商，广发，建设银行信用卡给的额度均为5万，为何兴业银行却未通过审批？同时，在各大商场超市火车站等人流密集场所中也极少见到兴业银行在开展信用卡推广。我想问一下，兴业银行通过了哪些具体的方式在开展个人零售业务呢？我的很多朋友一听兴业银行还认为是某一个地区的小银行，甚至都没听说过，持有兴业银行银行卡的朋友几乎没有，作为同业之王的兴业银行，在个人零售上感受不到存在

答：您好，近些年我行加快零售线上线下一体化发展。目前，线下网点数超2000家，已覆盖全国各省份与主要城市；线上已形成手机银行、钱大掌柜、兴业生活APP为主体，涵盖生活消费、财富管理、教育、住房租赁、健康医养等服务在内的生活场景。截至9月末，我行零售客户总数为9884.54万户，较年初新增709.34万户，同比多增239.95万户。欢迎您通过线下网点或线上APP方式体验我行零售业务，并给予我们更多宝贵建议。谢谢！

问：日前，国家金融监管机构有所调整变动，请问在金融方面是分业监管还是会一起监管？混业经营监管未来是否会调整？兴业银行是否会混业经营？兴业银行和监管机构是否有沟通做调整？兴业银行是如何理解和预判的？

答：您好，目前，商业银行暂无法从事证券经营业务。谢谢！

问：公司每股未分配利润23.09元，股价却只有14.98元，未分配利润高于股价54%。公司是非常能挣钱的公司，但与未分配利润比分红率不是一般的低吧？希望公司能加大分红力度给投资者一个良好的预期。另外，大摩唱空做空公司股价公司 不回出来应一下？招行也曾被唱空也立马回应了。

答：您好，因为银行是经营风险的行业，保持利润留存，夯实资本实力，有助于抵御风险，保障客户和股东资产的安全。上市以来，我行较好地平衡了股东权益与资本内生，自2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上，2022年，我行现金分红占归属于公司普通股股东净利润的比率达28.31%。谢谢！

问：公司分红的主要依据是什么？是恒定增长的模式？还是收益占比模式？2024年分红预计会随今年利润变化而同向变化嘛？

答：您好，因为银行是经营风险的行业，保持利润留存，夯实资本实力，有助于抵御风险，保障客户和股东资产的安全。上市以来，我行较好地平衡了股东权益与资本内生，自2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上，2022年，我行现金分红占归属于公司普通股股东净利润的比率达28.31%。后续，我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：请问是否存在有该披露未披露的不利消息，是否有隐瞒不实之处，近期一直领跌银行股，并且明显背离整个银行行业行情，完全出乎情理之外，请说明一下是因为什么原因？毕竟无风不起浪，如果整个行业如此那没什么可说的，可是明明业绩很好，年报季报都报的挺好，估值股价也不高为什么背离偏差这么大呢？

答：您好，股价波动受多种因素影响，我行无应披露而未披露信息。谢谢！

问：请问下贵司对目前跌跌不休的股价有何措施稳定股价吗？另公司每股未分配利润及资本公积都很高，建议公司加大分红比率及送、转股。

答：您好，股价波动受多种因素影响。针对近年来的市场波动，我行一方面加强与市场沟通、交流，持续展现兴业银行转型成效，另一方面积极争取主要股东增持，持续优化股权结构。2022年以来，我行陆续争取到福建省财政厅、福建省投资开发集团、福建省港口集团等省内重要机构支持，已累计增持我行股份近9.2亿股。其中，福建省财政厅于2022年7月26日至2023年2月28日期间增持我行49,999,968股；福建投资集团及其子公司于2022年1月1日至2023年1月20日期间增持我行311,231,642股；福建港口集团及其子公司于2022年8月1日至2023年11月30日期间增持我行558,571,624股。谢谢！

问：兴业银行曾两次低价增发，后来因为有规定低于净资产不能增发，兴业银行也就没有再增发。目前这方面的政策有没有松动？目前股价如此之低，兴业银行是否考虑再低价增发一次？还是说等待时机，等股价再低一低再增发？

答：您好，我行一贯严格遵守证监会、上交所关于公司再融资的相关规定。目前无应披露而未披露信息。谢谢！

问：董秘你好，近日沪深交易所出台禁止上市公司破发破净的公司再融资政策，对公司后续如果需要融资是否产生影响？还是说兴业银行最近5年内都没有融资计划

答：您好，我行一贯严格遵守证监会、上交所关于公司再融资的相关规定。目前无应披露而未披露信息。谢谢！

问：兴业在振兴农村方向的金融服务中使用了区块链技术，能否提供更多细节？或者哪里可以了解到更多的内容？截止到目前为止，兴业在全行中哪些服务中使用了区块链技术，可否进一步披露？请进一步说明这些服务是否有使用区块链的必要？比较非区块链有哪些优势？

答：您好，我行正逐步探索应用区块链技术服务乡村振兴。比如，我行与光伏企业合作建设光伏联盟链，可以使用链上可信数据进行数据分析、数据建模等操作，对影响发电量的风险因素进行识别与监测，建立贷后风险预警服务，增强贷后风险管控能力。目前，我行已建设区块链BaaS基础服务平台，为全行区块链应用提供底层基础技术设施支撑，并在可信存证、可信数据共享、数字藏品等业务领域开展区块链技术创新应用，谢谢！

问：之前回复，兴业认为理财产品是代客理财，需要遵循市场化。请问，当然兴业股价不足18元，是市场化的结果吗？兴业代客理财，不是市场的参与者吗？兴业及其他银行股，国资背景，分红稳定，不是良好的投资品吗？如果理财资金购买银行股份不存在法规障碍，那又为什么不买呢？

答：您好，综合《商业银行理财子公司管理办法》第四十二条、《上海证券交易所股票上市规则》第3.4.15条相关规定，我行子公司兴银理财基于合规、审慎考虑，在直接投资中，未持有兴业银行股票。谢谢！

问：董秘你好，贵公司三张门票中有一是投资银行，请问贵公司是自己准备成立证券公司还是入股了哪家投行？谢谢你。

答：您好，目前，商业银行暂无法从事证券经营业务。我行三张名片之一的“投资银行”，主要是指发挥兴业银行集团多牌照优势，以及与广大金融机构合作，为客户提供股、债、贷、转全生命周期综合金融服务。谢谢！

问：2023年中央金融工作会议中所提到的投资银行，与兴业银行一直所提要做的投资银行，是一回事吗？是完全契合还是略有分歧？会议所提到的投资银行是否可以直接投资公司股权？兴业银行称，要建立东南亚研究院，请问这个研究院主要研究什么？是单独的公司，还是归哪个部门管？谢谢。

答：您好，目前，商业银行暂无法从事证券经营业务。我行三张名片之一的“投资银行”，主要是指发挥兴业银行集团多牌照优势，以及与广大金融机构合作，为客户提供股、债、贷、转全生命周期综合金融服务。另外，兴业东南亚研究院由兴业研究公司与兴业银行香港分行发起成立，以东南亚宏观经济及政策、东南亚金融业及数字化、亚太金融市场为重点研究领域，致力于成为政策制定的积极参与者、前沿领域的专业研究者、金融机构国际化的智力支持者。谢谢！

问：之前问关于公司logo的问题，一直没有得到回复，再问一遍。兴业银行的logo图标是自有商标吗？为何何与其他公司机构的类似？这样类似的商标没有知识产权争议问题吗？那如果我开个饭馆，用类似的商标是否意味着不侵犯兴业的知识产权？

答：您好，兴业银行LOGO图标是我行的注册商标。我行一贯重视商标管理和商标品牌保护，并建立了较为完善的商标管理体系。相关公司商标的使用已得到我行授权。谢谢!

问：即然没钱回购股份，任由股价下跌。那么也别分红。分红那点钱大部分都进大股东口袋去了。不能拿分红的钱回购吗，别说的冠冕堂皇，小股东死活不论，你们的利益不能动罢了。如果没回应，大不了清仓，再不碰。

答：您好，上市公司现金分红是给予投资者稳定、可持续回报的重要方式，也是推动投资者树立长期、价值投资理念的重要方式。我行上市以来，较好地平衡了股东权益与资本内生，自2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上，2022年，我行现金分红占归属于公司普通股股东净利润的比率达28.31%，这充分体现了对投资者的责任和尊重。同时，综合考虑监管政策限制、我行资本需求及持续稳健发展需要，现阶段尚不具备回购条件。谢谢！

问：请问兴业理解的全面数字化转型是什么具体内涵？如果数字化了，以后还有线下营业厅吗？还需要纸质单据吗？还需要签字吗？现在不是已经在工作中普遍使用计算机网络了吗？那么“全面数字化”和目前已经比较好的“信息化”差别在哪里？

答：您好，从信息化建设到数字化转型，是一脉相承、持续升级的创新发展历程。线下网点与线上APP、纸质单据与电子单据仍会并行较长一段时间，以满足不同客户金融服务需求。谢谢！

问：你好:公司股价长期低于每股未分配利润23.09元(2023三季报),作为公司老股东小股东强烈建议公司把每股未分配利润与股价差额部分启动特别分红,以保护所有老股东自身权益.谢谢!

答：您好，因为银行是经营风险的行业，保持利润留存，夯实资本实力，有助于抵御风险，保障客户和股东资产的安全。上市以来，我行较好地平衡了股东权益与资本内生，自2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上，2022年，我行现金分红占归属于公司普通股股东净利润的比率达28.31%。后续，我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：您好！请问贵公司业绩下滑，为什么有高管的薪酬却那么高。有高管500多万的收入是为什么？

答：您好，我行高层管理干部薪酬严格按照相关规章制度核定、发放。谢谢！

问：请问下调存量房贷利率对公司经营业绩有什么影响？

答：您好，我行认真落实中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，积极依法有序推进存量个人住房贷款利率调整工作。此次调整，虽然会对我行利息净收入有一定影响，但也大大节省了客户房贷利息支出，有效缓解了银行按揭提前还款压力，有助于我行持续夯实零售信贷业务，进一步挖掘客户价值。谢谢!

问：请问截止到23年7月末向碧桂园提供贷款余额是多少？是否存在收不回的风险？

答：您好，我行无应披露而未披露信息，谢谢！

问：再次提问，公司和员工持股是否有将股份借出融券做空自己股价的情况？请董秘正面回答问题。

答：您好，我行主要股东未参与转融通借出我行股份业务。谢谢！

问：尊敬的董秘你好！由于贵公司各分行，对于信用卡的发行、额度审核等，监管不利，导致用户不理性消费，消费后不还。贵公司部分分行也没派业务员进行催收。希望贵公司针对此事，出台相应的措施，已保证股东的权益。还有近期恒大暴雷，有消息称恒大欠贵公司80多亿，请问此消息是否属实。望贵公司回复！谢谢

答：您好，感谢您的建议。针对信用卡风险，我行已严格客户准入管理，加强风险处置与催收。在准入管理上，针对客群特点，我们调整了评分卡模型和准入政策。今年，上线了欺诈监测体系，有效提升对风险客户、欺诈申请的甄别能力。在风险处置上，我们调动了全行力量，搭建起了“外包+自催+司法”三位一体清收体系，能够确保我行逐步提高前催和后催效率，降低不良发生率。最后，根据我行最新情况，您所提到的关于恒大的传闻属不实消息。目前，我行与恒大合作规模不大，存在风险的已下调至不良，并足额计提拨备，我行正以项目为抓手推动风险化解工作，通过推动项目复工开发销售，在盘活项目中化解风险。谢谢！

问：兴业银行连续大跌，是否有重大信息没有进行披露？

答：您好，股价波动受多种因素影响，我行无应披露而未披露信息。谢谢！

问：证监会发布现金分红指引新规，规定对于符合分红条件的主板公司不进行分红或者现金分红总额低于当年净利润30%，请问公司会执行吗，谢谢

答：您好，因为银行是经营风险的行业，保持利润留存，夯实资本实力，有助于抵御风险，保障客户和股东资产的安全。上市以来，我行较好地平衡了股东权益与资本内生，自2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上，2022年，我行现金分红占归属于公司普通股股东净利润的比率达28.31%。后续，我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：公司股价只有14.04元了，公司每股净资产33.58元，每股未分配利润23.09元，总市值2920亿元，市净率只有0.42，市盈率3.37。如此数据理论上讲不到3.5年公司可以再挣一个兴业银行回来，公司股价如此之低关键是分红太少了，假如分红率100%谁敢做空兴业银行？不到半年股价不14元而是41元。股价如此之低大股东有没有考虑再度增持？

答：您好，2022年以来，我行陆续争取到福建省财政厅、福建省投资开发集团、福建省港口集团等省内重要机构支持，已累计增持我行股份近9.2亿股。其中，福建省财政厅于2022年7月26日至2023年2月28日期间增持我行49,999,968股；福建投资集团及其子公司于2022年1月1日至2023年1月20日期间增持我行311,231,642股；福建港口集团及其子公司于2022年8月1日至2023年11月30日期间增持我行558,571,624股。下阶段，我行将积极与股东沟通，有效传递价值，持续优化股东结构，谢谢！

问：尊敬的董秘，麻烦问下，公司信用卡贷款余额和逾期率分别是多少？谢谢！

答：您好，截至2023年半年末，我行信用卡贷款余额4,141.40亿元，不良率3.94%，较上年末下降0.07个百分点；关注率3.08%，较上年末下降0.30个百分点。后续，我行将持续推动信用卡业务转型发展，优化客群结构、做大消费场景、把好准入管理，持续加大不良资产的现金清收和核销处置，压降不良规模，稳定信用卡资产质量。谢谢！

问：11月11日，“首创证券杯·第四届银行业理财金牛奖”榜单出炉，共计45家银行和理财公司获得大奖。其中少见兴业银行的名字。咱们兴业银行的绿色金融不是搞得挺好吗？据说还挺有特色，为啥没能得奖？公司讨论过吗？和其他得奖银行的差距在哪里？

答：您好，在“首创证券杯·第四届银行业理财金牛奖”评选中，兴银理财获银行理财公司金牛奖，同时，兴银理财悦动3号ESG净值型理财产品获银行理财产品金牛奖。截至9月末，我行理财管理规模2.1万亿元，继续保持全市场第二，绿色融资总量达到1.86万亿元，绿色贷款余额达到7724亿元，位列股份行第一。谢谢！

问：目前很多银行股的股息率已经达到6%以上，从收益上来看已经非常好，请问兴业银行或兴业银行旗下的基金、理财公司，去购买这些银行股票在法律法规上是否可行？

答：您好，低估值、高分红的银行股是我行子公司兴银理财、兴业基金备选的投资策略之一，相关子公司会结合市场和产品具体情况择机进行市场化投资。谢谢！

问：贵公司以后做报表能认真点吗？看完招行和平安的三季报，都说了很多东西，再一看贵司的三季报，寥寥几句话，该说的重点都不说，对公房地产贷款余额、对地方融资平台贷款，信用卡不良新增多少全都没有说

答：您好，感谢您的建议。我行将持续完善信息披露，以更好回应市场关切。谢谢！

问：公司的名称与法国兴业银行叫法一样，现在又发现有个马来西亚的兴业银行！会否考虑改名叫中国兴业银行或什么的

答：您好，我行暂无该计划，谢谢！

问：公司股价年线已三连阴，长线持有的投资者亏损累累，只能期盼分红不会降低，请问管理层有无信心明年的分红不降低？

答：您好，我行一贯高度重视股东回报，上市以来一直保持着稳定的分红政策，2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上。2022年，我行现金分红占归属于公司普通股股东净利润的比率达28.31%。后续，我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：请问贵行信用卡的不良率多少？！绝对规模有多少？！

答：您好，截至2023年半年末，我行信用卡贷款余额4,141.40亿元，不良率3.94%，较上年末下降0.07个百分点；关注率3.08%，较上年末下降0.30个百分点。后续，我行将持续推动信用卡业务转型发展，优化客群结构、做大消费场景、把好准入管理，持续加大不良资产的现金清收和核销处置，压降不良规模，稳定信用卡资产质量。谢谢！

问：美股及港股的银行在估值低估时均有回购，我司也修改了章程可以回购股作为可转债用途，公司股价PB五折不到，建议公司回购股票提振资本信心！

答：您好，感谢您的建议。我行《章程》（2022年8月修订）关于股份回购条款的修订内容主要依据《中华人民共和国公司法》第一百四十二条、中国证监会《上市公司章程指引》第二十三条、第二十四条、第二十五条相关规定，对章程相关条款做相应调整，相关表述均依照最新《公司法》及《上市公司章程指引》的规定。综合考虑监管政策限制、我行资本需求及持续稳健发展需要，现阶段尚不具备回购条件。谢谢！

问：公司每股未分配利润逐年增加，请问公司年底分红是不是也相应增加，谢谢

答：您好，我行一贯高度重视股东回报，上市以来一直保持着稳定的分红政策，2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上。我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：请问陈行长，兴业估价太低估，能不能回购啊

答：您好，综合考虑监管政策限制、我行资本需求及持续稳健发展需要，现阶段尚不具备回购条件。谢谢！

问：请问假如公司2023年业绩回到2021年业绩差不多，请问公司明年2023分红能不低于2022年度的分红吗？

答：您好，我行一贯高度重视股东回报，上市以来一直保持着稳定的分红政策，2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上。我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：希望贵行提高分红比例 像招商银行看齐

答：您好，我行一贯高度重视股东回报，上市以来一直保持着稳定的分红政策，2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上。我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：建议公司分红方式考滤与国际接轨，按季度分红，每季度分红7%-10%之间。按季分红有利于吸引机构和国际投资者增持公司股票。谢谢！

答：您好，感谢您的建议。后续，我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

问：国家鼓励发展数字贸易，请问兴业投资大量资金进行数字化建设，与数字贸易方向是否相关，是否契合？未来是否在数字贸易上可以有所作为？

答：您好，我行认真贯彻总书记关于数字经济、数字中国的重要论述，践行新发展理念，坚持系统思维，立足自身实际，统筹稳步推进数字化重构，探索适合自身实际的数字化转型路径，努力为高质量发展注入“数字动力”。谢谢！

问：贵行与恒大有贷款关系吗？如有，涉及的金额是多少？

答：您好，目前我行与恒大合作规模不大，存在风险的已下调至不良，并足额计提拨备，我行正以项目为抓手推动风险化解工作，通过推动项目复工开发销售，在盘活项目中化解风险。谢谢！

问：请问兴业银行涉及恒大不良贷款是多少？

答：您好，目前我行与恒大合作规模不大，存在风险的已下调至不良，并足额计提拨备，我行正以项目为抓手推动风险化解工作，通过推动项目复工开发销售，在盘活项目中化解风险。谢谢！

问：请问广州分行业绩出现下滑是否与更换领导班子有关？

答：您好，虽然近年来受息差下降、利差收窄等行业共性挑战的影响，我行部分分行出现经营下滑，但我行着力通过资产负债表重构，推动分行经营保持稳中向好的发展态势。谢谢！

问：给点建议，公司股价低于每股净资产时阶段性暂停借出融券业务，这样可增强投资者信心有利公司回到正常市值，待股价回到正常股值后恢复融券业务。谢谢！

答：您好，感谢您的建议。根据《上海证券交易所融资融券交易实施细则》的相关规定，上市公司暂无法暂停与恢复融券业务。谢谢！

问：自吕董来兴业后公司业绩大不如前，近两年业绩没好过，在42家上市银行中业绩增速稳居倒数前三名，发展远远不如其他银行，今年第三季更夸张达-17%，吕董如没有能力胜任建议趁早更换人别影响兴业的健康发展。

答：您好，今年前三季度，我行营收、净利润同比下降，主要受2022年理财老产品收益一次性确认的高基数影响，若剔除这部分影响，营收、净利润同比基本持平。近些年，银行面临息差收窄、利差下降的压力，但我行持续推动资产负债表重构取得良好成效。前三季度，我行利息净收入同比增长1.09%，表现好于股份行同业。其中，资产端，企金贷款（不含贴现）较上年末增加4508亿元，新发生业务的平均利率4.34%，较去年四季度上升5个BP，量、价表现突出。负债端，客户存款较上年末增加4804亿元，增长好于大部分同业。存款付息率2.26%，同比持平，人民币存款付息率同比下降11个BP，成本管控取得预期效果。谢谢！

问：兴业银行有在台湾设立分支机构的计划吗？

答：您好，我行暂无该计划，谢谢！